Uanset om du er en person, der bliver tvunget til førtidspension, eller du vælger at springe ud i det, er der masser af variabler, du bør overveje. Den sidste ting, du vil gøre, er at træffe en forhastet beslutning, der kan påvirke din økonomiske sikkerhed.
Her er tre ting, du skal overveje, før du går på efterløn (og nogle råd til dem, der ikke har et valg i sagen):
Du kan kræve socialsikringsydelser så tidligt som 62 år, men du skal forstå, at din månedlige check vil blive permanent reduceret med op til 30 %. Hvis du kan vente med at søge, indtil du når fuld pensionsalder, vil du modtage din fulde ydelse; det er et sted mellem 66 og 67, afhængigt af hvilket år du er født. For dem, der fylder 62 i år, er fuld pensionsalder 66 og 10 måneder. En ting mere:Hvis du kan holde ud til efter din fulde pensionsalder for at gøre krav på, vil din ydelse fortsætte med at vokse omkring 8 % om året, indtil du når 70 år, hvor den vil være på sit højeste. Så det kan betale sig at vente med at gøre krav, hvis du kan.
Tag et kig på din pensionsordning og det budget, du har skitseret for dig selv. Hvor meget af din månedlige indkomst kommer fra social sikring, og hvornår skal du hævde at få mest muligt ud af din ydelse? Den gennemsnitlige månedlige check for socialsikringsmodtagere i år er mere end $1.500 om måneden, og det maksimale beløb for dem, der går på pension ved fuld pensionsalder, er lidt over $3.100. Vær realistisk med hensyn til, hvor meget du vil stole på social sikring. Jeg anbefaler, at du taler med en finansiel professionel for at diskutere dine muligheder for krav om social sikring.
At gå på pension før 65 betyder, at Medicare ikke er en mulighed for dig (endnu), så du bliver sandsynligvis nødt til at købe en form for privat sygeforsikring. Dette vil være afgørende i tilfælde af nødsituationer, men også for rutinekontrol og recepter. Du vil gerne medregne alt fra $500 til $1.000 månedligt pr. person til sygeforsikringspræmier, hvis du går på pension før 65.
Det er vigtigt at se på det med småt i private sygeforsikringsplaner for at sikre, at det er den rigtige beslutning for både din medicinske og økonomiske situation.
Andre muligheder for sygeforsikring for dem, der går tidligt på pension, omfatter COBRA, en ægtefælles politik og korttidssygeforsikring.
Men i sidste ende kan udgifterne til sundhedspleje alene gøre din beslutning om at gå på førtidspension langt mindre gennemførlig, afhængigt af din nuværende opsparing såvel som din alder.
Sørg endelig for, at du ser på det fulde billede og har en langsigtet plan for din pension. Du skal være sikker på, at din pensionsopsparing dækker dine udgifter i 25 år eller længere. Den sidste ting, du ønsker, er at finde ud af, at din førtidspension sætter dig i en økonomisk klemme måneder eller år hen ad vejen. Sæt dig ned med en finansiel rådgiver, før du træffer din beslutning om, hvordan førtidspension påvirker din indkomst. Fra at gå glip af fremtidige bidrag ved at forlade arbejdsstyrken til at trække dig fra konti tidligere end forventet, forstår du måske ikke, hvordan en tidligere pensionering påvirker dit redeæg.
Corona-pandemien og recessionen fører til, at flere virksomheder tilbyder førtidspensionering. Hvis du får tilbudt en førtidspensionspakke fra din arbejdsgiver, så husk, at den kan være til forhandling, så lav dit hjemmearbejde og find ud af, om der er endnu mere incitament for dig til at acceptere det. Enhver yderligere indkomst kan ses som en bonus og bør indregnes i din overordnede plan.
Du kan ikke altid vælge, hvornår du vil forlade dit job. Hvis du modtager en buyout eller bliver sluppet, før du planlægger at gå på pension, er der et par muligheder. Tal først med din økonomiske rådgiver for at se, om det er muligt at gå på førtidspension. Du kan være i en bedre position til at gå på pension, end du tidligere troede.
Delvis pensionering er en anden mulighed. Du kan påtage dig et deltidsjob for at sikre dig fordele og udforske en anden branche, der interesserer dig. At arbejde deltid kan give dig mulighed for at forsinke dine sociale sikringsydelser og øge dem med så meget som 8 % om året fra din fulde pensionsalder til 70 år. Uanset hvilken beslutning du træffer, så lad det være en, der er baseret på en solid planlægge og en meningsfuld diskussion med folk, der kender dig bedst.