Selv blandt mennesker, der længe har haft en plan for at spare op til fremtiden, har COVID-19-pandemien og den deraf følgende økonomiske usikkerhed sat deres præg på pensionsplanlægningen. De økonomiske konsekvenser fik mange amerikanere til at ændre deres opsparingsvaner, ændre deres pensionsdato eller overveje at vende tilbage til arbejdsstyrken.
Uanset om dit liv efter karrieren er tæt på eller længere væk, er det nu, du skal revurdere situationen og foretage de nødvendige indkomst- og opsparingsjusteringer for at nå dine økonomiske mål for pensionering.
De økonomiske virkninger af COVID-19-pandemien har været som få andre i moderne tid, hvilket har udløst omfattende fyringer og aktiemarkedsvolatilitet af historiske proportioner. I efteråret 2020 viste flere undersøgelser, at mange mennesker var ved at falde eller endda stoppe deres pensionsopsparing som et resultat. Det blev også mere almindeligt for folk at dykke ned i deres eksisterende pensionsfonde for at imødegå et tab af indkomst, og for nylige pensionister vendte tilbage til arbejdet.
Arbejdere, der nærmede sig deres pensionering, var blandt de hårdest ramte af disse begivenheder, da personer i denne gruppe ofte stod over for et af to scenarier:De kan have oplevet et jobtab, der fik dem til at overveje at gå på pension tidligere, end de havde planlagt, og på et tidspunkt, hvor deres pensionsopsparing var blevet negativt påvirket. Eller, hvis de planlagde at gå på pension på kort sigt, blev disse planer sat i fare af det opfattede behov for at arbejde længere for at genvinde tabte opsparinger.
Begge scenarier fremhæver den nuværende situations historiske karakter, såvel som behovet for, at de, der nærmer sig deres pensionering, overvejer, hvordan deres indkomst- og opsparingsstrategier muligvis skal ændres i de kommende dage for at maksimere og beskytte deres investering.
Overvej disse trin:
Først undersøg og stabiliser dit eksisterende budget. Dette kan betyde at foretage kortsigtede ændringer, såsom at skære ned på unødvendige månedlige udgifter eller midlertidigt forsinke større indkøb.
Overvej samtidig, hvad du ønsker dig af en typisk pensionistdag:Samles du i et familieferiehus, tilmelder du dig malekurser eller donerer du tid og ressourcer til dine yndlingsfilantropiske formål? Måske har pandemien ændret, hvad du ønsker at gøre som pensionist. Din drøm er din alene – og ikke to pensionister er ens.
Det er selvfølgelig det store spørgsmål. Og der er ikke noget entydigt svar.
Når du har evalueret alle dine indkomststrømme, er en generel tommelfingerregel at anslå, at du hvert år har brug for mellem 70 og 80 % af dit indkomstniveau før pensionering for at dække dine pensionsforventninger, skatter og sundhedsudgifter. Hvis du er gift, så glem ikke også at indregne din ægtefælles indtjening, pensionsopsparing og pensionsindkomst.
Alle disse overvejelser vil hjælpe med at forme og opfylde din pensionsvision – uanset om du rejser verden rundt eller finder dig til rette i dit nuværende hjem.
"For at afgøre, om du er på vej til at gå på pension, skal du beregne, hvor længe dine penge vil vare," sagde Nancy L. Anderson, CFP ® , Regionsplanlægger med Key Private Bank. "Tag dine nuværende pensionssaldi, opsparingsgrad og eventuelle indkomststrømme i pension, såsom social sikring og et deltidsjob, i betragtning. Opsparere kan have det bedre, end de er klar over."
Anderson fortsatte, "Selv hvis tallene ser gunstige ud, så tal med en finansiel rådgiver for at diskutere og brainstorme muligheder." Du kan bruge KeyBanks Retirement Planner Calculator til at komme i gang med en idé om, hvad der skal til for at gøre denne vision virkelig.
Andre faktorer, der vil påvirke din pension økonomisk, omfatter social sikring, sundhedsmuligheder og alternative ansættelsesformer. Når det kommer til social sikring, kan det være fristende at kræve det tidligt – men jo længere du holder ud, jo højere vil din månedlige ydelse være.
Selvom Medicare-berettigelse begynder i en alder af 65, kan pensionister også finde privat sygeforsikring inden da gennem Affordable Care Acts føderale udvekslinger. Husk endelig, at pensionering ikke behøver at være et alt-eller-intet-forslag:Du kan muligvis bygge bro over økonomiske huller med deltids- eller konsulentarbejde.
Hvis du havde planlagt en førtidspension forud for COVID-19-krisen og har oplevet tab på dine pensionsinvesteringer, kan du stå over for udsigten til at forsinke disse planer for at inddrive nogle tab.
Du kan enten udskyde din pension og fortsætte med at arbejde, så du kan fortsætte med at bidrage til din opsparing, eller du kan gå videre med din oprindelige plan om at gå på pension.
Muligheden for at fortsætte med at arbejde er måske ikke, hvad du havde planlagt, men det kunne også bevare din evne til at yde pensionsbidrag. Men selv med denne mulighed skal du overveje at forberede dig på muligheden for et uventet jobtab ved at øge din pensions- og nødfondsopsparing på kort sigt. På denne måde, hvis du går på pension i den nærmeste fremtid, kan negative påvirkninger reduceres.
Hvis du vælger at gå videre med din oprindelige pensionsplan, skal du overveje at tage mange af de samme handlinger, som dem, der vælger at gå på pension, rådes til at tage – nemlig at reducere dine udgifter, maksimere dine kortsigtede indkomstkilder og forsøge at reducere og forsinke hævninger af pensionskonto, hvor det er muligt.
Beslutningen om at gå på pension kan være svær – men at udvikle en plan kan hjælpe med at gøre selve pensioneringen lettere. Få kontakt med en professionel KeyBank-rådgiver ved at planlægge en aftale med en af vores personlige bankforbindelser, og vi kan hjælpe dig med at navigere vejen til den pension, der passer til dig.