Pensionering er ofte i højsædet i folks sind, da de ser på deres økonomi og en spændende ambition for mange af os. Især når nogen får fem til otte år fra pensionering, bliver "fejlmarginen" på planlægningsfejl mindre og mindre, og spørgsmålene, der skal stilles, bliver mere og mere kritiske.

Jeg har fundet ud af, at det at fylde 60 ofte kan fungere som en vigtig milepæl og katalysator for, at kunder virkelig ser grundigt på forskellige aspekter, der kan påvirke dem. For al information på nettet var jeg overrasket over at finde nogen kortfattet tjekliste med spørgsmål at give mine kunder. Som de siger, er nødvendighed opfindelsens moder, så vi udviklede disse 10 spørgsmål, som du kan stille dig selv – og din økonomiske rådgiver – når du nærmer dig pension.

1. Har jeg opsparet nok til pension? Hvis ikke, med sandsynligvis fem til otte år tilbage, hvilke kurskorrektioner skal så foretages i dag?
2. I en alder af 59½ giver mange menneskers 401(k)s og andre pensionsordninger gennem arbejdsgivere dig mulighed for at foretage en "in-service" rollover til en IRA, selv mens du stadig arbejder. Er det en god idé for mig? Hvad er fordele og ulemper?*
3. Er mine penge de rigtige steder? Er det diversificeret ordentligt? Påtager jeg mig mere risiko, end jeg behøver (eller burde)?
4. Hvilken procentdel af min pensionsindkomst i forhold til udgifter vil være garanteret indkomst (pensioner, social sikring, indkomstlivrenter osv.) i forhold til at trække aktiver fra konti, der kan svinge?
5. Hvad kan langtidspleje koste mig hen ad vejen, og hvordan kunne jeg håndtere en potentielt 10.000 USD+ pr. måned ekstra regning i et par år, hvis det skulle være nødvendigt?
6. Er min ejendomsplanlægning opdateret? Er det korrekt?
7. Skal jeg konvertere nogle af mine penge før skat (f.eks. traditionel eller rollover IRA) til en Roth IRA for at give mig selv skattefrie midler hen ad vejen at trække fra, også kaldet "skattediversificering"? ** Hvad er fordele og ulemper ved denne strategi?***
8. Skal jeg have en livsforsikring, der fortsætter efter pensionering? Er min pensionsordning klar til virkningen af ​​mig eller min ægtefælles død, og hvad reduktionen i social sikring ville betyde for den efterladte ægtefælle?
9. Har jeg en skriftlig pensionsordning?
10. Hvornår skal jeg opkræve socialsikring?

Dette er blot nogle af de spørgsmål, du skal overveje, når du fylder 60 år, eller uanset hvilken alder du seriøst begynder at overveje at gå på pension inden for de næste fem til otte år (eller mindre). Da der lægges meget vægt på at spare og investere, er der ofte andre vigtige områder, der savnes i planlægningen som nævnt, såsom ejendomsplanlægning, livsforsikring og langtidspleje, for at nævne nogle få.

Det er blevet sagt at det er dobbelt så farligt at gå ned af et bjerg som at gå op på det, og vi finder det samme gældende for pensionsplanlægning. For størstedelen af ​​en persons arbejdskarriere er det ret ligetil, da folk er i sparetilstand uden for meget bekymring over markedets udsving.

Efterhånden som målstregen nærmer sig – eller startlinjen, hvordan man end ser på det – har vi nu til opgave at konvertere aktiver til indkomst og sikre, at der er nok indkomst til at holde (og samtidig holde trit med inflationen) over en potentielt 30+-årig periode. i sammenhæng med de andre faldgruber, der kan dukke op, hvis de ikke bliver løst. Forhåbentlig kan man dog, med omhyggelig planlægning, gå på pension og afkrydse deres "sindsfredsboks®" velvidende, at disse problemer er blevet behandlet og nyde den pension, de altid har drømt om.

 *Når du overvejer at overføre provenuet fra din pensionsordning til en anden skattekvalificeret mulighed, såsom en IRA, skal du være opmærksom på, at du muligvis har mulighed for at lade midlerne blive i din eksisterende ordning eller overføre dem ind i en ny arbejdsgiverplan. Du ønsker måske at rådføre dig med din nye arbejdsgiver, hvis nogen, for at lære mere om de muligheder, der er tilgængelige for dig under din plan, og eventuelle gældende gebyrer og udgifter. Du kan skylde skat, hvis du trækker penge fra planen. Kontakt en skatterådgiver, inden du hæver penge.

**Hverken New York Life Insurance Company eller dets agenter eller tilknyttede selskaber yder skattemæssig, juridisk eller regnskabsmæssig rådgivning. Rådfør dig med din egen skatte-, advokat- eller revisor, før du træffer nogen beslutninger 

***Bidrag til en Roth IRA kan generelt trækkes tilbage til enhver tid uden skattemæssige konsekvenser. Indtjening kan som udgangspunkt hæves skattefrit, hvis kontoen holdes i mindst fem år og hævninger foretages efter, at kontoejeren fylder 59½ år. Hvis indtjeningsudbetalinger foretages før femårsperioden eller 59½-alderen, skal der betales indkomstskat, og en føderal skattebod på 10 % kan pålægges. Når du overvejer at overføre provenuet fra din pensionsordning til en anden skattekvalificeret mulighed, såsom en IRA, skal du være opmærksom på, at du muligvis har mulighed for at lade midlerne blive i din eksisterende plan eller overføre dem til en ny arbejdsgivers plan. Du ønsker måske at rådføre dig med din nye arbejdsgiver, hvis nogen, for at få mere at vide om de muligheder, der er tilgængelige for dig under din plan og eventuelle gældende gebyrer og udgifter. Du kan skylde skat, hvis du trækker penge fra planen. Kontakt venligst en skatterådgiver, før du hæver penge.

Dette materiale er skrevet af Caleb Harty, rektor for Harty Financial, kun til informationsformål. Dette er ikke en opfordring til et produkt eller en tjeneste. Eventuelle antagelser er hypotetiske og kun til illustrative formål. Harty Financial eller dets personale yder skattemæssig, juridisk eller regnskabsmæssig rådgivning. Kontakt venligst din egen fagmand for disse behov.