Hvis du er inden for seks måneder eller deromkring efter pensionering, er der visse ting, du skal gøre nu for at forberede dig på overgangen til pensionering.
I løbet af denne pensionsforberedelsesproces vil der være tidspunkter, hvor du føler, at du træffer en række hurtige mikrobeslutninger, mens du arbejder gennem sociale sikringsydelser, Medicare-muligheder, pensionsvalg og uddelinger af pensionskontoer.
De beslutninger, der skal træffes, er mange, og det er altafgørende at forstå de langsigtede konsekvenser af disse beslutninger, i betragtning af at dine pensionsår kan være lige så mange som dem, du bruger på at arbejde.
De mange muligheder, du står over for, kan blive en labyrint af valg, der får mange mennesker til at gå på YouTube-universitetet i søgen efter svar, mens de læner sig op ad venner og kolleger for at udfylde de manglende brikker. Sandheden er, at folk undervurderer den kompleksitet, der eksisterer med at forberede sig til pensionering, og finder sig selv over hovedet.
Desværre, uden at forstå de langsigtede virkninger af en beslutning frem for en anden, kan en pensionist være langt på vej på pension, før problemer begynder at dukke op. For eksempel,
På det tidspunkt, hvor disse risici afsløres, befinder pensionister sig fast. Derfor bør pensionsplanlægning ikke ses som en hurtig mikrobeslutningsproces, men snarere et tidspunkt til at designe en masterplan, der fokuserer på, hvad du kan kontrollere og beskytte dig selv mod, hvad du ikke kan.
Tænk på det som at bygge et hjem … du ville ikke begynde at bygge uden først at have udarbejdet tegninger. Din pensionsordning er planen for din pensionering, mens sociale sikringsydelser, Medicare-muligheder, pensionsvalg og pensionskontofordelinger er dine byggematerialer.
Går tilbage til hjemmekonstruktionsmetaforen, for at sikre, at du har dine baser dækket og er klar til pensionering, skal du først overveje omkostningerne ved projektet. Det er bedre at anslå omkostningerne ved din pensionering nu for at afdække potentielle problemer, før du rent faktisk går på pension. Start med omhyggeligt at evaluere din nuværende tankegang om din situation.
Nu, før du springer over dette, bør du overveje, at din livsstil vil ændre sig - sammen med din skattemæssige situation - hvilket betyder, at det beløb, du nu skal leve for, ikke vil være det samme, når du går på pension. Du skal muligvis budgettere endnu mere for dine tidlige år på pension, hvor du vil nyde det gode liv. Så det er ikke en god idé at lave generelle antagelser om dine fremtidige indkomstbehov baseret på, hvordan tingene er, mens du arbejder.
Overvej omhyggeligt, hvad der vil ændre sig, og hvad der vil forblive det samme, når du går på pension, og føj ting som rejser, sundhedsudgifter og andre variable udgifter til blandingen. Du kan lære mere om dette emne i min artikel, "Hvad er pengestrøm?"
Ingen generaliseringer her ... du bør søge at vide præcis, hvor meget du kan forvente af hver ressource, du har.
Det er her, de fleste mennesker begynder at kæmpe, fordi der ofte er en afbrydelse mellem deres tankegang omkring deres aktiver og det behov, de har fra dem. Der er generelt to lejre med dette:
Begge lejre er fokuseret på at dyrke eller bevare deres penge, hvilket gør det vanskeligt for dem at tilpasse sig deres behov for at modtage konsekvent indkomst fra aktiverne.
Du kan lære mere om, hvordan du genererer indkomst fra dine aktiver ved at lytte til min Common Sense Financial Podcast-episode med titlen "Den #1 ting, som de mest succesrige investorer gør med deres penge, som den gennemsnitlige investor ikke engang tænker på."
Det, jeg oplever, er, at de fleste mennesker har penge på bankkonti, store mængder egenkapital i deres hjem og penge kombineret i deres investeringsporteføljer.
Og selvom dette kan virke som en ideel ordning, er det vigtigt at påpege, at kontanter i banken ikke tjener noget, egenkapital i et hjem ikke tjener noget, og penge på aktiemarkedet har varierende risikoniveauer … ingen af dem kan oversættes til have en ensartet indkomst i pension.
I de fleste tilfælde vil de aktiver, du har, enten blive brugt eller brugt til indtægt nu eller i fremtiden.
Så et godt sted at begynde ville være at identificere, hvilke aktiver der falder ind under disse kategorier.
At udvikle en indkomststrategi for pensionering betyder oftest, at du er afhængig af en mand og kones fordele, men disse fordele modtages kun, mens begge lever (i de fleste tilfælde).
Mange mennesker bliver vildledt til at tro, at efterhånden som du bliver ældre, bliver dit behov for livsforsikring mindre, og selvom dette kan være sandt for nogle, kan behovet for det faktisk stige for andre.
Det er en god idé at kende detaljerne for, hvordan ydelserne vil tilpasse sig, når et dødsfald indtræffer, og have en plan på plads til at erstatte tabt indkomst, hvis det er nødvendigt.
De fleste mennesker sparker denne dåse ned ad vejen med tanken om, at de vil have tid til at få dette gjort senere. (Senere betyder, når de har brug for det.)
Her er aftalen:Hvis du venter, indtil du har brug for disse dokumenter, vil det være for sent at få dem.
Dette er et område, som så mange mennesker ignorerer, krydser fingre og håber, at der ikke sker noget med dem, som ville kræve dette niveau af pleje. Men i betragtning af udgifterne til sygepleje, er det ikke noget at ignorere. Du skal vide, hvordan disse omkostninger vil blive dækket, hvis du oplever, at du har brug for pleje.
Den billigste måde at dække denne risiko på er gennem forsikring, men nogle kan vælge at bruge en del af deres aktiver for at dække omkostningerne. Uanset hvad, er det en god ide at få dette kortlagt og vide, hvordan du planlægger at dække omkostningerne, hvis de afholdes.
Uanset hvor du er i dine tanker, er der mulighed for at forbedre din sandsynlighed for en vellykket pensionering. For at komme i gang skal du finde ud af, hvor du er, vide, hvor du skal hen, og derefter identificere, hvilke forhindringer der står i vejen.
Du kan downloade min Successful Retirement Checklist™ gratis og begynde at bruge den til at score dig selv på disse områder ved at klikke her.