Suze Orman siger, at de fleste amerikanere har den "forkerte, forkerte, forkerte" idé, når de vælger en finansiel rådgiver.
I sit seneste blogindlæg citerer guruen for privatøkonomi en undersøgelse fra 2017, der viste, at 53 % af amerikanerne mener, at finansielle rådgivere ifølge loven er forpligtet til at sætte deres kunders interesser foran alt andet, når de giver råd om pensionering.
Men det er ikke tilfældet.
"Kun rådgivere, der fungerer som administratorer, lover altid at sætte kundens interesser først," forklarer Orman.
Pensionsplanlægning er kompliceret, og det er en smart beslutning at få hjælp. Men du vil have hjælp, du kan stole på. Så når du vælger en finansiel rådgiver, må du hellere finde en tillidsmand, siger hun, hvilket betyder en rådgiver, der holder øje med dig.
En regel, der blev foreslået i Washington for et par år siden, ville have krævet, at alle rådgivere skulle opfylde tillidsstandarden og undgå interessekonflikter, som at skubbe til højrisikoinvesteringer, der kan give dem provision. Men forslaget døde til sidst.
Og nu optræder mange rådgivere ikke som tillidsmænd, selvom amerikanerne typisk tager dem på ordet, at de altid sætter deres klienter først.
Orman så selv, hvordan det ofte ikke sker.
Før hun tilbød økonomiske tips til millioner af amerikanere på tv og gennem bøger, var Suze Orman selv finansiel rådgiver i 17 år. Firmaet, hvor hun arbejdede, pressede ofte på visse aktier.
"Det råd, din salgschef gav dig om at sælge (et produkt) til kunder, var mange gange ikke i kundens bedste interesse - det var i firmaets bedste interesse," sagde Orman i en Q&A fra 2019 med ThinkAdvisor .
I dag er hendes råd til forbrugerne at spørge rådgiverne, "om de er en tillidsmand, og om de vil skrive det på skrift, hvis du arbejder sammen med dem," siger hun i bloggen. Et håndtryk og et løfte er simpelthen ikke nok.
Når du shopper rundt og undersøger rådgivere, der kan hjælpe dig med at opbygge en solid pensionsplan, vil du gerne være klar over, hvordan de driver forretning.
"Få bekræftelse på, at de er en tillidsmand, eller gå videre til at interviewe en anden," siger Orman.
Stil spørgsmål som disse for at sikre, at du har at gøre med en tillidsmand:
Vil du modtage kommission ud over det, jeg betaler dig? Når rådgivere fortæller dig, at de ikke modtager provision for at styre kunderne mod bestemte produkter, kan du føle dig sikker på, at de vil give upartisk rådgivning og ikke blot sælge muligheder, der vil tjene dem flere penge.
Er du registreret som både rådgiver og mægler? Nogle certificerede rådgivere fungerer muligvis også som mæglere, hvilket betyder, at de arbejder som sælgere, mens de administrerer dine penge.
Er du nogensinde blevet disciplineret af en professionel eller regulerende instans? Hvis en rådgivers tjenester har trukket klager, er det bedst at styre udenom.
I slutningen af dagen er den bedste person, der kan styre din økonomi, dig.
"Hvordan dine penge investeres, bruges og spares påvirker dig mere end nogen anden," siger Orman. "Med så meget på spil giver det ingen mening ikke at være forlovet og på toppen af din økonomi."
Men det betyder ikke, at du klarer din pension helt på egen hånd. Finansielle planlægningstjenester er mere praktiske end nogensinde, tilgængelige online og via telefon.
Vælg en rådgiver med omhu, og vælg altid en tillidsmand.
"Hvis der er noget, du ikke forstår, er en rådgiver den perfekte person til at forklare eller undervise," siger Orman. "Den viden er, hvad der vil give dig tillid til, at du træffer de rigtige beslutninger for din fremtid."