Overvejer du at konvertere en traditionel IRA eller arbejdsgiverplanaktiver til en Roth IRA? Der er mange fordele ved en Roth IRA, herunder:
Konvertering til en Roth IRA kan være et godt økonomisk skridt, men det er ikke for alle.
Hvis en investor forventer, at deres skatteramme ved pensionering er højere, end den er i dag (eller hvis de forventer, at skattesatserne vil stige i fremtiden), kan en Roth-konvertering være det rigtige valg. Fordelene ved senere skattefrie hævninger kan mere end opveje alternativomkostningerne ved at betale skatten på forhånd.
Hvis en investor har 10 år eller mere, indtil de planlægger at trække penge tilbage, vil de måske overveje at konvertere til en Roth IRA. Jo længere tidsrammen er, jo mere har investeringerne mulighed for at vokse, hvilket gør skattefrie hævninger i pension desto mere værdifulde.
Det er vigtigt at have nok midler uden for IRA til at dække alle skatter, der udløses af konverteringen. Hvis investoren ikke gør det, giver det måske ikke mening at konvertere til en Roth IRA. Det anbefales ikke at bruge midler fra IRA selv til at betale skat, da dette kan reducere vækstpotentialet på kontoen og udløse skatter og tidlige tilbagetrækningsstraffe.
Det er også vigtigt at huske på, at indkomsten fra konverteringen kan hæve den skattepligtige indkomst til et højere skatteniveau. Men den gode nyhed er, at investorer ikke behøver at konvertere hele IRA. Investorer kan nemt anmode om en delvis konvertering.
Ironisk nok kan en IRA, der har lidt betydelige tab, være en særlig god kandidat til konvertering, da den lavere saldo vil udløse en mindre forudgående skatteregning.
Konverter online nu arrow_forward
Overfør direkte til en E*TRADE Roth IRA
Brug for hjælp? Klik her for Roth IRA rollover-tjeklisten eller se alle dine muligheder for en tidligere arbejdsgivers plan
Åbn både en traditionel IRA og en Roth IRA med E*TRADE. I slutningen af den traditionelle IRA-ansøgning skal du fremsætte anmodningen om at overføre en eksisterende IRA til en ny E*TRADE Traditional IRA. Når aktiverne er hos E*TRADE, konverter den traditionelle IRA til Roth IRA online, eller ring til enhver tid for at få hjælp.
Bemærk:Selvom IRS har ophævet grænsen for modificeret justeret bruttoindkomst (MAGI) for Roth IRA-konverteringer, gælder MAGI-grænserne for Roth IRA-bidrag stadig.
† En udlodning fra en Roth IRA er føderalt skattefri og straffri, forudsat at femårskravet er opfyldt, og en af følgende betingelser er opfyldt:Investor er 59½ år eller ældre, har lidt et handicap eller bruger tilbagetrækningen til et kvalificeret førstegangsboligkøb.