Nogle af de spørgsmål, vi ofte har hørt fra kunder på det seneste, drejer sig om temaet usikkerhed.

Nogle eksempler omfatter:

•  "Hvordan justerer vi vores pensionsordning i disse uforudsigelige tider?"
• "Hvordan håndterer vi usikre ting som inflation?"
• "Bliver det overordnede marked som at køre på en vippe?"

Folk frygter at blive stærkt påvirket af begivenheder uden for deres kontrol. Så din vægt, når du udvikler en økonomisk plan for pensionering, bør være at fokusere på ting, du kan kontrollere, mens du beskytter din plan mod ting, du ikke kan.

Fokusér først på din risiko

En af de ting, vi kan kontrollere, er det risikoniveau, vi har i vores opsparing. Det er vigtigere end nogensinde i betragtning af den usikkerhed, vi oplever nu.

Når nogen er ved at gå på pension, springer de ud i det store ukendte. Deres lønseddel forsvinder, og de lever af et redeæg, som de har bygget gennem årene. Derfor er det vigtigt at "stressteste" din portefølje med kvartalsvise eller halvårlige intervaller og vurdere dens evne til at modstå en kraftig markedsnedgang. Finansielle rådgivere kan hjælpe dig med dette. Pointen er at sikre, at et worst-case markedsscenario ikke vil sænke din båd.

Do's and don'ts på et volatilt marked

En stresstest kan afsløre, at du skal opsætte nye parametre i din portefølje for at reducere din risiko i tilfælde af et markant nedadgående markedsudsving. I tider med usikkerhed kan det være let at tage knæfaldende beslutninger og glemme alt om det lange sigt. Her er nogle do's and don'ts, når du planlægger eller justerer din pensionsplan for at håndtere et ustabilt marked:

• Tag ikke tidlige udbetalinger fra din 401(k) eller IRA. Selvom dette kan virke fristende i ustabile perioder, er det typisk ikke en god idé at tage penge ud af din 401(k) før 59½ år. Hvis du gør det, pålægges du en bøde for tidlig tilbagetrækning på 10 %, ligesom du skal betale skat af den ekstra indkomst det år. Nødvendige minimumsudlodninger begynder ikke for de fleste mennesker, før de når en alder af 72. Disse mellem årene fra 59 til 72 er, når mange mennesker stadig arbejder i disse dage og vokser deres penge i disse skatteudskudte planer. Og hvis du beslutter dig for at hæve penge fra dem efter 59½ års alderen, skal du huske, at de bliver beskattet som almindelig indkomst.
• Overvej, hvornår du går på pension, og hvor din indkomst kommer fra. Tænk på tidspunktet for din pensionering, når du beslutter dig for strategier, der hjælper med at overleve volatile markeder. Ændring af din investeringsstrategi for at forberede dig til pensionering er ikke noget, du skal lade være i sidste øjeblik eller før du går på pension. Hvis du allerede er pensionist, hjælper det at have en plan, så du ved, hvor din indkomst kommer fra resten af ​​din pension. En af nøglerne er at dele dine penge til forskellige formål. For eksempel, hvis tingene går sydpå på markedet, skal du have forskellige pengespande afsat til indtægt i den nedetid.
• Gennemgå din aktivallokering. For mange mennesker kan det være en god idé at skifte til investeringer med lavere risiko, når pensioneringen nærmer sig. Husk på, at hvis du investerer i en måltidsfond i din 401(k), bliver tildelingen automatisk mere konservativ, efterhånden som din måldato for pensionering nærmer sig.
• Tag ikke beslutninger baseret på følelser. Dette kan være en let fælde at falde i, når din økonomiske fremtid er i fare. Du vil måske trække alle dine penge fra markedet, når de falder i et forsøg på at redde dine investeringer, men for mange kan det være klogere at give markedet tid til at komme sig. At træffe forhastede beslutninger kan være kontraproduktivt i det lange løb. En fordel ved at have en rådgiver er at have adgang til nogen, der har håndteret markedsfald før.

Markedsvolatilitet, lave renter og den generelle usikkerhed, der følger med planlægningen af ​​pensionering, kan give anledning til bekymring. Men der er måder at forberede din økonomiske plan på for at reagere på fremtidige markedsfald. Nøglen er at komme oven på den plan nu, før ting uden for din kontrol kommer oven på dig.

Dan Dunkin bidrog til denne artikel.