Uanset om det er gennem ægteskab eller samliv, kommer der et punkt i de fleste seriøse forhold, når vi begynder at tale om bankkonti og opsparingskonti, investeringsstrategier og pensionsordninger. Og det store spørgsmål:Skal par dele regninger 50/50?
Her er sagen:Livet er kompliceret, og penge er rodet. Du tjener mere, end de gør. De har mere gæld end dig. Du har studielån at betale; de har børnebidrag at holde trit med. Du slutter dig til livet, men at kombinere aktiver kan være den mest komplicerede del af den øvelse. For selvom dit forhold måske er en 50/50 forpligtelse, er dine penge højst sandsynligt det ikke. Men ved at opretholde ærlig, åben kommunikation om dine udgifter og indtægter, skabe en plan, der fungerer for jer begge på trods af din pengebagage og være fast på et fælles mål, kan du undgå den nr. 1 grund til, at forhold mislykkes i første omgang:kampe om penge.
I en undersøgelse fra Kansas State University fandt forskere ud af, at skænderier om penge "langt" er den bedste forudsigelse for, om et par vil blive skilt. Disse argumenter har en tendens til at tage længere tid at komme sig fra og er mere intense, sagde forskere. De holder også ofte meget længere end slagsmål om børn, køn eller svigerforældre. Så uanset om du bare flytter til den økonomiske del af dit forhold, eller du har kortlagt vandet i et stykke tid, er her, hvordan du kan sikre retfærdighed og undgå økonomiske overraskelser.
I par med to indkomster er den nemmeste opsætning at have individuelle konti, hvor begge partnere opretholder deres egne aktiver, men så har en fælles konto, som begge finansierer til at betale fælles udgifter. Det er den mindst komplicerede måde at dele den økonomiske byrde af de daglige udgifter og samtidig bevare økonomisk uafhængighed, siger Emily Sanders, administrerende direktør for United Capital Financial Advisers i Atlanta.
"Vi har arbejdet med par fra alderen 22 til 92," siger Sanders. "Og nogle af de mest lykkeligt gifte par, jeg har set, er dem, der holdt deres penge adskilt i hele deres ægteskab. Det fjerner nogle af de magt- og kontrolproblemer, der har tendens til at være forbundet med, hvordan vi bruger vores penge.”
En fælles konto kræver gennemsigtighed, gensidig tillid og viser et fælles engagement i et fælles mål. Sanders anbefaler også at tilføje hinandens navne til lejekontrakten eller husbrevet. Dette øger retfærdigheden i forholdet og undgår sproget "hans hus" eller "hendes lejlighed". Det er jeres sammen nu, både fornøjelsen og ansvaret.
Odds er, at du og din partner vil tjene forskellige lønninger, og disse beløb kan variere voldsomt. Er det så rimeligt i så fald at dele realkreditlånet 50/50? Nej. "Fair betyder ikke nødvendigvis lige," siger Kelley Long, medlem af National CPA Financial Literacy Commission.
Gør i stedet noget matematik, siger Long. Lav en liste over alle dine samlede udgifter:bolig, skatter, forsikringer, forsyningsselskaber. Så tal løn. Hvis du tjener $60.000, og din partner tjener $40.000, så skal du betale 60 procent af det samlede beløb til de fælles udgifter og din partner 40 procent. For eksempel, hvis huslejen er $1.000, betaler du $600, og din partner bidrager med $400.
For at gøre dette retfærdigt og retfærdigt skal både du og din partner oprette et direkte indskud fra dine individuelle konti til den fælles fælles konto for din aftalte andel af udgifterne. Og gennemgå derefter kontoudtoget hver måned for den konto samt de regninger, der kommer ind. Ændring sker. Kabelregningen stiger; gasregningen er højere end forventet. Vær klar til at tilpasse dig ændringer og hold nogle penge i reserve på dine personlige konti for at dække eventuelle uventede overskridelser.
I de enkleste vendinger starter din budgetdiskussion med spørgsmålet:Hvad er vores fælles udgifter? Pant, el og gas regning er givet. Men hvordan håndterer du så hendes betaling af studielån? Lånet til bilen købte du langt før du kendte din partner? Saldoen på din kreditkortregning?
Det er individuelle beslutninger, men løsninger sker ved at tale dette ud. Hvis din partner har meget gæld, tilbyder du måske at hjælpe dem med betalingerne, så de hurtigere kan komme fri og dermed skabe et fælles mål. Eller måske påtager du dig en større procentdel af husstandens udgifter og dermed frigør dem til at håndtere deres gældsbetalinger. Hvis din partner insisterer på at betale deres regninger selv, kan du måske være den, der betaler for de "sjove" ting fra din personlige konto, såsom middage ude, for at lette byrden på andre måder.
Din opsparingsplan skal være resultatet af en fælles beslutning baseret på dine langsigtede og kortsigtede mål. Måske er dit kortsigtede mål at holde ferie næste år, og dit langsigtede mål er at købe et hus. Sørg for, at din partner ikke kun kender til disse planer, men er med på dem. Når I begge sparer mod det samme mål, kommer I hurtigere frem.
Forpligt dig til et opsparingsniveau, du begge er fortrolig med, og indbetal derefter beløbet på en fælles opsparingskonto hver måned.
Når du regner ud, hvor meget I begge sparer, så glem ikke at tage højde for dine 401(k) bidrag, som automatisk trækkes fra din lønseddel. Hvis du lægger 5 procent i din 401(k), og din partner kun lægger 2 procent, så tag en diskussion om, hvordan du både vil opfylde dine pensionsmål, og om disse bidrag skal ændres.
Du vil måske være meget aggressiv i din investering, mens din partner er tilfreds med at beholde sine penge på en lavrisiko-, lavrentebærende opsparingskonto. Hvis det er tilfældet, kan det være den bedste måde at finde en mellemvej at sætte sig ned med en investeringsrådgiver på, siger Sanders. "Du skal se dine investeringer samtidigt for at sikre, at du ikke overlapper indsatsen, og at din overordnede investeringsstrategi er konsistent og giver mening."
Uanset om du søger hjælp udefra eller ej, bør du både være opmærksom på, hvor dine penge er investeret, hvor godt disse investeringer har gjort det, og have en fælles plan for pensionering. Drømmer du om at gå på pension som 55-årig, men din ægtefælle har planlagt sin pensionsstrategi for at arbejde længere end det? Medmindre du kommunikerer disse problemer, vil du have en overraskelse, der venter på dig ved din pensionistfest (og ikke en god en).
At administrere penge handler ikke kun om at finde ud af, hvordan man deler udgifterne. Det handler også om at sikre, at pligterne til pengeforvaltning er ligeligt fordelt. "Jeg har uden undtagelse aldrig mødt nogen, hvor der ikke var én partner, der var pengeforvalter, og den anden bare ved, hvad der sker," siger Long. "Og det er nemmere at få én person til at spore. Men hvor det kan være upraktisk, er hvor én person bevarer bevidst uvidenhed om, hvordan deres vaner påvirker familiens økonomi.”
Af den grund anbefaler Long, at par holder regelmæssige pengemøder. De kan være ugentlige, månedlige eller kvartalsvise, men uanset hvad bør den person, der er ansvarlig for at betale regningerne og administrere regnskaberne, ikke være den eneste person, der ved, hvor mange penge der er, hvor de skal hen, og hvor de opbevares.
MERE:Prøv en app til par
At administrere penge sammen med din kæreste kan være en af de mest stressende dele af et forhold. Men disse apps gør det nemt at administrere penge sammen.
HONEYFI:Spar 10 % på den månedlige eller årlige plan med Honeyfi, en app til pengesporing til par.
LÆS MERE:
ABONNER: For din ugentlige dosis pengetips, råd, meninger og mere, abonner på HerMoney i dag!