Et af de første skridt, som mange mennesker tager mod pensionering, er at vælge den alder, hvor de vil stoppe med at arbejde. Men det er desværre begyndelsen og slutningen på pensionsplanlægning for mange mennesker.
Hvis du er i 40'erne eller 50'erne, og du ikke er begyndt at tænke på, hvordan du rent faktisk vil opnå din pension, og hvad du vil gøre, når du holder op med at arbejde, så er det tid til at blive seriøs.
Her er fem hovedårsager til, at folk er tvunget til at blive ved med at arbejde meget længere, end de nogensinde havde forventet. Læs videre for at se, hvordan du løser disse problemer og øger dine chancer for at gå på pension til tiden.
Det er svært at gætte, hvor mange penge du skal spare for at gå komfortabelt på pension, men det er sandsynligvis mere, end du er klar over. Generelt vil du gerne dække 70 % til 90 % af din arbejdsindkomst med en kombination af din opsparing og social sikring.
Så en person, der tjener $60.000, vil have brug for $42.000 til $54.000 hvert år efter deres pensionering. Er det mindre eller mere, end du troede?
Uanset hvad har Economic Policy Institute fundet ud af, at den gennemsnitlige pensionsopsparing for amerikanere mellem 56 og 61 år kun er $17.000. Faktisk:mere end 40 % af babyboomerne, der nærmer sig pensionering, har slet ingen opsparing.
Hvis du er bagud med din opsparing, bør du stadig kunne gå på pension til tiden, hvis du øger, hvor meget du sparer i løbet af dine sidste 10 års arbejde.
Du kan endda opnå dette uden helt at ødelægge dine nuværende planer og livsstil. Hvordan? Indtast indskudsbeviset eller cd'en.
En cd er som en accelereret opsparingskonto. Grundlæggende indbetaler du en sum penge, som banken kan holde i en fast periode på alt fra et til fem år. Du kan ikke få adgang til pengene før terminens udløb uden at pådrage dig en straf, medmindre du specifikt vælger en cd, der ikke har nogen straf.
Men i løbet af den tid, du sidder i banken, kan dine penge få dobbelt så meget rente hvert år, end hvis du havde sat dem på en højforrentet opsparing.
CD'er er betydeligt lavere risiko end at investere i aktier eller investeringsforeninger og er ideel til kortsigtede opsparingsmål.
Mange mennesker har svært ved at spare op til deres pension, fordi deres leveomkostninger er for høje, og de ikke har meget til overs efter at have betalt regninger.
Nogle forestiller sig, at de klarer sig med det lille beløb, de har sparet på deres skattefrie pensionsopsparing, fordi de planlægger at gå over til en sparsommelig livsstil, når de går på pension. Desværre har denne antagelse to fejl, der vil føre til manglende evne til at gå på pension til tiden.
For det første er det ikke at lægge penge til side nu bare at udskyde det faktum, at du skal lægge penge til side . Hvis du ikke gør det nu, bliver du nødt til at gøre det senere. Det vil næsten helt sikkert betyde, at du skal arbejde forbi din forventede pensionsalder.
For det andet er det sværere at opgive en dyr livsstil med et stort hus og en pæn bil, end du måske forestiller dig. Hvis du når pensionsalderen og indser, at du vil beholde denne luksus, bliver du nødt til at arbejde videre for at spare ekstra op til en mere komfortabel pension.
Så hvad er løsningen? Enkelt:Begynd gradvist at reducere dit livsstilsforbrug på forhånd.
Se hvor meget du tjener om måneden. Det kan være dyrt at køre i den nyeste bil, og det samme er kabel-tv, premium mobiltelefonabonnementer og at spise middag ude flere gange om ugen.
Hvis du begynder at skære ned på dit månedlige forbrug, vil du have flere penge tilovers at lægge ind på din opsparingskonto, en cd eller en anden investering, der vil få dig hurtigere til dit opsparingsmål.
Vil du have mere MoneyWise? Tilmeld dig vores nyhedsbrev.
Lejlighedsliv er meget almindeligt i Europa og andre dele af verden, men det passer ikke rigtig med den hvide indhegnede amerikanske drøm. Hvis du bor i Nordamerika, og du ejer et hus, er der en god chance for, at det er større eller dyrere, end du har brug for.
En rapport fra Joint Center for Housing Studies ved Harvard viste, at antallet af amerikanere, der ikke har råd til deres hjem, steg med 146 % fra 2001 til 2017.
Problemet begynder under huskøb, når folk forelsker sig i et hus og derefter begynder at trække i tråde for at se, hvordan de kan betale for det. De undlader at bruge en realkreditberegner til at bestemme, hvor meget hus de har råd til.
Desværre resulterer dette i boliglån og vedligeholdelsesomkostninger, der æder for meget af familiens budget til at have noget til overs til pensionsopsparing eller investering.
Hvis det at have et større hus, end du har brug for, gør det umuligt at spare penge op til pensionering, så overvej at reducere i årene før du stopper med at arbejde .
Dette vil give dig mulighed for at sætte mere af din indkomst på din pension og øge chancerne for, at du kan gå på pension til tiden. Nedtrapning tidligere vil også gøre din overgang til et budgetvenligt pensionistliv lettere.
Husk endelig på, at den by, hvor du vælger at gå på pension, kan gøre en stor forskel i den livskvalitet, du kan opnå med din opsparing og social sikring.
Søgen efter større afkast får mange mennesker til at investere kraftigt i aktier, som giver højere afkast end opsparing, men som er mere risikable takket være markedsvolatiliteten.
Bortset fra at risikere at miste dine penge, fungerer succesfuld investering i aktier bedst som en langsigtet strategi. De bedste muligheder er vækstaktier og indkomstaktier eller investeringsforeninger eller børshandlede fonde, der udbetaler regelmæssigt stigende udbytte over tid.
Det betyder, at hvis du ikke har 20 år til at investere i aktier, løber du muligvis en højere risiko, og du vil ikke tjene så mange penge.
Bagsiden af risikable investeringsplaner er slet ikke at investere, fordi du er bange for risikoen. Resultatet er, at du vil kortlægge dig selv og tjene langt færre penge, end du har brug for.
At sætte dine penge i et indskudsbevis er en god mellemvej, der giver dig højere afkast end almindelige eller højforrentede opsparingskonti, samtidig med at du undgår det meste af den risiko, der følger med at investere. Når du låser dine penge i et til fem år på en cd, låser du dig til en bestemt rente.
Risikoen er, at hvis renten stiger, vil renten på dine penge ikke gøre det - fordi du har låst dig ind.
For at reducere denne risiko kan du overveje at lægge dine penge i et etårigt indskudsbevis, der vil låse renten fast, men som ikke tvinger dig til at holde fast i det for længe, hvis renten stiger.
Det næste år kunne du simpelthen lægge dine penge i endnu en etårig cd og høste fordelene af højere renter igen.
Mange mennesker vælger en alder, der synes bedst at gå på pension og lader deres "pensionsordning" ligge der.
Men hvis du ikke laver en solid plan for din pension, kan du finde dig selv et år eller to væk fra det, og du vil ikke være klar.
Du har måske ikke nok gemt, eller du har måske ikke tænkt over, hvad du skal lave med al din fritid!
En pensionsordning bør begynde med, hvor mange penge du tror, du har brug for hver måned til at dække bolig, mad og andre månedlige omkostninger, der sikrer en behagelig livsstil.
Krydstjek dette med dine indkomstkilder, herunder din sociale sikring, opsparing og måske deltidsarbejde i pension.
If there's a gap between how much money you'll have each month, then you'll need to fill it by padding out your retirement savings and possibly working a few years longer than you originally planned.
It won't be the end of the world if you have to work a few extra years before you retire, but it's best to make the most of it. The less time you have until retirement, the more important it is to gain the highest returns possible on your money, including from CDs.
Speaking with a financial planner can also help you get a better picture of what your retirement plan may be. Financial planners can look at your entire financial picture for both short and long term and assist in developing an investment strategy to supplement retirement income. Get started today with a free introductory phone call.
Subscribe to the MoneyWise newsletter.