Der er meget snak i disse dage om den "nye normal", som måske mere præcist kan beskrives som ikke normal. COVID-19 har påvirket mange aspekter af vores daglige liv, og hvis du nærmer dig eller er på pension, spekulerer du måske på, om det vil påvirke din pensionsordning. Nedenfor er et par ting at overveje, når vi navigerer i disse usikre tider.

1. Forstå virkningen af ​​sekvens-af-afkast-risiko

I betragtning af den markedsvolatilitet, der har fulgt med pandemien, bør pensionister og førtidspensionister tage afkastrisikoen i betragtning for at hjælpe med at bevare deres porteføljes værdi og evne til at komme sig efter en nedtur. Sekvens-af-afkastrisiko refererer til muligheden for, at du bliver nødt til at trække penge ud, samtidig med at din portefølje taber værdi. Fordi du er nødt til at sælge flere aktier for at få den samme mængde kontanter, står du tilbage med færre aktier, der skal sammensættes i fremtiden.

Du kan reducere virkningen af ​​risikoen for afkastsekvens ved at reducere din udbetalingsrate under en nedtur og fokusere de udbetalinger, du foretager, på kontanter og andre mindre volatile aktiver.

Tips :

• Schwab Center for Financial Research (SCFR) anbefaler, at du beholder et års udgifter i kontanter og yderligere to til fire års værdi i aktiver, der let kan likvideres.
• Hvis du befinder dig midt i en nedtur, så vær strategisk omkring dine udbetalinger. Fokuser først på kontanter, udløbende obligationer og cd'er og andre mindre volatile investeringer. Hvis du har brug for at trække på vækstinvesteringer, så overvej salg, der er nødvendige for porteføljeomlægning og investeringer, der ikke længere opfylder dine mål.

2. Forøg bidrag, mindsk udlodninger

For andet år i træk har IRS øget bidragsgrænserne for 401(k)s med $500, hvilket giver dig mulighed for at bidrage med op til $19.500 i 2020 og $6.500 i indhentningsbidrag for investorer på 50 år eller ældre. Du kan også bidrage med $6.000 til en individuel pensionskonto (IRA) og en ekstra $1.000 i indhentningsbidrag, hvis du er 50 år eller ældre.

I mellemtiden giver den nye CARES-lov mulighed for dispensationer for påkrævede minimumsudlodninger (RMD'er) for 2020. Dette betyder, at pensionister kan beholde deres investeringer på markedet længere, hvilket potentielt øger deres værdi over tid og undgår tilbagetrækning af midler under et lavpunkt i markedet .

Gennemgå begge disse ændringer og afgør, om du kan bruge dem til din fordel.

Tips :

• Maksimer dine pensionsbidrag, hvis du kan.
• Undgå at tage unødvendige hævninger fra pensionskonti i 2020.

3. Se din ejendomsplan igen

COVID-19 har øget usikkerhed på tværs af alle aspekter af livet, hvilket understreger vigtigheden af ​​planlægning. Efter at have sikret, at dine aktiver er sikre, er det også vigtigt at sørge for, at disse aktiver går, hvor du vil have dem til, uanset om det er til din familie, din yndlingsvelgørenhed eller begge dele.

Ejendomsplanlægning kan hjælpe med at organisere ting under både liv og død. Tag skridt til at sikre, at dine og dine kæres behov er sikre.

Tip: Mød en boplansadvokat for at...

• Sørg for, at du har opdateret dine begunstigede og andre ejendomsplanlægningsdokumenter.
• Diskuter en gavestrategi for dine aktiver.
• Overvej dine muligheder for at give velgørende formål.

4. Prøv virtuel økonomisk planlægning

Virksomheder fokuserer mere end nogensinde på at gøre det nemmere for dig at administrere din økonomi virtuelt. Mange transaktioner, der før krævede et personligt besøg - såsom checkindbetalinger - kan nu gennemføres via din mobilenhed.

Der er også virtuelle muligheder for økonomisk planlægning, herunder onlineværktøjer, telefonkonsultationer og videoaftaler. Hvis du ikke har en økonomisk plan, så overvej en af ​​disse muligheder for at hjælpe med at etablere en. Hvis du har en plan på plads, kan dette være et godt tidspunkt at gennemgå eller opdatere den, især hvis du har haft livsstilsændringer eller uventede udgifter.

Tip:

• Gør dig bekendt med dine muligheder for at administrere økonomi hjemmefra.
• Vurder, hvordan din livsstil har ændret sig og påvirker dit forbrug.

Investering indebærer risiko, herunder tab af hovedstol. Diversificeringsstrategier sikrer ikke et overskud og beskytter ikke mod tab på faldende markeder.

Oplysningerne her er kun til generelle informationsformål og bør ikke betragtes som en individualiseret anbefaling eller personlig investeringsrådgivning. Den nævnte type værdipapirer og investeringsstrategier er muligvis ikke egnede for alle. Hver investor skal gennemgå en investeringsstrategi for sin egen særlige situation, før der træffes nogen investeringsbeslutning.

©2020 Charles Schwab &Co., Inc. ("Schwab"). Alle rettigheder forbeholdes. Medlem SIPC .