Fem år før pensionering er et ideelt tidspunkt at begynde at udfylde detaljerne om, hvordan du ønsker, at din pension skal se ud, og hvordan du vil få det til at ske. Det er et godt tidspunkt at begynde at forberede dig på at leve på dit budget efter pensionering. Det giver dig også mulighed for at gøre det sidste skub for at have penge nok til at dække dine forventede udgifter.
Hvis du har fem år til at gå på pension, skal du tilføje disse fem trin til din tjekliste for forberedelse til pensionering sammen med råd fra Mark A. Williamson, en certificeret pensionsrådgiver:
Gennemgå dit pensionsbudget og den forventede indkomst for at vurdere, om du vil have penge nok om fem år til at dække dine udgifter. Sørg for at justere dit budget, hvis dine pensionsordninger har ændret sig på en måde, der vil påvirke dine indkomstbehov. For eksempel har du måske besluttet dig for at flytte til udlandet, eller du overvejer at flytte til et pensionistfællesskab.
Hvis du planlægger en førtidspension, skal du sørge for at medregne omkostningerne ved at være mere aktiv end den gennemsnitlige pensionist og bruge mere på at rejse, dyrke hobbyer og nyde underholdning. Husk også at budgettere nok penge til sygeforsikring, hvis du går på pension, før du er berettiget til Medicare.
Se på mængden af pensionsopsparinger, du har akkumuleret indtil nu, og lav et groft skøn over, hvor stort et redeæg du vil have på pensionsdagen. Tjek størrelsen af den sociale sikringsindkomst, du vil være berettiget til at modtage baseret på din pensionsalder og indtjeningshistorik, og tilføj indkomst fra andre kilder, såsom pension eller opsparing og investeringer på andre konti.
Ideelt set vil dit budget og din indkomstgennemgang vise, at du er på vej til at nå dit pensionsopsparingsmål. Men hvis du ikke er det, så arbejd på at lukke hullet i løbet af dette femårige vindue. For at fremskynde din opsparing skal du muligvis sparke dit forbrug et par hak ned.
"Undersøg dit livsstilsforbrug og [reducer det]," siger Williamson. "At omdirigere udgifter til fritids- og sportsmedlemskaber, ferier, spisning ude og luksusbilbetalinger til besparelser vil hurtigt stige. Dette kræver disciplin; nogle ofre som førpensionist kan gøre denne luksus til en realitet i pensioneringen."
Din pensionsindkomst vil gå meget længere, hvis du ikke bruger store dele af den til at betale af på en stor kreditkortregning eller billån. Fem år efter pensionering bør dit fokus være på at betale ned så meget gæld, som du kan.
"At skulle betale på luksusvarer i pensionering kan tære for meget af ens pensionsindkomst, hvilket efterlader få penge til at nyde den ekstra tid, pensionen giver," siger Williamson.
Udøvelse af disciplinen for at fjerne din gæld, før du går på pension, vil frigøre flere penge, så du kan nyde den pensionslivsstil, du har planlagt.
Tal med en finansiel rådgiver om, hvor godt din nuværende aktivallokering stemmer overens med dine pensionsudsigter og din overordnede økonomiske sikkerhed.
"En velpositioneret pensionist med lidt eller ingen gæld og kontante besparelser til dækning af to til tre års basale udgifter, bør opretholde tildelinger svarende til dem, der blev brugt i deres optjening og akkumulerende år," siger Williamson. "Det er vigtigt at fastholde væksten i pensionsfonden for at sikre sig mod inflation og stigende omkostninger over, hvad der kunne være en 30-årig tidsramme."
Hvis du mener, at din portefølje skal justeres, kan en finansiel rådgiver hjælpe dig med at finde ud af den bedste måde at rebalancere på.
Benyt lejligheden i løbet af de sidste år, før du går på pension, til at leve med en reduceret indkomst. Brug din opdaterede fremskrivning af pensionsindkomst som et benchmark.
Hvis din økonomiske plan viser, hvad din indkomst sandsynligvis vil være, når du går på pension, [brug den til] at opføre dig, som om du er på pension i dag, og bruge det beløb for at få en fornemmelse af, hvordan livet vil være, og hvor justeringer af livsstilsudgifter kan være nødvendigt," siger Williamson.
Disse justeringer kan omfatte alt fra en mindre garderobe til et mindre hjem. Du kan blive glædeligt overrasket over at opdage, at du ikke engang savner de ting, du giver slip på for at give plads til dine drømmes pensionering.
Brug denne tjekliste for forberedelse til pensionering til at få mest muligt ud af de næste fem år og for at komme i økonomisk form til at leve det pensionistliv, du ønsker.