I 2019 er den gennemsnitlige socialsikringsydelse for en amerikansk pensionist $1.461 om måneden eller lidt over $17.500 for året.
Igen, det er gennemsnittet . Nogle ældre får endnu mindre. Men nogle modtager mere; faktisk er 2019's maksimalt mulige udbetaling $3.770 pr. måned, eller mere end $45.000 for året.
Hvordan skubber du din fordel ind i den højere ende af skalaen? Tillad ikke dig selv at blive forkortet, bare fordi social sikring er så umuligt kompliceret. Følg disse 18 tips for at maksimere din udbetaling, for at hjælpe dig med at strække din pensionsopsparing.
Længe før du går på pension, skal du oprette en "min sociale sikring"-konto på agenturets websted og sikre dig, at oplysningerne om dig, din indtjening og de sociale sikringsskatter, du har indlagt, er korrekte.
Det kan betale sig at være opmærksom på detaljerne, så du får din rimelige andel for dine livslange bidrag.
Der kan opstå fejl, da fordeleberegningen involverer flere variabler og komplekse data. Download og gennemgå din estimerede ydelsesopgørelse med jævne mellemrum, fordi fejl kan reducere dine betalinger.
Den bedste måde at maksimere dine fordele fra social sikring er ved at lægge en lang karriere ind i programmet.
Dine betalinger vil være baseret på dine højeste 35 års indtjening, så det kan betale sig at blive i spillet, indtil du har nået mindst 35 års tjeneste.
Husk på, at år uden indkomst vil have stor indflydelse på den gennemsnitlige indtjeningsberegning.
Sociale ydelser er afhængige af en beregning af dine "bedste 35" op til årlige grænser. I 2019 er det maksimale du kan tjene, som tæller med i din endelige udbetaling fra programmet, $132.900. (Det er også den maksimale indkomst, der er underlagt socialsikringsskatter.)
En af nøglerne til at få den højest mulige ydelse er at nå tærsklen om 35 år. Men selv et par år med øget indkomst kan gøre en forskel for, hvad du får i pension.
Hvis du kan arbejde flere timer eller påtage dig sidejob - måske køre for Lyft eller Uber - vil du modtage mere fra Social Security. Endnu bedre? Du kan trække ekstra penge væk på din pensionskonto i dine år med højere indkomst for at supplere din sociale sikring.
Hvis du kan vente med at kræve din sociale sikring, vil systemet belønne dig med en større månedlig ydelse. Du kan begynde at samle ind i en alder af 62, men du vil modtage en reduceret månedlig ydelse, så længe du lever.
Hvert år, du venter efter din fulde pensionsalder (66 eller 67 år, afhængigt af hvornår du er født), øges dit ydelsesbeløb med 8 %, indtil du fylder 70 år.
At vente til 70 er endnu en af nøglerne til at få det maksimale udbytte. Hvis du stadig arbejder i 60'erne og tjener en god indkomst, giver det mening at arbejde længere, lægge flere penge i opsparing og banke flere år med høj indtjening i dine bedste 35.
Det giver mening at udsætte modtagelsen af social sikring, hvis du er ved godt helbred og forventer at være der i lang tid.
Men hvis du tror, at leve en gennemsnitlig levetid eller mindre, kan du begynde at indsamle fordele, så snart du når 62.
Det er sandt, at du ikke modtager så mange penge om måneden, som du ville have, hvis du skulle vente til du fyldte 70. Men du får muligvis flere penge samlet set, end hvis du ventede på større betalinger.
Du kan miste en del af dine sociale sikringsydelser til føderal indkomstskat under en kompleks formel.
For eksempel, hvis du og din ægtefælle indgiver skat i fællesskab, kan op til 85 % af dine ydelser være skattepligtige. Men det er kun, hvis din justerede bruttoindkomst plus dine ikke-skattepligtige renter plus halv af din samlede sociale sikring svarer til $44.000 eller mere.
Vi fortalte dig, at det var kompliceret! Undgå skattefælden ved at arbejde mindre som pensionist eller ved at lave mere forudgående planlægning. Du ønsker måske at rulle opsparing ind i en Roth IRA, fordi udbetalinger fra en Roth normalt ikke tæller med i skattepligtig indkomst.
De fleste stater vil lade din sociale sikring være i fred, selvom 13 kan pålægge statsskatter på dine ydelser, afhængigt af din indkomst.
De 13 er:Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont og West Virginia.
Men hvis din stat er på den liste, så vær ikke for hurtig til at flygte. Du kan opleve, at det overordnede skattebillede, hvor du er, er mere venligt for pensionister end andre steder.
Ægtefælleydelser fra social sikring kan være en velsignelse, hvis din livspartner har tjent meget mere, end du har. Du kan enten modtage en ydelse baseret på din egen indtjening eller en ydelse, der svarer til 50 % af din ægtefælles ydelse.
Din ægtefælles betalinger vil ikke blive påvirket, hvis du beslutter dig for at opkræve en ægtefælleydelse.
Skilsmisse ændrer ikke nødvendigvis ligningen. Så længe ægteskabet varede over 10 år, og du ikke har giftet dig igen, kan du modtage sociale ydelser baseret på en tidligere ægtefælles indtjening.
Selvom det ikke altid er brugbart, kan der være en god økonomisk grund til at nå 10-årsgrænsen i et ægteskab.
En fraskilt person kan kun kræve ægtefælleydelser, hvis fagforeningen varede længe nok til at nå det magiske tal for Social Security Administration.
Hvis du står over for en skilsmisseforhandling, kan det betale sig at skubbe forligsdatoen et par måneder tilbage, hvis du er tæt på margenen.
Hvis du og din ægtefælle har tjent en lignende indkomst, og din bedre halvdel er klar til at stoppe ved fuld pensionsalder, kan du opkræve en ægtefælleydelse, mens du fortsætter med at arbejde efter din egen fulde pensionsalder.
Bemærk, at reglerne blev ændret i november 2015 for at lukke dette potentielt lukrative smuthul.
Men du kan stadig være berettiget til bonusydelsen, hvis du er født før 2. januar 1954.
If your spouse or even your ex has died, you can collect their benefit amount if it's greater than your own.
And you don't have to wait until your full retirement age. You can receive payments starting at age 60, though the benefit will be reduced if you claim early.
The rules for determining your survivors benefit amount can be complicated and are based on your age, marital status, remarriage and other factors.
Let's say you start taking a reduced Social Security payout at 62 because you need the money — but then, you land a job.
You can turn back the clock:pay back your Social Security money so you can collect a fatter benefit later.
You have only 12 months to change your mind, and each American gets only one mulligan (or do-over) in their lifetime.
If you've been laid off and are old enough for Social Security, you might be able to receive unemployment and Social Security benefits at the same time.
Check your state's rules. Some states “claw back” jobless benefits once you're collecting Social Security.
But the federal government won't reduce your Social Security if you're taking jobless benefits.
Once you retire and start taking Social Security, it’s crucial to keep a close eye on any extra money you make, because that can reduce your benefits.
If you're younger than your full retirement age, Social Security in 2019 cuts $1 from your benefits for every $2 you earn over $17,640.
In the year that you reach full retirement age, your benefits will shrink by $1 for every $3 earned above $46,920 — until you hit your birthday. After that, you can earn as much as you want, with no impact on your benefits.
As you've undoubtedly gathered by now, Social Security can be tricky — with a lot of nuances. The program can be so convoluted that staffers in different Social Security Administration offices might interpret the rules differently.
A few assumptions in the wrong direction could cause you to lose thousands of dollars across your golden years of retirement.
So, if you don't like the benefit estimate you receive from one Social Security office, try another.
If you find yourself caring for children under 19 after your retirement party, dependent benefits can help you raise them.
Eligible dependents may include biological children, stepchildren, adopted kids or even grandchildren.
They can receive a monthly payment of up to half of your benefit amount, and your benefits will remain intact. Together, you and your dependents can receive up to 180% of your full retirement benefit.
Supplemental Security Income (SSI) benefits are availability to the poorest Americans 65 and older, with income and assets below certain levels. The thresholds vary from state to state.
The Social Security Administration says you may qualify if the things you own are worth no more than $2,000 for a person, or $3,000 for a married couple. Your home doesn't count toward the total.
The typical monthly SSI payment in 2019 is $771 for one person, $1,157 for a couple. Some states add to the benefit. Americans younger than 65 can receive SSI if they are blind or unable to work because of a severe disability.
Is your head spinning so hard by this point that you're going to fall off your chair? Hold on — and get yourself some backup. Start by using a free online Social Security calculator, such as AARP's.
Then, ask friends for the name of a good certified financial planner.
A CFP professional can review your savings, income sources, taxes and other factors to help you make the best Social Security decisions for your financial situation.
Up Next: What's a high-yield savings account and why do you need one?