Bemærk:Denne historie er sponsoreret af The Alliance for Lifetime Income.

Forestil dig dette:  Du går på pension. Ikke flere 6 om morgenen alarmer. Ikke flere 35-minutters pendler. Ikke mere at stresse med, om bukser eller en kjole er mere passende til dagens møde. Slut med at klø dig i hovedet kl. 15.00. forsøger at huske, om du fik tid til frokost (eller til at besøge toilettet, for den sags skyld).

Det er meget, denne nye frihed, og man skulle tro, at det også ville komme med en vis økonomisk fleksibilitet. (Tænk på alle de penge, du vil spare på arbejdstøjet alene.) Men en ny undersøgelse fra Alliance for Lifetime Income viser, at pensionering måske ikke giver lige så meget mulighed for at lege hurtigt og løst med din økonomi, som du d tænker.

I gennemsnit anser amerikanere, der er på eller nærmer sig pensionering, at to tredjedele af deres udgifter er væsentlige. Omkring halvdelen tror, ​​at disse væsentlige udgifter vil forblive de samme i deres nye livsfaser, men omkring 14 % tror, ​​at de vil stige, og den resterende tredjedel tror, ​​at de vil falde.

Hvordan kan du finde ud af, hvor sandheden ligger? Du skal begynde med at forstå, hvad disse væsentlige udgifter er. Indtast:M.U.G. Det står for realkreditlån, forsyningsvirksomheder, dagligvarer. (For en god ordens skyld er realkreditlån eller bolig først placeret blandt væsentlige udgifter navngivet af respondenterne i undersøgelsen, efterfulgt af dagligvarer, med forsyningsselskaber på tredjepladsen. Sundhedspleje var den næste, efterfulgt af transport og derefter mobiltelefon/internet.) Og du kan have andre på din personlige liste over genstande, du ikke er villig til at skære i (tøj, livsforsikring, rejser og velgørenhed er alt sammen placeret højt for nogle deltagere). Ideen er, at du lægger dine væsentlige ting sammen og derefter finder ud af, om du får penge nok til at komme ind på en konsekvent basis til at dække dem.

• Så hvad er din M.U.G? Start med realkreditlån (eller bolig), forsyningsselskaber og dagligvarer. Tilføj så de andre udgifter, du ikke er villig til at gå på kompromis med. Se tilbage på dine seneste måneders regninger for at få en sand ide om dit samlede beløb. Ja, det beløb, du bruger på dem, vil stige med inflationen, men du har i det mindste et sted at starte. “Hver persons M.U.G. kommer til at blive anderledes,” bemærker Alliances administrerende direktør Jean Statler. "For nogle kan det omfatte ting som deres månedlige ejerlejlighedsgebyrer eller bilbetaling. For andre kan det omfatte deres medicin eller månedlige fitnessmedlemskab, eller i mit tilfælde kan det stå for min familie. Som mor til tre er det en væsentlig udgift at være der og støtte mine børn. M.U.G. er simpelthen et symbol for at få folk til at tænke over deres væsentlige udgifter og must-have penge i pension.
• Overvej, om du er villig til at skære ned. Når du har fået et skøn over det væsentlige, så tænk over (og tal med din partner om), hvor du måske er villig til at gå på kompromis. Undersøgelsen viste for eksempel, at flere mennesker var villige til at skære ned på madomkostningerne (især ved at tøjle måltider ude) end forsyningsselskaber eller sundhedspleje. Og underholdning var en lettere genstand at skære ned end kommunikationsomkostninger.
• Find ud af, hvor pengene skal komme fra. Når du har fået dit ikke-omsættelige budget, er målet at sikre, at du har nok indkomst – for livet – så du kan dække det. Det tror de fleste ikke på, at de har, forklarer Statler. Ifølge undersøgelsen er kun 29 % af de adspurgte i undersøgelsen meget sikre på, at de vil have nok til at betale for deres væsentlige udgifter under hele pensioneringen. Social sikring vil uden tvivl hjælpe, men den dækker kun 40 % af udgifterne til førtidspensionering i gennemsnit. (Vær opmærksom på ordet "gennemsnitlig" i den sammenhæng. Hvis du tjener $50.000 før pensionering, vil Social Security erstatte en anstændig del af det. Hvis du tjener $100.000 eller mere, vil det erstatte langt mindre. Du skal vide, hvor stor en procentdel af dit forbrug vil komme fra denne kilde. Hvis du er usikker, kan du gå til socialsecurity.gov og tjekke din seneste opgørelse.)
• Tænk over, om andre kilder til livsindkomst giver mening. Hvad angår resten af ​​dine væsentlige (eller ikke-væsentlige, men ønskede) udgifter, medmindre du har en traditionel pension (kun 17 % af amerikanerne gør), er det, hvad din pensionsopsparing er til. Spørgsmålet er:Hvordan bruger du de penge, du har sparet, til at tjene dette formål? Omkring 60 % af de amerikanere, der er adspurgt af Alliancen, er enten meget eller moderat bekymrede over udsigten til at trække deres penge tilbage som pensionist. Dette er en af ​​grundene til, at mange eksperter (inklusive mig) foreslår at konvertere nok af en del af din opsparing til en livstidsløn til at dække dine faste/væsentlige udgifter, mens du fortsætter med at investere resten til vækst. Pensionering kan vare årtier – og renten er i øjeblikket meget lav. Begge dele er gode argumenter for at bevare en position på markederne.
• Se til din 401(k) for vejledning. Endelig, under SECURE Act, vil du snart begynde at se de penge, du har sparet på mange pensionskonti, udtrykt som en livstidsløn ud over et engangsbeløb. Brug det som rettesnor. Hvis det tal, du ser, er langt mindre, end du ved, du har brug for undervejs, så overvej det som motivation at forsøge at øge din opsparingsrate så meget som muligt.

ABONNER: Lær mere om at få mest muligt ud af din pension, og tilmeld dig den dømmende frie zone. Abonner på HerMoney i dag.