Der er så meget at pakke ud med IRA'er - individuelle pensionskonti - at vi ikke er overraskede over, at spørgsmål om emnet ofte dukker op i HerMoney-postkassen. Det er derfor, vi skabte denne dedikerede Mailbag-episode til at ledsage vores større IRA-sammenbrud med Ed Slott, som du kan lytte til her - tænk på det som din guide til IRA'er. Ed er en CPA, en klummeskribent for AARP, hans firma er landets førende udbyder af teknisk IRA-uddannelse til finansielle rådgivere, og hans bog:The New Retirement Savings Time Bomb debuterede for et par uger siden.

I denne særlige Mailbag-episode, hvor vi guider dig gennem IRA'ernes verden, tackler Jean og Ed otte vigtige IRA-spørgsmål, som blev indsendt af lyttere ligesom dig. (Hvis du har et spørgsmål, som Jean skal tage fat på om et kommende afsnit, så send os en linje her!) 

Lyt med, når Jean rådgiver en lytter, der er nyuddannet på universitetet og planlægger at oprette sine forældre med IRA'er... Hun gør sådan en vidunderlig ting for at sikre, at hendes forældre har en sikker pension, men hun er usikker på, hvor hun skal begynde. Vi hører også fra en kvinde, der er 45 år gammel og har to længe finansierede Roth IRA'er, ud over en 401(k) og en pension, men hun er ikke sikker på, om hun gør nok for pensionering og overvejer at investere en traditionel IRA. Skulle hun gøre det?

Vi tager også fat på det klassiske konverteringsspørgsmål:Skal jeg konvertere min traditionelle IRA til en Roth IRA? Så hører vi fra en 38-årig gift mor, der overførte en livrente til en værdi af 22.000 USD fra en gammel arbejdsgiver til en Roth IRA i januar... Da hun ved, at pengene vil blive betragtet som skattepligtig indkomst, forsøger hun nu at komme op på lige så mange forskellige måder at nedbringe hendes AGI som muligt. Jean og Ed vejer ind. 

Parret giver derefter råd til en kvinde, der er ved at gøre karrieren omdrejningspunkt og er nysgerrig efter, om hun skulle rulle sine 401.000 over til sin IRA i år OG lave en bagdørs IRA-konvertering? (Hun er usikker på, hvad hendes skatteramme vil være i 2022, så hun mener, at tiden er af afgørende betydning.) 

Vi hører også fra en lytter med et simpelt spørgsmål:Giver det nogensinde mening at bidrage til en IRA, hvis du er over indkomstgrænsen for at få skattefradrag? (Hun er en smule bagud med hensyn til sin pensionsfinansiering, så hun vil gerne spare så meget som muligt!) 

Til sidst dykker vi ned i de vigtigste fordele ved at investere i en IRA vs. en 401(k). Vores lytter spørger:"Er den primære fordel ved en IRA de ekstra muligheder for midler at investere i? Er der en anden grund til, at jeg mangler, hvorfor jeg skulle gå med en IRA over en 401(k)?" Jean og Ed tager sig af det hele, og du vil ikke gå glip af det.

Denne podcast er stolt støttet af Edelman Financial Engines. Lad vores moderne formueforvaltningsrådgivning øge dit økonomiske potentiale. Få hele historien på EdelmanFinancialEngines.com. Sponsoreret af Edelman Financial Engines – Moderne formueplanlægning. Alle rådgivningstjenester, der tilbydes gennem Financial Engines Advisors L.L.C. (FEA), en føderalt registreret investeringsrådgiver. Resultater er ikke garanteret. AM1969416