Det er ængstelige tider for investorer - både unge og gamle.

For yngre investorer, som med glæde har set deres opsparing vokse i løbet af et 11-årigt tyremarked, kan det være første gang, de oplever et krak og den medfølgende frygt for en recession. For dem, der nærmer sig pension, eller som allerede er der, kan et turbulent marked mindske deres redeæg og efterlade et kæmpe hul i deres indkomstplan.

Nogle vil flygte fra markedet, mens det styrtdykker - eller sidde og lave ingenting. Hvis jeg bliver tvunget til at vælge, føler jeg ofte, at sidstnævnte er det bedste valg af disse to muligheder. Investorer, der sælger i panik med tanken om at komme tilbage, når tingene bliver bedre, kan gå glip af markedets bedste dage.

At sidde på hænderne er dog ikke nødvendigvis det eneste eller bedste, en investor kan gøre, når markedet buldrer. Her er blot et par strategier, du måske overvejer at implementere nu for at styrke din pensionsordning.

Overvej at "købe dippen."

For langsigtede investorer repræsenterer den aktuelle markedsnedgang en købsmulighed. Investorer som Warren Buffett er kendt for at vente på markedsbegivenheder som denne for at finde nogle gode tilbud. Det er en strategi, der kan give mening for yngre investorer, der ønsker at give deres portefølje et løft (så længe de har nok penge afsat til at betale deres regninger, hvis de bliver syge eller mister deres arbejde).

Pensionerede investorer, der har nok garanteret indkomst til at dække deres udgifter, mens de venter på et opsving, vil måske også kigge efter nogle tilbud. Bare sørg for at lave din research (eller rådføre dig med din finansielle rådgiver) og se efter kvalitetsvirksomheder, der har et godt ledelses- og vækstpotentiale.

Gnyt øjeblikket til at lave en Roth-konvertering.

Hele generationer af amerikanere, fra babyboomere til millennials, er blevet trænet til at spare op til pension på skatteudskudte investeringskonti (traditionelle IRA'er, 401(k)s, 403(b)s osv.). Hvad mange ikke er klar over, før det er for sent, er, at de kan stå over for en betydelig skatteregning, når de begynder at hæve disse penge. Mange rådgivere har allerede opfordret deres kunder til at konvertere hele eller nogle af deres skatteudskudte opsparing til en Roth IRA og betale skatterne, mens skattesatserne er lave (takket være reformer, der er planlagt til at udløbe i slutningen af ​​2025).

Hvis du har overvejet en Roth-konvertering for at drage fordel af de lavere priser, hvorfor så ikke tænke på det nuværende markedsfald som endnu et skub til at få det gjort? Du kunne gøre det nu, betale skatten og, når markedet kommer tilbage, lade dine aktiver samle sig i en skattefri spand. Udbetalinger fra en Roth IRA vil være skattefri, så længe du er mindst 59½ år gammel, og kontoen har været åben i fem eller flere år.

Sæt din stimuluscheck til at virke for fremtiden.

Hvis du ikke allerede har gjort det, burde mange af jer modtage en stimuluscheck som en del af loven om Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES). Enlige filer med en justeret bruttoindkomst (AGI) på $75.000 eller mindre vil modtage $1.200, og de, der er gift, der ansøger sammen med en AGI på $150.000 eller mindre, vil modtage $2.400 (plus $500 for hvert barn under 17). Derefter falder betalingen med $5 for hver $100 i indkomst.

Hvis du har brug for de penge til regninger, så læg dem i banken eller hvor du nu opbevarer din nødfond. Men hvis du ikke har brug for det, kan du overveje at bruge pengene til at købe disse "gain"-aktier eller til at betale skatten på dine IRA-hævninger, hvis du vælger at foretage en Roth-konvertering.

Rethink 2020 RMDs.

CARES-loven giver også afkald på de påkrævede minimumsudlodninger (RMD'er), som pensionister ville have skullet tage fra deres skatteudskudte konti i 2020. Denne dispensation, designet til at hjælpe pensionister med at reducere deres 2020-skatteregning, giver også en mulighed for dem, der kunne drage fordel af en Roth-konvertering. For at være klar, behandles Roth-konverteringer som rollovers til indkomstskatteformål, og RMD'er kan ikke rulles over. Men du kan tage det beløb, du allerede forventede at betale i år, eller en del af det, og sætte det ind på en Roth-konto.

Igen, denne strategi er ikke for dem, der har brug for pengene til at dække deres daglige udgifter i år og kunne drage fordel af den lavere skatteregning. Men hvis du forventer, at skatterne vil stige i fremtiden (og det gør mange eksperter), er dette en måde at beskytte dit redeæg på.

Accelerer nedarvede IRA-distributioner.

Hvis du har arvet en ikke-ægtefælle IRA, der er blevet sat op til at blive fordelt over fem år, kan du overveje at fremskynde disse udbetalinger for at drage fordel af lavere skattesatser i et år med lavere indkomst. Når midlerne er fordelt, og skatterne er betalt, er pengene dine at gøre med, som du ønsker. Hvis du ikke har brug for det til leveomkostninger, kan dine muligheder omfatte at sætte det ind på en ikke-kvalificeret mæglerkonto, en livrente eller en anden investering.

Overvej at investere i en 529 college-opsparing.

Hvis du har ledt efter en måde at hjælpe dine børn eller børnebørn med de høje omkostninger ved en universitetsuddannelse, er det måske tid til at få mere valuta for pengene med en skattefordelte 529-opsparingsplan. Planer varierer fra stat til stat, men generelt kan kontohavere vælge mellem en række investeringsmuligheder, og mange tilbyder måltidsfonde, der bliver mere konservative, efterhånden som modtageren bliver ældre. Disse planer tilbyder skatteudskudt vækstpotentiale og skattefrie udbetalinger, når opsparing bruges til kvalificerede uddannelsesudgifter, og nogle stater tilbyder et statsligt indkomstskattefradrag for bidrag. Der kan også være fordele ved ejendomsplanlægning. (Nogle planer har minimumsbidrag, men din stimulusbetaling burde give mere end nok til at komme i gang.)

Nogle af disse strategier kan være komplekse og kan kræve professionel hjælp. Men det er tiltag, du kan foretage nu, som kan forbedre dit liv hen ad vejen. Lad ikke frygt eller usikkerhed afholde dig fra at gøre, hvad der skal til for at sikre din økonomiske fremtid.

Optrædener på Kiplinger.com blev opnået gennem et betalt PR-program.

Investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes gennem Hobart Private Capital, LLC, en SEC-registreret investeringsrådgiver. Forsikringstjenester, der tilbydes separat gennem Hobart Insurance Services, LLC, et tilknyttet forsikringsagentur. Værdipapirer udbudt gennem Cape Securities, Inc., medlem FINRA/SIPC. Hobart Private Capital og Hobart Insurance Services er ikke tilknyttet Cape Securities. Vi giver ikke, og ingen erklæring indeholdt heri, skal udgøre skattemæssig eller juridisk rådgivning. Du bør rådføre dig med en skatte- eller juridisk professionel om sådanne spørgsmål. Disse oplysninger er kun beregnet til informationsformål. Det er ikke beregnet til at give nogen investeringsrådgivning eller danne grundlag for investeringsbeslutninger. Du bør konsultere din finansielle rådgiver, før du træffer nogen beslutning baseret på specifikke oplysninger heri.

Investering indebærer risiko, herunder eventuelt tab af hovedstol. Forsikringsproduktgarantier understøttes af det udstedende selskabs finansielle styrke og erstatningsevne.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.