Efterhånden som vi bliver ældre, bliver det stadig mere bydende nødvendigt at have en plan for at holde orden i vores finansielle huse og bruge alle de tilgængelige ressourcer til at sikre, at alt er sat op til at køre glat og præcist. Denne artikel vil dykke ned i de økonomiske og gamle emner forbundet med aldring og vigtigheden af at få alle familiemedlemmer på samme side.
Betale regninger: Når dine forældre bliver ældre, kan de have brug for din hjælp til at betale deres regninger. Vigtigheden af at beskytte dem mod økonomisk misbrug – at få en troværdig person til at hjælpe med at betale regninger og oprette en form for checks and balances med en søskende eller slægtning – kan ikke overvurderes.
En strategi, som jeg har set fungere med familier:Det ene barn tager sig af regningerne, og det andet barn overvåger husstandens vedligeholdelse. Begge søskende kan på skift gennemgå alt økonomisk for at sikre, at det hele bliver håndteret korrekt. Hver familie er forskellig, og rollerne vil variere, men kommunikation er nøglen for alle familier, når de kommer med disse løsninger.
Ejendomsplanlægning: Hvis dine forældre ikke har oprettet et testamente, trust eller fuldmagt, er det nu, du skal tage skridt til at få dette gjort. Dette vil sikre, at de har alt forberedt, som de gerne vil have det, og at alle deres ønsker formelt bliver behandlet. Disse direktiver kan også hjælpe familien med at undgå store hovedpine, når de arbejder gennem skifteretten og tager sig af alle deres forældres ejendomme, aktiver og passiver.
Livsforsikring: Hvis en eller begge forældre har en livsforsikring, vil det være vigtigt at gennemgå deres muligheder med den police. Nogle policer giver dig mulighed for at konvertere til en langtidsplejeforsikring eller bruge det kontante provenu. Eller måske er det på tide at lade en politik bortfalde. Det vil være vigtigt at gennemgå alle disse forskellige alternativer.
At planlægge for aldrende forældre betyder også at opmuntre dem til at planlægge selv. Der er en række måder, hvorpå dine forældre kan sikre, at deres familiemedlemmer, venner og/eller foretrukne velgørenhedsorganisationer bliver husket og anerkendt, når de bliver ældre. Det er vigtigt for dem at have en plan på plads for, hvad de gerne vil ske i løbet af deres liv, og efter de er væk.
Gaver til familiemedlemmer: Der er mange versioner af gaver – finansielle, ikke-finansielle, historier osv. Vi bør alle overveje disse ting og lægge et solidt grundlag for vores arv. Hvis du selv har børn, er ejendomsplanlægning et væsentligt ansvar, uanset om de er 2 eller 32.
Økonomiske gaver: Når de fleste tænker på arv, tænker de på de økonomiske aktiver, de vil modtage – aktieoptionerne, boligerne, forvaltningskonti osv. Men man bør også være opmærksom på, hvordan aktiverne vil passere og eksistere efter bortgangen. En person kan i deres testamente præcisere, at deres hjem vil overgå til deres børn, men de skal sælge det med det samme og dele provenuet. Eller bedsteforældre kunne have en bestemt aktie, som de ønsker at videregive til deres børnebørn, men aldrig ønsker, at den skal sælges. Der er måder at videregive disse aktiver og lægge planer for dem, selv efter du har forladt. Det er vigtigt at få dette på skrift nu, så din arv potentielt kan eksistere på den måde, du gerne vil have det til i fremtiden.
Gaver kan også finde sted, mens du stadig lever. Mange af vores kunder opretter tillidskonti eller college-opsparingskonti til deres børn og børnebørn nu og giver dem visse dollarbeløb på kvartals- eller årsbasis. Vi har haft andre kunder til at give deres modtagere en tidlig arv, så de kunne være i live for at se dem nyde det. En hel del kunder bruger nogle af disse "arvepenge" til at tage deres familier med på drømmeferier, så de kan nyde disse med dem.
Alle disse er gode muligheder - du skal gøre det, der er bedst for dig og din familie - men du bør tale med en professionel for at sikre, at det giver mening økonomisk. At tage sig af dine væsentlige behov bør altid være topprioritet.
Ikke-finansielle gaver: Da min nana begyndte at ældes og kæmpede med en række helbredsproblemer, blev det meget vigtigt for hende, at folk nød hendes "ting". Hun var en legendarisk flokrotte, hun elskede at samle på ting, så hun gjorde det til et punkt at sikre, at hendes seks døtre og mange børnebørn havde nogle af hendes ejendele at huske hende efter. Jeg kan huske, at jeg gik hjem til hende og fik lov til at udvælge noget, jeg ville tage - den dag i dag har jeg stadig en perlepung, et sæt smykker, et lækkert tæppe og en suppemixer. Hver gang jeg bruger eller ser nogen af disse souvenirs, bliver jeg automatisk mindet om min nana. Alt sammen for at sige, at du ikke behøver at vente, indtil du går forbi, for at dele specielle souvenirs med dem, du elsker. Det gjorde det meget specielt at få ting af min nana, mens hun stadig var i live.
En anden vigtig del af enhver familie? Alle dine familiemedlemmers historier og historie. At oprette et stamtræ nu for at fange historien om dine forældre og bedsteforældre og deres fjerne slægtninge kan udvide din viden om, hvem de var og hvor de kom fra. Du kan overveje ikke kun at fange personerne og stederne, men også historierne bag dem – ved at bruge en app som StoryWorth vil det hjælpe med at fange alt dette i generationer fremover.
Filantropi: Mange mennesker har en plan om at donere penge til en yndlingsvelgørenhed, give et stipendium til en alma mater eller efterlade en stor gave til en organisation, de har været aktive i hele deres liv. Der er mange muligheder tilgængelige for at opnå dette; det kan opfyldes, mens du er i live, eller efter du er væk. Det vigtige er at have det veldokumenteret og sikre, at dine ønsker bliver udført. Sørg også for at udforske alle de muligheder, du har til rådighed – åbning af en donor-adviseret fond, donering af specifikke aktier osv. Der er mange fordele, herunder skattelettelser for dine arvinger, ved at afveje, hvordan man bedst opfylder disse ønsker.
Dette er blot nogle få udgangspunkter for de samtaler og planlægning, der bør ske, når dine forældre begynder at blive ældre. Denne liste er ikke beregnet til at være altomfattende, men mere en emneguide til at begynde de frygtløse samtaler med dem, du elsker mest. Det vigtigste er at få skrevet en form for plan, så du har kontrol over resultatet af din arv.