Køerne for at ansøge om arbejdsløshed løber ned ad byblokke, og jobudsigterne er få og langt imellem. Men hvis du er en nyligt arbejdsløs kvinde, der nærmer sig pensionsalderen, ser situationen særlig dyster ud.

Pensionsfonde har mistet en betydelig procentdel af deres værdi, hvilket efterlader kvinder i de sidste år af deres karrierer til at spekulere på, hvordan de bedst kompenserer for tabt indkomst.

Ansøgning om sociale ydelser et par år for tidligt kan virke som en god livline, især hvis du er i alderen 62 til 66, hvilket er blot et par år væk fra fuld pensionsalder i onkel Sams øjne. Men vær forsigtig:Dette er en af ​​de mest kritiske økonomiske beslutninger i dit liv.

Seks ting, du skal overveje, før du tidligt ansøger om socialsikring

Det, du beslutter dig for at gøre i de tidlige 60'ere, vil påvirke din pensionssikkerhed i årtier. Vi taler om at have meget mindre indkomst i 80'erne, 90'erne og endda din 100 års fødselsdag.

1. Du kan ofre op til 30 % om måneden i indkomst, hvis du gør krav i en alder af 62. Kan det betale sig at kræve tidligt, hvis du skal låse permanent nedsat indkomst for hele din pension? Beslutningen om at søge tidligt beklages ofte af kvinder i 80'erne og 90'erne.
2. Du skal bruge 35 års arbejde for at få de bedste ydelsesbeløb. Social sikring bruger din højeste 35 års indtjening til at beregne din ydelse. Du vil have så mange år med høj indtjening som muligt, og de kommer ofte senere i din karriere. Tjek din socialsikringserklæring for at se din arbejdshistorie og anslåede ydelsesbeløb. (Brug www.SSA.gov som din go-to-ressource.) Du kan se, hvor meget det vil koste dig at ansøge om socialsikringsydelser tidligt.
3. Du kan kompensere for karrieremangler. Mange kvinder flytter ind og ud af den lønnede arbejdsstyrke i løbet af deres karriere for at opdrage børn eller passe deres kære. Og nu har du muligvis midlertidigt mistet dit job på grund af coronavirus. Som nævnt ovenfor bruger Social Security dine højeste 35 års løn, men disse 35 arbejdsår behøver ikke at være sammenhængende år for at tælle med.
4. Du får flere penge, hvis du kan vente med at gøre krav efter din "fulde pensionsalder". Den fulde pensionsalder (FRA) er den alder, hvor du kvalificerer dig til den optimale månedlige betaling fra socialsikring. Hvis du er født i 1955 eller senere, er din FRA mellem 66 og 67. Men hvis du kan vente længere med at kræve din ydelse, er du berettiget til en højere betaling - op til 8 % mere om året. En større check kan gøre dine 80'ere og 90'ere mere økonomisk komfortable.
5. Hvis du bliver genansat, kan fordele blive tilbageholdt. Du kan opkræve social sikring og arbejde på samme tid. Men hvis du tjener for meget (kaldet indtjeningsgrænsetesten), kan dine månedlige sociale sikringsbetalinger stoppe. I 2020 vil de, der begyndte at opkræve social sikring tidligt og tjener mere end 18.240 USD gennem arbejde, få tilbageholdt nogle af eller alle dine ydelsesudbetalinger, indtil du når din fulde pensionsalder.
6. Det er udfordrende at fortryde et tidligt krav. Der er kun to måder at fortryde et tidligt krav. Og de er generelt for dyre for de fleste kvinder.

• • En mulighed er "do-over". Det skal ske inden for de første 12 måneder efter modtagelse af dagpenge. Du beder Social Security om at stoppe betalingerne, og du skal betale 100 % tilbage af de penge, du har modtaget. Senere, generelt hos FRA eller senere, ansøger du om ydelser, som om du aldrig har fremsat det tidlige krav.
  • Den anden mulighed er at suspendere dine reducerede ydelsesudbetalinger, når du når din fulde pensionsalder. Tanken her er, at du sætter dine betalinger i bero i yderligere et til tre år. Det lavere betalingsbeløb vil blive forhøjet med op til 8 % om året indtil 70 år. Derefter genstarter du betalingerne ved 70 års alderen til en væsentligt højere månedlig betaling, end du modtog, da du gjorde krav tidligt.

Du har andre muligheder

På et tidspunkt som dette skal du erkende, at livet nogle gange kan blive ret rodet. Tag en dyb indånding og se på alle dine andre økonomiske ressourcer, før du træffer nogen beslutninger om, hvornår du skal ansøge om socialsikring.

Husk, denne Coronavirus-situation er ikke som enhver anden krise, vi har oplevet. Føderale regerings økonomiske pakker og jeres delstatsregeringer er gået ind med flere muligheder end nogensinde før for at hjælpe dem, der har mistet indkomst. Nogle ting at overveje:

• Arbejdsløsheden er blevet øget og udvidet. Desuden opfordres arbejdsgivere kraftigt til at bringe arbejderne tilbage så hurtigt som muligt.
• De fleste individer vil modtage en stimuluscheck, op til $1.200, fra den føderale regering for at hjælpe med at holde folk oven vande.
• Du kan kvalificere dig til personlige lån eller kreditlinjer for at få dig til at løbe over, mens du venter på, at markedet forbedres, og at beskæftigelsesmuligheder dukker op.
• Hvis du er nødt til at låne eller tage en nødlidende hævning fra din arbejdsstedspensionskonto, fjerner de nye regler for pensionsudbetalinger bøder for tidlig tilbagetrækning, hjælper med at mildne eller helt fjerne skatter og lade får du adgang til op til 100 % af din opsparing. Og som altid kan du til enhver tid udnytte dine Roth IRA-bidrag uden at betale bøder eller skat.

Den nederste linje:Foretag din forskning om social sikring og konsekvenserne af at kræve tidligt. Brug alle andre økonomiske muligheder, der er tilgængelige i COVID-19-æraen, og tag de bedste beslutninger, du kan på kort sigt, mens du holder øje med det langsigtede.

ABONNER: Eje dine penge, eje dit liv. Abonner på HerMoney for at få de seneste pengenyheder og tips!

Marcia Mantell, RMA®, NSSA®, er kendt for at oversætte komplekse pensionsregler til et sprog, vi kan forstå. Hun er forfatter til "What's the Deal with Retirement Planning for Women?", den nyudgivne "What's the Deal with Social Security for Women?" og blogs på BoomerRetirementBriefs.com.

Redaktørens note:Vi opretholder en streng redaktionel politik og en bedømmelsesfri zone for vores samfund, og vi bestræber os også på at forblive gennemsigtige i alt, hvad vi gør. Dette indlæg indeholder referencer og links til produkter fra vores partnere. Lær mere om, hvordan vi tjener penge.