Hvis du undrer dig over "Hvor meget skal jeg spare hver måned", har jeg svaret til dig:så meget som muligt! Penge køber mange drømme og en masse frihed.
Men seriøst, hvor meget af din lønseddel du skal spare er egentlig ikke spørgsmålet. Spørgsmålet er:hvad vil du gøre med besparelserne?
Hvis du ikke er motiveret af et inspirerende formål, kan jeg vædde på, at du ikke vil spare meget.
Så forestil dig dit liv på pension eller førtidspension, den tid, du ville få til at rejse, tilbringe tid med dine børn, arbejde frivilligt eller arbejde på et passionsprojekt... forstår du det?
Lad os begynde at spare!
"Det bedste tidspunkt at plante et træ var for 20 år siden. Det næstbedste tidspunkt at plante et træ på er nu”
Dette kinesiske ordsprog tilbyder stor visdom på mange områder af livet, og det kunne ikke være mere præcist, når det kommer til at spare.
Den gennemsnitlige opsparingsrate blandt amerikanere er 5,4 % i april 2016.
Det er bedre at spare dobbelt så meget eller 10 % af din månedlige indkomst, men det gør dig ikke til en helt. Det betyder, at det vil tage dig omkring et helt år at akkumulere kun en måned en indkomst værd. Hvis du vil redde din vej til økonomisk uafhængighed, bliver du nødt til at gøre det bedre.
Det ville tage 12 år for kun at have sparet et års udgifter, og da du har brug for 25 gange dine årlige udgifter for at gå på pension med en sikker tilbagetrækningsprocent på 4 %, skulle du arbejde i... 51 år, før du kan tænke på pension!
Fortsæt, græd lidt, jeg venter...
Mange privatøkonomiske guruer beskriver den ideelle indkomstallokering som et forhold på 50/30/20.
Ifølge disse eksperter bør du spare 20 % af din indkomst hver måned , mens 50 % går til faste tilbagevendende udgifter såsom husleje, forsyningsselskaber eller bilbetalinger, og 30 % går til fleksible udgifter som mad og underholdning.
Nogle siger det som 50 % behov og 30 % ønsker, men i nogle dyre leveomkostningsområder kan 50 % være din husleje alene.
Den vigtige del, hvis du vil følge denne regel, er at prøve at få 20 % i besparelse. Og du kan oprette underkonti til kortsigtet og langsigtet opsparing, fra ferier til bilerstatning til universitetsfonde til pensionering.
Bemærk: Hvis din kortsigtede opsparing ikke er på en opsparingskonto med høj rente, afslår du som udgangspunkt gratis penge. Løs dette i dag ved at tilmelde dig en højrenteopsparingskonto i dag.
Men hvis du lægger 10 % i kortsigtet opsparing, vil det beløb i sidste ende blive brugt, hvilket giver os kun 10 % til pension, og det samme "lad os prøve ikke at arbejde i de næste 51 år"-problem.
Her er det chokerende simple regnestykke til førtidspension, som egentlig bare koger ned til 1 faktor:
Din opsparingsrate, som en procentdel af din hjemløn
Hvis du nu sparer 80% af din indkomst, betyder det, at du lever for 20% af det, du tjener, og hver måned afsætter du 4 måneders udgifter. De penge, der spares hvert kvartal, kan dække dine årlige udgifter, og økonomisk uafhængighed er i så fald kun 6 år væk. Så nemt.
Let? For langt de fleste er det simpelthen umuligt at spare 80 %.
Men hvad med at spare 50 % af din indkomst? Det ville sætte økonomisk uafhængighed 17 år væk, hvilket virker som et rimeligt kompromis.
At spare 50 % af din husstands indkomst hver måned er mere overskueligt, især hvis I er to. Mange par får det til at fungere på én løn. Hvis du tænker over det, hvis din partner flytter ind hos dig, er det din husleje delt i to, sparer på dyre datoer og kun en marginal stigning i forsyningsselskaber.
En anden nem måde at spare en større procentdel af din indkomst på er at leve af sidste års løn. Jeg mener, du nåede at gøre det, før du fik den forhøjelse, ikke?
Så bank din forhøjelse i et år, og næste år, brug årets indkomst, mens du gemmer din nye forhøjelse. Det er ikke ualmindeligt at få en forhøjelse på 3-5 % om året, så det er et simpelt boost for dit redeæg.
En anden nem måde at spare en større procentdel af din indkomst på er at leve af sidste års løn. Klik for at tweeteFør du siger, at det er umuligt at spare flere penge, end du allerede gør hver måned, så lad os se på et simpelt trick til at spare mere uden at spare mere .
Med det mener jeg, at din disponible indkomst faktisk forbliver den samme – EFTER du har finansieret din opsparingskonto.
Lyder det umuligt? Slet ikke, her er hvordan du gør det
Ved at drage fordel af skatteudskudte konti og dit firmamatch sparer du allerede langt mere, end du gjorde før – uden faktisk at påvirke dit nuværende forbrug.
Selvfølgelig, hvis du vil gå på tidlig pension eller nå andre ambitiøse økonomiske mål, skal du gøre mere.
En metode, jeg kan lide for at spare flere penge hver måned, er stigningen på 1 %.
På 1. måned sparer du 1 % af din indkomst. Eller 1 % mere, end du plejer, hvis du ikke sparer noget.
Hæv det til 2 % den følgende måned, og så videre, indtil det gør ondt.
Hvis du starter fra nul, kan det tage et stykke tid at spare nok penge hver måned til at gøre dine pensionsdrømme til virkelighed, men der er ikke noget bedre end at opbygge en vane langsomt og sikkert.
Hvis du med det samme prøver at spare 50 % af din lønseddel den første måned, er der stor sandsynlighed for, at du i sidste ende vil vende tilbage til dine gamle måder, fordi du, ligesom en lynkur, gik for hårdt for hurtigt.
Men det fantastiske ved 1 %-tricket er, at du ikke behøver at foretage nogen drastiske livsstilsændringer i starten, du vil have tid til at tilpasse dig.
Så lad os vende tilbage til vores forsøg på at spare 50 % af hver lønseddel. Hvis du ønsker at få dette års forhøjelse til at forsvinde og få det fulde udbytte af din virksomhedsmatch - den bedste måde at gøre det på er at få dine penge automatisk trukket fra din lønseddel eller ud af din bankkonto på lønningsdagen.
På denne måde i slutningen af hver lønperiode, vil du stå tilbage med din leveydelse, og det er det.
Fordi det er det, din hjerne ser, når du logger på din netbank, vil dit sind ikke stille spørgsmålstegn ved, om der er flere penge at bruge - især hvis du kun bruger gældskort knyttet til den bankkonto.
Jeg talte tidligere om, hvor svært det er at træffe beslutninger hver dag. Automatiserede bidrag vil fjerne viljestyrke fra ligningen. Du gør det bare.
Hvis du venter til den 30. med at bidrage med det, der er tilbage på din checkkonto, sparer du mindre, fordi du vil stole på din viljestyrke.
Stol ikke på dig selv for at spare mere. Automatiser det i stedet, og spørgsmålet om, hvor meget du skal spare hver måned, klarede sig selv.
Klar til endnu et træsprog?
"Den største eg var engang en lille nød, der holdt sit standpunkt".
Du bør spare penge med hver eneste lønseddel. Jo tidligere du starter, jo tidligere er du ude. Hold øje med præmien, den er det værd.
Jeg var heldig at komme tidligt i gang, og da jeg slap fra rotteræset som 29-årig, var blikket i mine venners øjne uvurderligt. Tid og renters rente gør underværker.
Det er lige meget, hvis du ikke er begyndt endnu, så længe du starter nu.
Et redeæg bygger sig ikke på en dag. Men det skal være en fast affære. Klik for at tweete