De økonomiske virkninger af COVID-19-pandemien har været som få andre i moderne tid, hvilket har udløst omfattende fyringer og aktiemarkedstab af historiske proportioner.
Arbejdere, der nærmer sig deres pensionering, er blandt de hårdest ramte af disse begivenheder, da personer i denne gruppe kan blive konfronteret med et af to scenarier:De oplever måske et jobtab, der får dem til at overveje at gå på pension tidligere, end de havde planlagt, og ved en tidspunkt, hvor deres pensionsopsparing er blevet negativt påvirket. Eller hvis de planlagde at gå på pension på kort sigt, kan disse planer nu være i fare, hvis de føler, at de bliver nødt til at arbejde længere for at genvinde de besparelser, de har mistet.
Begge scenarier fremhæver den nuværende situations historiske karakter, såvel som behovet for, at de, der nærmer sig deres pensionering, overvejer, hvordan deres indkomst- og opsparingsstrategier muligvis skal ændres i de kommende dage for at maksimere og beskytte deres investering. Her er nogle fremskridtsstrategier for enkeltpersoner i begge kategorier.
Personer, der nærmer sig pensionsalderen, som uventet mister deres arbejde som følge af den nuværende krise, kan føle sig påvirket på to fronter:Hvis de ikke kan finde sammenlignelig beskæftigelse, kan de vælge at gå på pension; men hvis de begynder at udnytte deres pensionsopsparing, risikerer de at fastholde nogle af de tab, der er påført på grund af markedsnedgangen.
På indkomstfronten skal du gennemgå og overveje alle mulige muligheder for at øge dit udbud af kortsigtede kontanter uden at skulle dykke ned i din pensionsopsparing.
Du kan muligvis også finde yderligere besparelser gennem bestemmelser, der er en del af 2020 CARES Act, vedtaget af Kongressen i marts som reaktion på krisen. Loven giver afkald på behovet for at tage de nødvendige minimumsudlodninger i år, hvilket kan give dine pensionsopsparinger mere tid til at komme sig.
Loven gør det også nemmere og mere tiltalende at låne mod din 401(k) konto i år, hvilket du kan vælge at gøre som en måde at dække leveomkostninger uden at kompromittere din investering. Du kan muligvis låne dobbelt så meget, og du kan have et ekstra år til at tilbagebetale lånet.
Hvis din arbejdsgiver har tilbudt dig en førtidspensionspakke, så tag dig tid til seriøst at overveje vilkårene for tilbuddet og de fordele, du mister, hvis du ikke accepterer det. Vær for eksempel sikker på, at du forstår, hvad der vil ske med din 401(k) eller anden pensionsordning på arbejdspladsen, hvis du afslår tilbuddet og efterfølgende forlader eller skifter dit job.
Men før du accepterer en pensionspakke, skal du også sørge for at gennemgå din pensionsordnings sammenfattende planbeskrivelse og din individuelle ydelsesopgørelse. Hvorfor? For at bestemme, hvor meget af dit arbejdsgiverbidrag, er du berettiget til at modtage baseret på optjeningsskemaet. Og hvis du ruller over din pensionsordning, skal du være omhyggelig med at fuldføre processen på en måde, der beskytter din plan mod at blive underlagt kildeskat.
Måske var du blandt dem, der planlagde førtidspension forud for COVID-19-krisen og har oplevet tab på dine pensionsinvesteringer. Hvis det er tilfældet, kan du stå over for udsigten til at forsinke disse planer for at inddrive nogle tab.
Du kan enten udskyde din pension og fortsætte med at arbejde, så du kan fortsætte med at bidrage til din opsparing, eller du kan gå videre med din oprindelige plan om at gå på pension.
Muligheden for at fortsætte med at arbejde er måske ikke, hvad du havde planlagt, men det kunne også bevare din evne til at yde pensionsbidrag. Men selv med denne mulighed skal du overveje at forberede dig på muligheden for et uventet jobtab ved at øge din pensions- og nødfondsopsparing på kort sigt. På denne måde, hvis du går på pension i den nærmeste fremtid, kan negative påvirkninger reduceres.
Hvis du vælger at gå videre med din oprindelige pensionsplan, skal du overveje at tage mange af de samme handlinger, som dem, der vælger at gå på pension, anbefales at tage:nemlig at reducere dine udgifter, maksimere dine kortsigtede indkomstkilder og arbejde for at reducere og forsinke udbetalinger af pensionskonto, hvor det er muligt.
For enkeltpersoner i begge lejre er nøglen til at klare den pludselige økonomiske storm af COVID-19 at forstå dine muligheder med hensyn til dit budget, livsstil og opsparing. Den ideelle løsning er en, der giver dig mulighed for at udsætte opkrævningen af sociale sikringsydelser, indtil du når din fulde pensionsalder, og som også giver dig mulighed for at undgå at bruge din 401(k) tidligt for at dække leveomkostninger.
Kom i kontakt med os ved at planlægge en aftale med en personlig bankmand på din lokale filial. Vores fagfolk er også tilgængelige for at mødes med dig via telefon eller e-mail for at give den support, du har brug for, for at navigere i denne hidtil usete tid.