For nylig afslørede en Capitalize Research-undersøgelse, at amerikanere har efterladt over 1 billion dollar uberørt i deres gamle 401(k)s. Dette indebærer, at millioner af ansatte kæmper for at administrere deres pensionsopsparing, når de flytter fra job til job, hvilket fører til akkumulering af penge på disse forladte konti.
401(k), en skattefordel opsparingsplan, har hjulpet med at revolutionere den amerikanske arbejdsstyrke siden den blev vedtaget i 1978. Millioner af dollars efterlades dog uopkrævet, når folk skifter job, flytter og efterfølgende glemmer deres gamle 401(k)s. . Når du mister overblikket over en 401(k) hos en gammel arbejdsgiver, stagnerer din opsparing på den konto, hvilket efterlader en mulighed for at opbygge en sikker økonomisk fremtid.
Selvom du bidrager til en ny plan med din nuværende arbejdsgiver, efterlader penge på en gammel 401(k)-konto og glemmer det skader dit generelle økonomiske velvære, forhindrer dig i at opbygge en sammenhængende økonomisk plan og tillader ikke alle dine penge til at arbejde for dig og dine mål på den bedst mulige måde.
Det kan være stressende og kaotisk at rulle over en gammel 401(k) eller administrere din opsparing under en jobskifte. Nogle mennesker ender med at efterlade en gammel konto med den hensigt at besøge den igen senere, for så at glemme den eller miste overblikket over den, da de står over for andre aspekter af deres jobskifte. Dette vil gøre det vanskeligt at bruge din opsparing på en måde, der fremmer din finansielle stabilitet i fremtiden.
Fra nu af, hvis du har mindre end $5.000 på nogen gamle konti, vil dine tidligere arbejdsgivere sandsynligvis enten skære dig i en check for den resterende saldo eller flytte pengene til en IRA. Det er dog op til dig at finde det. (For mere om, hvordan du gør det, læs videre.)
Ved du, at når du glemmer dine gamle 401(k) konti, går du glip af en chance for en solid investeringsplan? Du var klog nok til at oprette en pensionsordning for at sikre din økonomiske frihed for fremtiden. Men når du efterlader en hvilken som helst mængde af besparelser, fører det til tab af indtjeningsevne.
At efterlade penge på en gammel pensionskonto betyder også, at dine opsparingskroner måske ikke bliver investeret på den mest fordelagtige måde for dig. At holde styr på gamle konti eller rulle dem over i din nuværende plan kan hjælpe dig med at sikre, at du investerer hver eneste krone med formål, effektivitet og dine unikke mål i tankerne.
En af de nemmeste måder at begynde at finde din mistede konto på er ved først at kontakte din tidligere arbejdsgiver eller tidligere planadministrator. De vil have førstehåndsviden og optegnelser om din plan. Sørg for at have dit CPR-nummer og ansættelsesdatoer klar til at blive delt, og angiv eventuelle tidligere 401(k)-erklæringer eller andre relevante dokumenter, hvis du har dem.
Hvis du ikke længere kan spore kontoen hos din tidligere arbejdsgiver, skal du foretage en søgning i det nationale register over uankrævede pensionsydelser. Dette websted gør det muligt for arbejdsgivere at forbinde tidligere ansatte med deres pensionsbidrag. Du har også mulighed for at søge efter enhver arkivering i U.S. Department of Labor's Abandoned Plan Database.
At flytte fra et job til et andet og håndtere livets overraskelser kan være overvældende, ikke? Det er nemt at glemme eller miste overblikket over din tidligere 401(k)-plan, når du begynder at fokusere på din nuværende pensionsopsparing og falder til rette i dit nye job.
For at bevare nem adgang til dine opsparinger og få mest muligt ud af dine resterende 401(k)s, er der flere muligheder at vælge imellem, når du skal beslutte, hvad du skal gøre med dine gamle 401(k)s.
For det første kan du efterlade pengene i den gamle 401(k), hvis du er sikker på, at du ikke vil glemme dem. Fordelen ved denne mulighed er, at din konto bevarer en skatteudskudt status. Ulempen er, at hvis du har mindre end $5.000, kan din tidligere arbejdsgiver sende en check til dig (muligvis udløser en skatteregning) eller til en IRA, som kan tiltrække nogle gebyrer.
Når du ruller over dine tidligere 401(k) konti til en individuel pensionskonto, sikrer du, at du opretholder en god registrering af midlerne, da de alle er gemt ét sted. Endnu bedre, du vil opnå flere fordele, såsom at have mere kontrol over faktorer, såsom kontogebyrer og adgang til en bredere vifte af investeringer.
Du kan også vælge at overføre din gamle 401(k) til din nuværende arbejdsgivers plan, så længe planen tillader det. Dette sikrer, at du beskytter din opsparing på en skatteudskudt konto og har adgang til rentable investeringsmuligheder. Bare sørg for, at du forstår reglerne i den nye plan.
I sidste ende er det, du beslutter dig for at gøre med dine gamle 401(k)-midler, en personlig beslutning, der kræver, at du kritisk afvejer både risici og fordele forbundet med de tilgængelige valg i håndteringen af gamle midler. Træf den bedste beslutning for din fremtid ved at sikre, at dine midler altid er på en konto, der tilbyder favorable vilkår, der optimerer dit investeringsafkast.