At tænke på pensionering kan gøre dig lidt vemodig:Du har stadig så mange årtiers arbejde tilbage, før du bliver fri.
Og at tænke på pension kan virke ligegyldigt på dette stadium af dit liv:Du har stadig så mange årtiers arbejde tilbage, før du bliver nødt til at tage en plan seriøst.
Forkert. Tiden til at gøre alvor af din pensionering er nu.
Faktisk, jo før du starter, jo mere behageligt vil dine gyldne år være, og jo mindre skal du bekymre dig om, hvordan du betaler for alle de ture og godbidder, du fantaserer om lige nu i dit aflukke.
I bund og grund er pensionsplanlægning processen med at besvare to spørgsmål:
At besvare det første spørgsmål betyder at finde ud af, hvor lang en periode du har med at gøre.
Den typiske pensionsalder varierer efter køn. I gennemsnit går mænd på pension ved 65, og kvinder går på pension ved 63, ifølge data fra U.S. Census Bureau. Men i betragtning af, at den nationale forventede levetid er 78,7 år - og at mange mennesker lever meget længere - bør du antage, at du ikke vil have færre end 15 "gyldne år" og muligvis så mange som 30 eller 35.
De bedste pensionsordninger er flerstrengede. Og de er levende dokumenter, hvilket betyder, at når tingene ændrer sig, gør din plan det også.
Din strategi for din pensionsordning vil afhænge af, hvor tidligt i din karriere du kommer i gang med planlægningen. Yngre investorer har råd til at tage flere risici, mens de, der nærmer sig pensionering, bør foretage mere konservative træk.
Hvis du har arbejdet, bør du få sociale ydelser. Men dette beløber sig generelt til et par hundrede dollars om måneden. En god pensionsordning betragter social sikring som en supplerende indkomst snarere end din eneste indtægtskilde.
American Association of Retired Persons (AARP) anbefaler at bruge 80%-reglen til at finde ud af, hvor meget indkomst du skal bruge til pensionering:Antag for hvert år af pensionering, at du har brug for omkring 80% af din årlige før-pensioneringsindkomst.
Hvis du lever for $50.000 om året, skal du have $40.000 om året i pension. Så hvis du forventer, at pensioneringen varer 25 år, betyder det, at du skal have 1 million dollars afsat på din sidste arbejdsdag.
Men vær opmærksom på, at denne beregning ikke tager højde for inflation, og den giver heller ikke mulighed for en højere levestandard, end du har i øjeblikket. AARP bemærker, at de dyreste år med pensionering plejer at være de første tre, når nye pensionister springer ud i nye aktiviteter og overdådige rejser.
Så vær forberedt. Hvis du tager en 20.000 USD jorden rundt tur på business class, skal du føje disse udgifter til dit 40.000 USD budget.
Selv med nogle grove tal sorteret, er det svært at gemme til det ukendte. Vi ved, at det kan være svært at forestille sig din fremtid, men selv at opstille nogle store streger for dine pensionsmål kan gøre denne opgave lettere.
Stil dig selv nogle spørgsmål:
Med din plan skitseret (så nøgen som den kan være), kan du begynde at budgettere med, hvor meget du rent faktisk skal bruge for at forsørge dig selv ud over dine grundlæggende leveomkostninger.
Vi kommer mere ind på hvordan man sparer senere, men planlægger at begynde at lægge alt til side, hvad du har råd til fra hver lønseddel. Vores besparelsesmålberegner kan hjælpe dig med at se, hvor meget du skal svirre væk til specifikke mål og udgifter.
Når du tænker på at investere, har du måske et billede i dit sind af Wall Street-investorer i telefonen, der taler en kilometer i minuttet. Men der er plads i investeringsverdenen til alle slags mennesker, ikke kun eksperter.
Og det fantastiske ved at investere er, at der er så mange forskellige ting, du kan investere i, uanset om det er enkelte virksomheder, investeringsforeninger, obligationer eller fast ejendom. Selv livsforsikring kan betragtes som en slags investering - og en som enhver pensionsordning skal inkludere.
Hvis du er ny på aktiemarkedet, kan en finansiel planlægger hos en virksomhed som Facet Wealth hjælpe dig med at udvikle en pensionsportefølje.
Begynd at planlægge din pension
Tal med en certificeret finansiel planlægger
OK, du tænker måske, det er meget informativt, men hvordan omsætter jeg al denne snak til handling?
Nu hvor du har udviklet din strategi, er du klar til at sætte den i gang.
Har du i øjeblikket en 401(k) pensionskonto oprettet gennem arbejde? Eller en individuel pensionskonto (IRA)?
Hvis du ikke har nogen af disse pensionskonti, er det et godt sted at starte. Kom i gang med at spare og se dine penge vokse. Hvis din arbejdsgiver tilbyder 401(k)-matching, så prøv at maksimere det så meget som muligt.
Forbedring tilbyder også nogle gode muligheder for at spare op til pensionering med nogle vejledninger og nyttige værktøjer.
Besøgsforbedring
Gem til pension
Besparelser alene reducerer det ikke for de fleste mennesker. Det er her, din investeringsplan kommer ind.
Investering er en fantastisk måde at omdanne dine øre til dollars.
Der er endda apps, der gør det så enkelt som muligt. Robinhood er en sådan app, og dens provisionsfri investering giver dig flere måder at få dine penge til at fungere på. En anden er Stash, som lader dig begynde at investere med så lidt som $5.
Når du tænker på din pension, kan du også overveje, hvor du planlægger at gå på pension. Du kan for eksempel overveje de stater, der ikke beskatter pensionsindkomst.
Du bør læse op om de værste stater at trække sig tilbage til og de bedste også, før du beslutter dig for, hvor du skal tilbringe dine gyldne år.
Og hvis du vil tilkalde eksperter, er der masser af ressourcer til rådighed.
I sidste ende er det vigtigste ved pensionsplanlægning at give dig selv god tid til at forberede dig. Jo længere du venter, før du begynder at spare, jo mere stressende bliver det.
Begynd at spare i dag, så du kan nyde dine gyldne år med ro i sindet.