Hvad ville du gøre, hvis din chef fyrede dig natten over? Hvordan ville du betale regningerne, lægge tag over hovedet og brødføde din familie uden flere lønsedler?
Jeg ved, hvad jeg ville gøre:ingenting. For jeg har flere chefer, inklusive mig selv. Når du har flere indkomststrømme, er det ikke så stort at miste én. Jeg ved, at du sikkert tror, at du ikke kan arbejde mere, end du allerede gør, med dit fuldtidsjob og andre personlige forpligtelser.
Det er fint. Det forhindrer dig ikke i at forsøge at tilføje en eller flere streams til din månedlige indkomst.
Det kan omfatte:
Og meget mere. Som du ofte hører sige, når det kommer til investering, skal du ikke lægge alle dine æg i samme kurv. Udelukkende at stole på arbejdsindkomst er at gøre netop det, at sætte dig selv i fare på grund af manglende diversificering. At have flere indkomststrømme gør dig meget stærkere i tilfælde af en fyring.
Som et eksempel fra det virkelige liv, her er hvor mine penge kommer fra hver måned:
Det er 15 indkomststrømme lige dér (tæller tre huslejer og tre websteder som seks strømme), plus én strøm pr. freelance- eller oversættelsesklient. Nogle streams er tilbagevendende, nogle får jeg kun et par gange om året. Nogle gange har jeg et dusin freelance-kunder, nogle gange har jeg ingen.
Hvad der er usandsynligt, er at miste alle mine kunder samme måned, hvor mine tre lejere forlader mit lejemål, børskrakket og alle mine peer to peer-lån misligholder. Så selvom min månedlige indkomst vil svinge, vil den aldrig være $0. Og jeg vil aldrig skulle stole på nogen bestemt af dem, som du gør med dit daglige arbejde.
I en ideel verden vil du opbygge en strøm af passiv indkomst, f.eks. gennem udbytte eller fast ejendom, én strøm ad gangen, indtil den samlede indkomst overgår, hvad du tjener på dit daglige arbejde, og du bliver økonomisk uafhængig.
I virkeligheden tager det meget tid og hårdt arbejde at opnå. Men i mellemtiden er enhver indkomstkilde en lille hjælp, når det kommer til at bygge dit pensionsredeæg.
For der er en ekstra bonus ved at have flere indkomststrømme. Økonomisk uafhængighed er et simpelt koncept, omend ikke let at implementere.
Du skal bruge langt mindre, end du tjener, så du kan opnå en høj opsparingsrate, som, når du har investeret fornuftigt i et årti eller to, vil give dig friheden til ikke at skulle arbejde for penge længere.
At bruge meget mindre, end du tjener, kan gøres på to måder:
Hvis du ser godt på dine udgifter, vil du sandsynligvis finde nogle områder, hvor du nemt kan reducere spild og forbrug uden at gå drastisk ud over din livskvalitet.
Men når du er nede på et rimeligt forbrugsniveau, er den eneste måde at skære nogle flere på ved at implementere radikale ændringer, såsom at flytte til et mindre sted, i et dårligere kvarter eller tage et dusin værelseskammerater ind.
Mens de fleste mennesker kan holde til at reducere deres udgifter betydeligt, kan du kun reducere dine udgifter så meget, før du begynder at ofre livskvalitet.
På den anden side er der ingen grænse for at øge din indkomst. Hvis du tjener 2.500 USD om måneden og bruger 2.250 USD, er din opsparingsrate 10 %. Bring dine udgifter ned til $2.000, og du sparer 20% hver måned. Godt arbejde! Men at gå under $2.000 kan føles som lidt af et stræk.
Men hvis du kan finde en kunde, der er villig til at betale dig $50 om ugen for en to timers lektion (det der virkede for mig var vejledning, franskundervisning og klaverundervisning. Du kan undervise i alt, hvad du er god til) eller et freelanceprojekt, har du tjente yderligere 200 $ denne måned. Find et par kunder mere, og du tjener nu 500 USD mere hver måned.
Du har lært at leve for $2.000, så din opsparingsrate er nu hele 33%. Forudsat en sikker tilbagetrækningsrate på 4 %, har du brug for et redeæg på $600.000 for at gå på pension for $2.000 om måneden.
Fortsæt med at tjene 3.000 USD og lev for 2.000 USD, og invester din opsparing på 8 % årligt, efter 20 år vil du have 592.947,22 USD i banken.
Økonomisk uafhængighed er kun 20 år væk. Hvis du bliver ved med at leve for $2.000 og tjene $2.500, vil det dog tage lidt over 27 år at nå økonomisk uafhængighed. Stadig gode nyheder, hvis du er en ung professionel i midten af 20'erne, kan du gå på pension i begyndelsen af 50'erne.
Men hvis du allerede er midt i 30'erne og ikke ønsker at arbejde efter de 60, skal du øge din opsparingsrate. Og intet vil hjælpe dig med at gøre det bedre end at have flere indkomststrømme.