Efterhånden som vi bliver ældre, forsøger de fleste investorer at spille det meget, meget sikkert for at sikre, at de ikke sætter deres pension i fare. Når alt kommer til alt, hvis dine indsatser bliver dårlige, har du ikke meget tid til at kompensere for tabet.
Det er en fornuftig plan, der har fungeret i generationer af amerikanere - men lige nu kan det være det mest risikable, du kan gøre at sætte dine penge i ultrakonservative investeringer.
Selvom det er usandsynligt, at du vil tabe penge med de gennemprøvede strategier fra årtier tidligere, genererer du under de nuværende forhold muligvis ikke penge nok til at se dig gennem dine gyldne år.
Det første problem, amerikanerne står over for, er et godt et at have:Vi lever længere. Den nuværende forventede levetid i USA er omkring 79 år gammel. For 35 år siden, da du måske var begyndt at planlægge din pensionering, var den forventede levetid under 75.
Offentlige data viser, at seniorer i gennemsnit bruger 50.000 USD om året - så hvis du stadig ønsker at gå på pension efter tidsplanen, skal dine investeringer udligne forskellen.
Det andet problem har ikke så meget af en guldkant:svækkelse af afkast på sikrere investeringer.
Historisk set har folk, der nærmer sig pensionering, overført flere af deres penge til ultrakonservative muligheder som obligationer, indskudsbeviser eller endda bare en pengemarkedskonto. Ingen af disse udbetaler som de plejede.
Overvej den 10-årige statsobligation. Tilbage i 1981 nåede udbyttet et højdepunkt på 15,84 % - ingen ville spotte med at sætte dine pensionspenge ind i sådan en investering.
Men ved udgangen af årtiet var det faldet til 9,5%. Nu er det nede på blot 1,5 % — ikke meget bedre end nogle opsparingskonti.
Det samme er tilfældet med cd'er. Opsparere havde adgang til tocifrede renter tilbage i 1980'erne, og selv så sent som i 2000'erne kunne en etårig CD returnere mellem 1,5 % og 5 %. Nu ville du være heldig at finde et udbytte så højt som 0,55 %.
Heldigvis giver det at leve længere også pensionister og folk, der nærmer sig pensionering, mere tid til at underholde lidt mere risikable investeringer.
Her er fem muligheder at overveje, som kan give et rimeligt afkast - uden at tage et spil, du ikke har råd til.
Ejendomsmarkedet bliver kun varmere, men at købe en anden ejendom kræver en enorm mængde kapital. Derudover forsøger du at gå på pension - ikke påtage dig deltidsjobbet som udlejer.
Ejendomsinvesteringsfonde (eller REIT'er) giver hverdagsinvestorer mulighed for effektivt at crowdfunde køb af boliger eller erhvervsejendomme.
Med så lidt som $500 kan du begynde at bygge en ejendomsportefølje og høste overskuddet.
Udbyttebetalende aktier tilbyder investorer en relativt stabil indtægtskilde. De virksomheder, der tilbyder denne type aktier, udlodder en del af virksomhedens overskud til aktionærerne på regelmæssig basis, normalt en gang i kvartalet.
Du har to måder at få dem på:enten gennem udbyttefonde eller som individuelle aktier.
Der er en vis risiko, du tager ved at investere i aktier, men der er også en god gevinst, hvis aktiekursen stiger. Hvis du er særligt risikovillig, hjælper udbyttefonde med at opveje chancen for et stort tab ved at sikre, at du har andre aktier at falde tilbage på i fonden, hvis en tager et dyk.
Investering i landbrugsjord har vist sig at være en succesfuld strategi for en af de rigeste mænd på planeten, så det er bestemt et kig værd.
Det fantastiske ved dette aktiv er dets iboende værdi:Selv når økonomien er i ruiner, har folk stadig brug for at spise. Alligevel har undersøgelser også vist, at landbrugsjord kan give bedre afkast end obligationer, guld og ofte aktiemarkedet.
Ved hjælp af en ny investeringsplatform kan du samle dine midler med andre investorer for at købe andele i individuelle bedrifter uden ansvar for selv at drive det. Til gengæld for din investering får du et snit fra leasinggebyrerne og afgrødesalget – og tjener en pæn sum, mens aktivet fortsætter med at vokse i værdi.
Livrenter er kontrakter solgt af finansielle institutioner eller forsikringsselskaber. De er designet til at hjælpe folk med at håndtere udsigten til at overleve deres opsparing på pension.
Når de har nået udbetalingsfasen, vil du modtage en strøm af indkomst i enten en forudbestemt periode eller hele dit liv. De kommer med forskellige gebyrer, så du bør læse alle vilkår og betingelser, før du vælger at investere i en.
Hvis du løber ind i problemer tidligt, vil du ikke være i stand til at få adgang til midlerne uden straf, så sørg for at have andre indtægtskilder i det tidsrum.
Hele livsforsikringer giver dig livslang dækning for din familie - og ud over den faktiske forsikringskomponent har du en "kontantværdi" at lægge penge på.
En del af dine præmier går til kontantværdikomponenten, som investeres og vokser med en garanteret, stabil hastighed. Indtjeningen på dine penge er skatteudskudt.
Når du køber en hel livsforsikring, kan du låne mod kontantværdien, bruge den som en indtægtskilde, bruge den til at betale policepræmier og endda bytte den til en større dødsfaldsydelse for dine kære.
Og hvis du vælger en "deltagende" politik, får du også del i virksomhedens overskud i form af udbytte.