Mange livsråd anbefaler folk at "spille efter deres styrker." Nå, det samme gælder, når det kommer til investering til pension. Nogle mennesker er "gør-det-selv"-investorer, nogle er "delegatorer", og andre er et sted midt imellem. Jeg kan godt lide at kalde dette en persons "investor-DNA", for uanset din type hjælper det med at identificere dine potentielle investeringsstyrker og -svagheder.
At forstå dit investor-DNA er afgørende for at træffe de bedste økonomiske beslutninger for en vellykket pensionering. Hvis du ikke træffer beslutninger baseret på dit DNA, kan du koste dig selv mange penge, tid og angst. Jeg har set folk konsekvent tabe på $150.000 eller mere ved at træffe det forkerte valg alene på socialsikringsområdet.
Tag for eksempel Kyle og Rene, som var flittige sparere hele deres liv og hadede ideen om at betale en anden hvad som helst for at administrere deres pensionsinvesteringer, så de troede, at de kunne være gør-det-selv-mænd. Men de var ikke vidende om investering og troede, at det blot var et nødvendigt middel til pensionering. De brugte information, de skaffede online, deres søndagsavis og nyhedsprogrammer til at administrere deres konti. Senere, efter en række fejl, lærte de, at deres pensionspengestrøm var en fiasko, og at uden at sælge deres hus, risikerede de at overleve deres penge. De opdagede også, at de ikke ville have penge nok til at efterlade noget til deres børn, noget der havde været deres arvemål.
Nu hvor du forstår vigtigheden af at kende dit investor-DNA, lad os begynde at finde ud af, hvor du falder.
Gør-det-selv-investorer kan nyde at investere for spændingen ved det, fordi de elsker kompleksiteten og det tekniske i det, eller typisk bare fordi de ikke ønsker at betale nogen. Hvis du er en person, der har en tendens til at være meget vidende om investering og har en høj risikotolerance, er du sandsynligvis en gør-det-selv-investor. Du kan også være en gør-det-selv-investor, hvis du kan lide at fokusere på førende produkter og tjenester og er teknisk kyndig og højtuddannet.
Den anden type gør-det-selv-investor er ikke nødvendigvis så involveret på grund af deres kærlighed til at investere, men snarere deres had til at betale nogen. Nogle DIY'ere er ekstremt sparsommelige og fortsætter med at spare mere, end de bruger, mens de lever et godt stykke under deres evner bare for at se deres investeringer vokse. De er imod at bruge penge og kan især ikke lide tanken om at betale en anden for at administrere deres investeringer.
Delegatorer foretrækker typisk at stole på en betroet rådgiver til at hjælpe med at styre deres investeringsbeslutninger. Der er et par spørgsmål, du bør stille dig selv for at finde ud af, om du er en delegator. Er du interesseret i processen med at investere eller formueforvaltning? Er du meget vidende om investering? Hvis svaret på disse spørgsmål er nej, kan du være en delegator. Her er nogle yderligere spørgsmål, du kan stille dig selv for at indsnævre det:Kan du ikke lide at styre økonomi? Føler du at investering er et nødvendigt middel til at nå målet? Er du konservativ i dit personlige og professionelle liv? Hvis du svarede ja til mindst et af disse spørgsmål, er du igen sandsynligvis en delegator.
Nogle delegatorer har et stærkt fokus på at tage sig af deres familier. Andre søger den personlige frihed, som penge muliggør, mens en anden gruppe bare er bange for at investere og alle de tekniske aspekter. Ikke alle delegatorer er ens, men de sigter alle mod ikke at bruge for meget tid på at opbygge deres viden om investering. I stedet er de afhængige af vejledning fra en anden med et højt niveau af erfaring, som kan hjælpe dem med at nå deres økonomiske mål.
Validatorer er den mellemliggende type investor. Nogle gange afleverer de nøglerne til en anden, og andre gange kører de. For eksempel, mens en delegator kan give hele deres portefølje på 2 millioner dollars til en formuerådgiver for at administrere, vil en validator give en formuerådgiver 1 million dollars til selv at administrere og administrere den anden 1 million dollars.
Validatorer har en tendens til at prioritere en af tre ting - privatliv, kontrol eller prestige. Hvis de værdsætter privatlivets fred, vil de ofte ikke uddelegere investeringsbeslutninger til nogen, medmindre de finder en, de virkelig stoler på. Hvis de værdsætter kontrol, vil de ikke uddelegere, medmindre de stadig kan føle, at de har total kontrol over investeringsforholdet. Og hvis de værdsætter prestige, kan de søge hjælp inden for velgørende gaver og beskyttelse af rigdom.
Når du har en god idé om, hvad dit investor-DNA er, skal du ikke vente for længe med at bruge det som din guide! En undersøgelse viste, at amerikanere bruger 7.000 % mere tid på at se tv, end de gør på at styre deres økonomi. Tag dig tid til at undersøge, hvad der vil være den bedste løsning for dig.
Hvis du er en delegator og har brug for at aflevere nøglerne til en anden, skal du ikke bare aflevere dem til den første person, du møder. Interview to til tre formuerådgivere. Hvis du er en gør-det-selv-mand, skal du gå på arbejde nu og bruge den nødvendige tid på at lave en omfattende pensionsinvesteringsplan, især en, der dækker dig, før du døde din ægtefælle.
Dette gælder for alle ... vent ikke, som de fleste mennesker gør, indtil du er mindre end 12 måneder tilbage fra pensionering med at oprette din plan. Jeg har set folk skære det så tæt i løbet af de 31 år, jeg har været i erhvervslivet, og du vil være uendeligt meget mindre stresset og mere forberedt under hele pensioneringen, hvis du er proaktiv fem til 10 år før tiden. Kontroller, hvad du kan kontrollere ... lav din plan på forhånd for at leve dit bedste liv!
De 9 trin, du skal tage for at gøre 2019 til dit bedste regnskabsår nogensinde
Pensioneringsordninger for iværksætteren
3 maksimeringsfaktorer, der hjælper dig med at få mest muligt ud af din formue i forbindelse med pensionering
Selv eksperterne kan ikke finde ud af, hvordan de skal planlægge pensionsindkomst
6 bedste pensionskonti for selvstændige