Selvom du er en erfaren investor med en pensionsordning på plads, giver det mening at gennemgå det grundlæggende fra tid til anden for at sikre, at du stadig er i god form.
Tænk på det som begyndelsen af baseball-sæsonen, hvor selv de mest erfarne spillere møder op til træning sammen med rookies. Det skader aldrig at friske op på det grundlæggende, finde ud af problemerne og lære nogle nye strategier.
Dette gælder især, hvis din bekymring nr. 1, som mange mennesker, er, om dine penge holder gennem en lang pensionering. Du har måske brug for mere end en peptalk fra din finansprofessionelle. Noget frisk coaching kan være på sin plads. Det kunne omfatte:
En finansiel rådgiver kan køre din portefølje gennem adskillige kontroller for at teste dens modstandsdygtighed over for forskellige scenarier og identificere eventuelle potentielle problemer. Hvad hvis der er et fald på 30 % i markedet, eller en bestemt sektor bliver ramt? Hvordan ville det se ud for dig? Hvor mange penge kan du hurtigt få adgang til, hvis en uventet udgift dukker op? Hvilken slags gebyrer betaler du for dine bedrifter?
En stresstest kan analysere dit aktivmix og afgøre, om det er passende for din risikotolerance og dine mål. Det kan bestemme din likviditet. Og det kan måske hjælpe dig med at finde nogle solide, men billigere investeringer til din lineup.
Når du stadig arbejder og tjener en lønseddel, er fokus som regel på akkumulering - at ramme så mange homeruns som muligt - og det gøres normalt med en portefølje, der læner sig meget op af aktier. Men når du er ved at gå på pension, bliver det vigtigt at beskytte det, du har. Dette betyder typisk overgang til en mere konservativ blanding, og der er masser af værktøjer at vælge imellem derude for at gøre det, inklusive obligationer og livrenter.
Det er ikke slut, før det er overstået. Hvis du sætter alle dine penge i beskyttede, konservative investeringer, kan du gå glip af den vækst, du har brug for for at holde trit med inflationen og holde din indkomst flydende i dine senere år. (Husk de tocifrede CD-udbytter, som dine bedsteforældre og oldeforældre regnede med i midten af 80'erne? Med de fleste CD'er, der betaler mindre end 2 % APY i disse dage, omtaler mange opsparere dem nu som "beviser om skuffelse.")
Hvis du har haft succes med dine buy-and-hold top-performere, vil du måske beholde dem på listen. Hvis ikke, kan din rådgiver hjælpe dig med at spejde efter aktier, der tilbyder både potentiale for en pålidelig strøm af indkomst (udbyttebetalere med konstant vækst) og værdistabilitet.
Tag ikke en garanteret indkomststrøm som social sikring eller en arbejdspladspension for givet. Der er strategier, der kan hjælpe med at maksimere disse betalinger for dig og din ægtefælle. Og lad ikke kompleksiteten af Medicare-beslutninger afholde dig fra at vælge den plan, der bedst opfylder dine behov. Tal med en kyndig fagmand om fordele og ulemper ved en Medicare Supplement-forsikring kontra en Medicare Advantage-plan, og hvad du skal gøre med dækningen, hvis du stadig arbejder, når du fylder 65.
Følelser - grådighed, frygt, selvtilfredshed - kan få investorer til at begå fejl. Når markedet klarer sig godt, kan det være svært at gå over til mere konservative investeringer. Når markedet klarer sig dårligt, kan det være fristende at give op og sælge alt bare for at stoppe blødningen. At have den rigtige plan på plads kan hjælpe med at dæmpe både gimme-gimmes og rystelser.
Selv de bedste planer kræver lidt fifling, efterhånden som tiderne ændrer sig. I årevis stolede pensionister på "4%-reglen" for at bestemme, hvor meget de skulle trække årligt fra en portefølje. Nu mener mange rådgivere, at retningslinjen er forældet. Det samme gælder pensioneringens gamle "trebenede taburet" - social sikring, pension og opsparing. I dag ser fremtiden for social sikring ud til at være rystende, og færre og færre virksomheder tilbyder pensioner til deres arbejdere.
Nye love gør også ændringer nødvendige. Da Bipartisan Budget Act fra 2015 afsluttede "arkiver og suspender" kravstrategien, måtte mange ægtepar finde alternativer for at maksimere deres sociale sikringsydelser. I år ændrede den nye SECURE-lov centrale regler i forhold til at hæve, bidrage til og arve penge på skatteudskudte pensionskonti. Vær forberedt på at bede om hjælp til at opdatere din plan.
Hvis det er et stykke tid siden, du kiggede på din pensionsordning - eller hvis du aldrig har fået en omfattende skriftlig plan - gør det til en prioritet. Hvis du ikke er sikker på, hvor du står, eller du er bekymret for at have penge nok til at gå på pension, kan det hjælpe dig med at dække alle dine baser ved at gå efter nogle opdaterede økonomiske råd.
Investeringsrådgivningstjenester, der kun tilbydes af behørigt registrerede personer gennem AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM og Paladin Retirement Advisors er ikke associerede virksomheder. Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Vores firma er ikke tilknyttet den amerikanske regering eller nogen statslig instans. Optrædenerne i Kiplinger blev opnået gennem et PR-program. Klummeskribenten modtog bistand fra et PR-firma til at forberede dette stykke til indsendelse til Kiplinger.com. Kiplinger blev ikke kompenseret på nogen måde. 585040
Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.