Uanset om du freelancer på fuld tid, eller du har en travlhed oven på din 9-til-5, ved du sikkert allerede, at der er mange fordele for arbejdere i den moderne freelanceøkonomi. Du kommer til at lave dine egne timer, arbejde på projekter, du kan lide, og - ofte - tjener anstændige penge. (Og ja, du kan endda lejlighedsvis komme til at bruge en dag i din pyjamas.)

Men da flere arbejdere end nogensinde fravælger personalejob til fordel for en freelancekarriere, er der også nogle ulemper. Du har ansvaret for dine egne fordele som freelancer, og det inkluderer opsparing til pension. Når du er selvstændig, har du ikke adgang til en færdiglavet pensionskonto – eller det medarbejdermatch, der ofte følger med.

"Når du har et almindeligt job, er det nemt at spare op til pensionering, du skal bare markere et felt," siger Byron Ellis, en Certified Financial Planner og administrerende direktør hos United Capital i The Woodlands, Texas. "Når du er alene, er der ingen HR, og du skal konfigurere det og gøre det selv."

Måske forklarer det, hvorfor omkring en tredjedel af fuldtids freelancere slet ikke sparer op til pension, og 70% siger, at de er uforberedte på at opretholde deres nuværende livsstil i pensioneringen, ifølge en undersøgelse fra Betterment. Du kan – og bør – gøre det bedre.

Her er hvad du behøver at vide:

Du har muligheder for at gemme

Selvom du ikke har adgang til en 401(k) som freelancer, er du stadig i stand til at lægge penge væk på skattebeskyttede konti med lignende fordele. Dine muligheder:

• Traditionel IRA eller Roth IRA. Disse er bedst til side-hustlere eller dem, der endnu ikke tjener meget på deres freelancearbejde. I år kan du bidrage med op til $6.000 ($7.000 for de 50 og ældre).
• SEP IRA eller Solo 401(k). Du kan sætte op til $56.000 eller 25% af din nettoindkomst for selvstændig virksomhed (alt efter hvad der er mindre) på disse konti. Solo 401(k) har et par ekstra fordele, men det kræver noget ekstra papirarbejde og kan koste mere. SEP IRA-reglerne er lidt vanskeligere, hvis du har ansatte, der arbejder for dig, så kontakt en skatteekspert eller en planlægger, hvis det er tilfældet.

Bidrag ofte

Den bedste måde at spare til ethvert mål er automatisk, og dette er ingen undtagelse. Du kan oprette automatiske bidrag til din pensionskonto for at efterligne de direkte indbetalinger, du ville få fra en arbejdsgiver 401(k), men det kan være svært for freelancere, der ofte har en variabel indkomst, at forpligte sig til bi-ugentlige bidrag. Indstil i stedet en kalenderpåmindelse en gang om måneden eller en gang i kvartalet for at se på din indkomst og se, hvor meget du kan bidrage med.

"Du har ikke skub fra din arbejdsgiver, så du er nødt til at skabe vanen selv," siger Ryan Huard, en Certified Financial Planner og præsident for Huard Financial Group. "Vane nr. 1 er bare at bidrage regelmæssigt til en form for freelance pensionskonto."

Og husk, at du har indtil den 15. juli 2020 til at yde bidrag til en IRA for skatteåret 2019 og den 15. april næste år til at yde bidrag til en IRA for det indeværende skatteår, så du altid kan bidrage mere, efter du har regnet din årlige indkomst ud.

Forlad ikke dine gamle 401(k)s

Hold styr på eventuelle 401(k)s, du måtte have akkumuleret ved tidligere job. Så længe saldoen er mere end $5.000, kan du lade dem stå på deres nuværende konti, hvis du er tilfreds med gebyrerne og investeringsmulighederne. Men hvis du har flere 401(k)'er, eller du ikke er begejstret for investeringerne, kan du rulle dem til en enkelt IRA uden skattemæssige konsekvenser. (De vil være nemmere at administrere kombineret.)

Bundlinje

Bare fordi du er side-hustlin' betyder det ikke, at du behøver at lægge dine pensionsdrømme på sidelinjen. Find ud af, hvor du skal være opsparingsmæssig ved pensionsalderen, og behold dine bidrag for at nå dertil.

ABONNER:Få flere pengebesparende råd leveret direkte til din indbakke. Abonner på HerMoney i dag.