En grundlæggende komponent i enhver investeringsportefølje er dens aktivallokering. Dette er den blanding af investeringer, du har - ideelt set en blanding, der passer til dine mål, risikotolerance og tidshorisont. For mange investorer vil dette mix ændre sig over tid, fordi de, efterhånden som deres liv og omstændigheder ændrer sig, foretager tilpasninger til det. Lad os se nærmere.
På højeste niveau kan vi skabe en aktivallokering på tværs af tre primære typer investeringer eller aktivklasser:aktier, obligationer og kontanter. Når investorer er yngre, og pensioneringen stadig er flere år hen ad vejen, er mange af dem komfortable med at investere flere af deres penge i mere risikable aktiver såsom aktier og mindre af dem i obligationer og kontanter. Selvom værdien af aktier svinger på daglig basis, har de historisk set tilbudt det højeste afkast af enhver større aktivklasse over lange perioder. Naturligvis er tidligere resultater ikke en garanti for fremtidige resultater.
En risiko ved aktier er, at de har tendens til at opleve store kursudsving, eller volatilitet, over korte perioder. Men det kan være mindre bekymrende, hvis du har en langsigtet investeringshorisont med mere tid til at komme dig efter fald på aktiemarkedet.
Når tidshorisonten begynder at blive kortere, kan det være hensigtsmæssigt at justere en porteføljes aktivallokering. Mange investorer flytter en del af deres beholdning fra aktier til obligationer, når de nærmer sig pension eller allerede er gået på pension. Dette kan hjælpe med at reducere volatiliteten i en portefølje, fordi kurserne på obligationer historisk set ikke svinger så meget op og ned som aktier på kort sigt. Selvfølgelig har obligationer historisk set også haft lavere afkast over lange perioder, men den reducerede volatilitet kan være en vigtig fordel, når du ikke har så meget tid til at komme dig efter markedsfald. Og selvom deres afkast kan være lavere, kan obligationer stadig give nogle muligheder for vækst over en pensionering, der kan vare årtier.
Den tredje store aktivklasse – kontanter – har historisk set tilbudt det laveste gennemsnitlige afkast, men også den mindste mængde volatilitet.
Ved at kombinere aktier, obligationer og kontanter i forskellige proportioner kan du sprede risikoen på tværs af de forskellige aktiver og til gengæld på tværs af din portefølje, mens du håndterer balancen mellem vækstpotentiale og kortsigtet volatilitet.
Husk, at investering til pension kræver et langsigtet perspektiv. Fokus på kortsigtet kan føre til følelsesmæssige beslutninger. At sælge aktiver i et nedadgående marked er en let fælde at falde i, når markedsudsving forårsager kortsigtede tab. Det er gode tidspunkter til at minde dig selv om, at historisk set er volatiliteten i aktieafkast reduceret over længere tidsperioder. At forblive investeret gennem nedture og korrektioner kan hjælpe dig med at udnytte det langsigtede vækstpotentiale.
For nogle investorer kan ideen om at skabe en passende aktivallokering og administrere en portefølje virke overvældende, men der er løsninger, der gør det for dig. Disse omfatter balancerede eller måldato-fonde såvel som forudbyggede eller professionelt forvaltede porteføljer.
Hvad med spørgsmålet om, hvor meget du skal investere? En tommelfingerregel er, at de fleste mennesker bør investere mindst 10-15% af deres indkomst, inklusive eventuelle bidrag, der kan være tilgængelige via en arbejdspladsplan, som en 401(k). Når du sammensætter din overordnede plan, skal du huske på, at forskellige kontotyper har forskellige bidragsgrænser.
Hvis du ikke kan investere 10-15% nu, så invester hvad du kan og planlæg at øge beløbet hvert år. Hvis der dukker noget op, og du midlertidigt skal investere mindre, så sørg for at booste dine bidrag, efter at de midlertidige behov er opfyldt. Og på den anden side, hvis din indkomst stiger, så overvej at øge dine bidrag.
I sidste ende er den grundlæggende idé ret enkel. Din pensionsinvesteringsrejse starter med en passende aktivallokering. Så vær klar til at justere det, efterhånden som dit liv og din tidshorisont ændrer sig. Disse er nøgletrin i processen med at investere mod den pension, du ønsker.
T. Rowe Price, en global investeringsforvaltningsorganisation med 1,62 billioner USD i aktiver under forvaltning,* tilbyder investorer en enestående kombination af fremragende investeringsforvaltning, service i verdensklasse og vejledning, bygget på en arv af integritet. T. Rowe Price adskiller sig fra konkurrenterne gennem stilkonsistens og et fast fokus på risiko såvel som afkast.
*Pr. 30/6/21
Sammenlign dine valg
Vurder dine muligheder med vores interaktive rollover-værktøj, som kan hjælpe dig med at træffe en informeret beslutning om en gammel arbejdsgiver-sponsoreret plan. Du kan også ringe til 877-921-2434 for at tale med en E*TRADE Retirement Specialist, som vil hjælpe dig med at forstå dine valg og guide dig gennem processen.