Du har sikkert set tv-reklamer for nylig, hvor:

1. Et pensioneret par beslutter sig for at droppe deres livsforsikring for at skabe nogle ekstra penge.
2. En tidligere quarterback taler om sygeforsikring som supplement til grundlæggende Medicare.
3. En genkendelig skuespiller med overskæg fremhæver fordelene ved skattefri kontanter gennem et omvendt realkreditlån.

Det er helt afgørende at vurdere produkterne og de virksomheder, der tilbyder dem, før du træffer nogen beslutning. Den virkelige udfordring for dig kan dog være, om du kan finde indkomst andre steder for at:

1. Betal livsforsikringspræmierne i stedet at beslutte at droppe politikken.
2. Betal de højere sundhedspræmier for den mere generøse Medicare Supplement-plan.
3. Køb en langtidsforsikring for at komplementere de omvendte træk på realkreditlån. (Langelevelsesforsikring er det modsatte af livsforsikring; den betaler dig indkomst, hvis du bor, hvilket betyder, at den i dette tilfælde kan fortsætte pengestrømmen fra omvendte realkreditlån ud over en vis alder.)

Indkomst først

Som jeg altid går ind for, er det bedre først at lave en pensionsindkomstplan og derefter finde ud af, om du har råd til præmierne på den forsikringsbeskyttelse, du mener, du har brug for. Det giver dig råd til alle de fornøjelser og fornødenheder - inklusive forsikringer - der bedst passer til dine og din families behov, med mindre bekymring og meget mere fleksibilitet.

Ved at adskille indkomst- og forsikringselementerne i din plan, kan du justere dem, så de afspejler markedsforholdene, ændringen i dine eller en ægtefælles personlige forhold eller en ændring i et barns eller barnebarns situation. Og din indledende planlægning har alle de individuelle komponenters fleksibilitet.

Værdien af ​​at holde kursen

Jo ældre du er, jo mere sandsynligt er det, at du har brug for fordelene ved forsikring (især under pandemier). Det betyder, at værdien af ​​hver police stiger, efterhånden som du bliver ældre. Du kan muligvis låse årlige præmier, der forbliver uændrede; For mange politikker vil priserne dog fortsætte med at vokse årligt. Uanset omstændighederne holder nogle mennesker op med at betale præmierne, hvilket gør forsikringen værdiløs, når du har brug for den. Så fortsatte forsikringspræmier - uanset om de stiger eller ej - skal medregnes i din indkomstplan.

Heldigvis kan du bygge en indkomstplan, der giver dig fleksibiliteten til at vælge de bedste forsikringer til dig, og som passer til dit budget.

Det kræver bare lidt hjemmearbejde …

Hvilken type forsikring?

Du vil måske have livsforsikring, for eksempel, der vil finansiere en økonomisk arv til dine arvinger. På den anden side vil du måske kun have nok til at dække dine begravelsesudgifter, fordi du har taget dig af ungerne på andre måder. Du kan betragte langtidsplejeforsikring som en nødvendighed for at forhindre dig eller din ægtefælle i at skulle sælge familiens hjem, hvis den ene eller begge af jer har brug for et ophold på en langtidsplejefacilitet eller har brug for at hyre en hjælper til hjemmepleje.

Måske vil en Medicare Supplement-politik betale udgifter, som Medicare ikke gør. Eller du håber at blive i dit hjem, og et omvendt realkreditlån vil hjælpe dig med det. Der er masser af muligheder her, så du vil gerne vide, hvad du har råd til.

Forskellige virksomheder vil tilbyde vilkår, som du kan analysere for at sikre, at de tilbyder det, du har brug for. Hvis du ikke forstår vilkårene, skal du finde en agent eller et bureau til at hjælpe dig med at fortolke dem. Hvis du stadig ikke er klar, så søg en anden forsikringsrådgiver.

Din pensionsindkomstordning

En blanding af stabilitet og rimelig markedsrisiko er den bedste måde at skabe indkomst under pensionering. Jeg går ind for at allokere en del af din indkomst til livrentebetalinger som en måde at give garanteret indkomst, kombineret med udbytte, renter og IRA-udbetalinger, sammen med sociale sikringsbetalinger og en pension, hvis du er så heldig at have en. At allokere din indkomst mellem større indkomstkilder giver en pålidelig strøm af kontanter og giver dig mulighed for fortsat at tilpasse dig markedsforholdene.

Heldigvis kan du drage fordel af visse skattefordele, der tilbydes af indkomstlivrenter og forsikringsprodukter, hvis du designer indkomstplanen og forsikringskøbet separat. Du får muligvis ikke den bedste skattemæssige behandling, hvis du køber et hybridforsikringsprodukt, der kombinerer flere beskyttelser.

Planlæg at skabe indkomst til at betale for dine forsikringsbehov. Overvejelse af produkternes fleksibilitet og gennemsigtighed om, hvordan de fungerer, er lige så vigtigt.

Har du oprettet pensionsindkomsten for at give pengestrømme til at betale forsikringspræmier og optimere skattefordele? Start din analyse med at downloade en gratis evaluering af, hvor meget din opsparing kan give. Besøg Go2Income for de svar, du har brug for.