Har du $1 million i din 401(k)? Hvis du sagde nej, er du bestemt ikke alene. Men du bliver måske overrasket over, hvor gennemførligt dette pensionsopsparingsmål faktisk er. Selvfølgelig skal du sætte dit sind - og penge - til det.
Den gennemsnitlige kontosaldo er $75.358 ifølge de seneste data om 27,1 millioner 401(k) plandeltagere fra Employee Benefit Research Institute. Og Fidelity rapporterede for nylig, at antallet af deres 401(k)-planer med en saldo på $1 million eller mere sprang til rekordhøje 196.000 i andet kvartal af 2019.
Så er der de meget bekymrende data på den anden side af medaljen.
Styrelsesrådet for Federal Reserve System bemærker, at 26% af amerikanerne overhovedet ikke har nogen form for pensionsopsparing. Rapporten fandt også, at 44 % ikke følte, at deres pensionsopsparing var på rette spor.
Hvis du har et generelt sikkert job med en solid indkomst, er det nemmere at spare flere penge. At have tid på din side hjælper også. Lad os sige, at du tjener 75.000 USD om året, nyder en lønstigning på 3 % hvert år, plus at din virksomhed giver dig et match på 50 % på de første 6 %, som du bidrager med til din 401(k) – en fælles virksomhedsmatch. Hvis du kan få et årligt afkast på dine penge på 7 %, kræver det, at du kun bidrager med 7,3 % af din lønseddel hvert år i 30 år for at nå 1 million dollars, sagde Jason Hull fra Hull Financial Planning i Fort Worth, Texas.
Hvis din løn er mindre, eller du får en mindre virksomhedsmatch, bliver du nødt til at lægge en højere procentdel af din lønseddel til opsparing. Prøv at bruge en 401(k) lommeregner for at få en idé om, hvor meget du skal bidrage til din opsparing.
Det er måske ikke nemt at spare 1 million dollars. Men for mange amerikanere er det ikke umuligt. Det kræver dog fokus på nuværende udgifter og fremtidige mål.
At spare $1 million "kan bestemt lade sig gøre, men for at gøre det skal folk virkelig have klarhed over, hvad deres mål er," sagde Jeff Gorton, en certificeret finansiel planlægger og grundlægger af Gorton Financial Group i Oklahoma City.
Det betyder, at du tænker længe over, hvor dine penge er på vej hen nu, om det er den bedste brug af dine penge, eller om det giver mere mening at gemme pengene væk.
"Hvis du ikke ofrer noget af din livsstil nu, så er det, du virkelig gør, at ofre din fremtidige livsstil," sagde Gorton.
Måske kan du ikke bidrage med det årlige maksimum på $18.000 ($24.000, hvis du er 50 eller ældre) til din 401(k). Det er ok. "Start, hvor du er, og arbejd dig op," sagde Gorton.
Her er lidt inspiration til dig:Gorton kender en mekaniker - en medarbejder i begyndelsen af 60'erne - som i øjeblikket bidrager med $24.000 til hans 401(k).
Det er halvdelen af hans løn. Halv .
"Han tjener ikke mange penge, men han sætter sine $24.000 ind," sagde Gorton. "Han har været mekaniker i mere end 30 år. Han forsøger at øge sin pension så meget som han kan. Hver gang han får et raise, forsøger han at sætte mindst halvdelen af forhøjelsen ind i sin 401(k).”
Hvis du er i 40'erne eller 50'erne og dermed har mindre tid på din side, så bliver du nødt til at finde ud af måder at egern væk mere på.
"Hvis du starter i en alder af 50, et par, der lægger $48.000 væk om året, i en alder af 65, hvis de tjener nul rente, vil de have næsten $750.000," sagde Gorton. "Hvis du laver beskedne afkast, kan du nemt komme over 1 million dollars."
Selvfølgelig er $48.000 mange penge. Alligevel omfavner nogle af folkene i spidsen for den økonomiske uafhængighedsbevægelse ideen om at leve for meget mindre. Køb ikke en ny bil. Spis mindre ude. Du forstår billedet.
Tag Peter Adeney, eller Mr. Money Moustache, som han er mere kendt som. Den populære blogger og hans kone og unge søn lever for omkring $25.000 om året (de bor i Colorado og ejer deres hus direkte).
En pensionskonto på $1 million "kan generere en indkomst på omkring $40.000 om året i mange årtier, og du kan tilføje enhver social sikring eller anden pensionsindkomst oven i det," sagde Adeney.
"Men jeg vil råde folk med en indkomst over gennemsnittet til at tænke endnu større:sammen med den sive på $18.000 om året ind i 401(k), læg yderligere opsparing i en Roth IRA, hvis det er relevant, og endnu mere i almindelige gamle Vanguard-indeksfonde på en konto efter skat,” sagde han.
"Hvis du kan spare mere end halvdelen af din egen indkomst og lære at leve godt af resten, har du nok til at gå på pension om kun 17 år. Hvis du kan spare to tredjedele, kan din obligatoriske arbejdskarriere være under 10 år.”
Mr. Money Moustaches måde er ikke for alle. For eksempel udfører han sit eget husvedligeholdelse - en opgave, som ikke alle kan eller ønsker at udføre.
Nøglen er at tage sig tid nu til at tænke over dit forbrug og sørge for, at det matcher dine værdier.
"Jeg er fan af at bruge overdådigt på de ting, der er vigtige for dig og eliminere de ting, der ikke betyder noget for dig," sagde Hull.
Her er en anden måde at øge din opsparing på:Find måder at øge indkomsten på, såsom at bede om en lønforhøjelse eller finde en ekstra indkomstkilde, såsom et deltidsjob. Sæt derefter pengene ind på din pensionsopsparing.
Sørg også for, at du investerer i billige indeksfonde. "Forsøg ikke at jage returer," sagde Hull.
"Aktive investorer, markedstimere - de klarer sig dårligere end markedet," sagde han. »Det bliver et langt sejt. Du når ikke op på 1 million dollars på fem år bare ved at investere i din 401(k)."
Denne artikel blev oprindeligt vist på MarketWatch.com.
Få økonomisk indsigt bag kulisserne fra vores egen Jean Chatzky. Abonner på HerMoney i dag .