Kvinder stod allerede over for en pensionsforberedelseskløft, og COVID-19-pandemien har kun gjort det værre. Faktisk sagde næsten tre fjerdedele af kvinder, at pandemien har haft en negativ indvirkning på, hvor længe de kunne leve af deres pensionsopsparing, ifølge Nationwides sjette årlige Advisor Authority studere.

Det er velkendt, at kvinder sandsynligvis lever længere end mænd, tjener mindre end mænd og har mindre opsparet til pension end mænd. Vores undersøgelse viste, at kvindelige investorer også var meget mindre tilbøjelige end mænd til at have en strategi på plads for at beskytte mod at overleve deres pensionsopsparing. Endnu værre var det fem gange større sandsynlighed for, at de sagde, at de ikke engang vidste, om de overhovedet havde en strategi.

Men der er også gode nyheder. Mange kvinder tager skridt til at bygge bro over forberedelseskløften. I 2020 arbejdede 67 % af kvinderne med rådgivere og finansielle fagfolk, sammenlignet med kun 44 % i 2016 ifølge Advisor Authority . Det er en stigning på 23 point - og et stort skridt i den rigtige retning.

Jeg satte mig ned med min kollega Ann Bair, SVP of Marketing for Nationwide Financial, og en passioneret fortaler for kvindelige investorer, for at diskutere, hvad kvinder på alle stadier af den økonomiske livscyklus kan gøre for at forberede sig på og beskytte deres pensionering.

Craig: Pandemien har gjort opsparing til pension mere udfordrende end nogensinde, især for kvinder. Hvad ville du fortælle dem for at hjælpe med at sætte tingene i perspektiv?

Ann :Det har været så udfordrende for kvinder, hvor 72 % siger, at pandemien har negativt påvirket deres evne til at gå på pension. Men jeg henter inspiration fra min mormor. Hun blev født i 1903, og som ung blev hun passioneret omkring at investere, mens hun arbejdede hos en børsmægler. Hun var altid så skarp og altid forud for sin tid.

Min bedstemor blev gift i april 1929 - kun måneder før aktiemarkedet styrtede ned og USA kastede sig ud i den store depression. De var nygifte, da de mistede alle deres sparepenge. Men hun gav aldrig op. Hun og min bedstefar holdt ud under depressionen. Når de kunne, begyndte de at spare op igen, lidt ad gangen. De havde en rådgiver, de havde en plan, og de arbejdede sammen som et team for at bygge deres opsparing tilbage og blive ved med at dyrke den for deres fremtid.

Craig: Det er en god pointe. Der er meget, vi kan lære af disse "once-in-a lifetime" økonomiske begivenheder - især da de ser ud til at forekomme hyppigere.

Ann: Den store depression og COVID-pandemien har været ødelæggende for så mange mennesker, især for så mange kvinder. De heldige red ud af markedets bund og kom sig med rebound. Men for andre, der mistede deres arbejde eller deres hjem eller deres livsopsparing, vil det tage tid at inddrive deres økonomiske tab.

Min bedstemor ville sige, at det kræver hårdt arbejde, det kræver en plan, og det kræver disciplin at holde fast i den. Men du kan gøre det. Det minder mig også om, at ikke alle kvinder er lige så heldige at have et forbillede som min bedstemor. Så vi kvinder skal være fortalere for hinanden.

Craig: Som fortaler og rollemodel, hvilke råd om pensionsplanlægning har du til kvinder – for dem, der allerede er på pension, dem, der nærmer sig pensionsalderen og dem, der lige er begyndt deres karriere?

Ann :Min bedstemors historie er en inspiration. Det lærte mig også betydningen af ​​planlægning af lang levetid. Hun blev 102. Men på grund af disciplineret opsparing, langsigtet økonomisk planlægning og hjælp fra en god rådgiver var hun aldrig i risiko for at overleve sine penge.

• For kvinder, der allerede går på pension, lektien, jeg lærte af min 102-årige bedstemor, er at have en plan for styring af risici og generering af indkomst. Hun havde en række konservative investeringer, og selvom disse var i sektorer, der sandsynligvis ikke ville vokse aggressivt, gav de regelmæssigt udbytte. Dette bragte hende trøst som sin baseline. Du kan også overveje faste eller umiddelbare livrenter som en kilde til garanteret indkomst, du aldrig kan overleve.
• For kvinder i begyndelsen af ​​60'erne, lige ved at nærme sig pensionering, er en af ​​de mest værdifulde lektioner at forstå, hvordan man optimerer social sikring. Mange kvinder vælger at begynde at tage socialsikring, så snart de er berettiget. Men det kan virkelig betale sig at vente et årti, indtil du når fuld pensionsalder for at maksimere din udbetaling.
• For unge kvinder i 20'erne som lige er startet, husk at tiden er på din side. Selv en lille mængde vil vokse over tid. Så vent ikke med at begynde at spare. Og sørg for at drage fordel af din arbejdsgivers 401(k) eller anden kvalificeret pensionsopsparingsplan, især hvis de tilbyder dig et match. Selvom du kun arbejder deltid, har du muligvis adgang til en plan takket være sidste års SECURE Act.
• For kvinder i alle aldre, Jeg vil kraftigt opfordre dig til at udvikle et forhold til en rådgiver eller finansiel professionel - noget min bedstemor startede i en ung alder og vedligeholdt hele sit liv. De kan hjælpe dig med at udvikle en langsigtet plan og hjælpe dig med at holde styr på sporet, selv under de hårdeste situationer.

Craig: Det er et godt råd. Snakker du om økonomi og pensionsplanlægning med dine døtre, selvom de kun er i 20'erne?

Ann :Absolut. Begge mine døtre arbejder. Og nu hvor de er det, minder jeg dem altid om vigtigheden af ​​at spare op til deres pensionering i deres arbejdsgivers 401(k) såvel som deres egne individuelle pensionskonti (IRA) for virkelig at maksimere fordelene ved skatteudskudt vækst . Men allerede før det understregede jeg tidligt behovet for at spare op til deres fremtid og lærte dem trin til at gøre det til en vane at spare.

Og med alle vigtige milepæle i deres liv, uanset om de administrerede studielån, landede deres første job eller lejede deres første lejlighed, bød disse øjeblikke på vigtige økonomiske lektioner. Hvorfor tilmelde sig deres virksomheds 401(k) og begynde at spare på en individuel pensionskonto, og hvordan man diversificerer investeringerne i disse. Fordelene ved en Health Savings Account (HSA). Vigtigheden af ​​at forstå, hvor meget bilforsikring og lejerforsikring de har brug for, så de hverken bruger for meget eller for lidt.

Og tro det eller ej, vi har allerede præsenteret vores døtre for vores økonomiske rådgiver. Det er vigtigt for børn at have denne synlighed, ikke kun for at hjælpe dem med at lære, men også for at sikre, at de har et klart overblik over familiens økonomi - livsforsikringer, bankkonti og andre investeringer.

Craig: Du har nævnt, at flere kvinder søger hjælp fra rådgivere og finansielle fagfolk. Hvad skal de kigge efter?

Ann :Når du vælger en rådgiver eller finansiel professionel, skal du sørge for, at de tager sig tid til at gennemgå din nuværende økonomi og langsigtede mål. Sørg for, at de tilbyder holistisk planlægning – inklusive dine investering, skatter og forsikringsbehov.

Og det er lige så vigtigt for dem at lære, hvem du er, dine værdier og dine specifikke behov. De bør skabe et ikke-dømmende rum, hvor du kan stille spørgsmål og blive hørt. Min bedstemors forhold til sin rådgiver strakte sig over 60 år. Det skyldes, at der var tillid og gensidig respekt.

I min personlige erfaring har jeg fundet ud af, at henvisninger fra en betroet kilde - en ven, familie eller kollega - kan hjælpe dig med at finde det rigtige match til din unikke situation. Din arbejdsgiver eller din bank kan muligvis hjælpe. Der er så mange gode ressourcer online til at hjælpe dig med at finde en investeringsprofessionel, inklusive dette link til Nationwide.

Som en kvinde, der har brugt den største del af sin karriere i finansielle tjenesteydelser, er jeg så glad for, at flere kvinder arbejder sammen med en rådgiver eller finansiel professionel. Jeg ønsker at se flere kvinder tage kontrol over deres økonomi og sætte en kurs, der hjælper dem med at skabe økonomisk tryghed - nu og i pension.