Ud over at indføre to lovforslag i september for at fjerne besparelser og sikre, at koncertarbejdere og deltidsansatte har adgang til skattefordelte planer har demokrater indført loven om portable pensions- og investeringskonto (PRIA) fra 2021 for at give amerikanere mulighed for lettere at tage deres pensionsmidler med gennem hele deres karriere. Og i et træk, der ikke var direkte relateret til den lovgivning, men i overensstemmelse med dens mål, annoncerede Vanguard planer om at forenkle overgangen af småbalancerede 401(k)-planer, som også skulle hjælpe arbejderklassen med at spare mere op til pension og ikke miste overblikket af de midler, de har sparet op. Sammenfaldet af disse statslige bestræbelser og dem fra en af verdens største mæglerselskaber markerer et øget offentligt og privat fokus på at tackle landets pensionsopsparingsunderskud ved at give pensionsopsparere mulighed for bedre at følge, vokse og få adgang til deres redeæg.
Overvej at arbejde med en finansiel rådgiver, mens du tager skridt til at sikre, at du har nok til at gå på pension.
Sen. Mark Warner (D-Va) og rep. Jim Himes (D-Conn) indførte PRIA Act of 2021 for at skabe "universelle, bærbare pensions- og investeringskonti for alle amerikanere gennem hele deres liv," sagde deres meddelelse.
Foranstaltningen vil give alle amerikanere en PRIA, når de får deres CPR-numre. Efter oprettelsen af den oprindelige konto kan kontohavere vælge investeringsmuligheder fra en kvalificeret finansiel institution. Arbejdsgivere kan bidrage til deres medarbejders PRIA ligesom ældre planer såsom 401(k)s, men medarbejdere, der adskilles fra deres arbejdsgiver, vil stadig have mulighed for at bidrage til den samme PRIA-plan som før.
Amerikanere, der ønsker at beholde deres 401(k)s, individuelle pensionskonti (IRA) og andre opsparingsordninger, som de er bekendt med, vil stadig have disse muligheder.
Men regeringen er ikke den eneste, der foreslår lettere måder for pensionsopsparere at bære deres 401(ks) med sig gennem hele deres karriere. Vanguard, Malvern, Pa.-baserede mæglerjuggernaut, sagde i denne uge, at de vil introducere en autoportabilitetsservice for 401(k)-sponsorkunder og deres deltagere. Planen automatiserer flytningen af en medarbejders 401(k) opsparingskonto fra hans eller hendes tidligere arbejdsgivers plan til en aktiv konto med personens nuværende arbejdsgivers plan. Målet er at "forenkle små 401(k) rollovers, hjælpe flere medarbejdere med at bevare deres pensionsopsparing og forbedre deres chancer for investeringssucces," sagde virksomheden.
Når en deltager med mindre end $5.000 i en 401(k)-plan skifter job og ikke flytter sine penge, kan planen overføre kontoopsparingen til en individuel pensionskonto. IRA'erne bliver så typisk investeret i enten en pengemarkedsfond eller et indskudsbevis, som ikke giver høje afkast. Hvad værre er, arbejdere kan glemme alt om deres pensionsmidler over tid og miste overblikket over dem.
Vanguard planlægger at samarbejde med Retirement Clearinghouse om initiativet, som forventes at blive lanceret i midten af 2022.
Disse offentlige og virksomheders autoportabilitetsplaner, selvom de ikke udtrykkeligt er relaterede, kommer begge midt i voksende bekymring over manglen på Amerikanernes pensionsberedskab og frygt for social sikrings levedygtighed. Udbredelsen af autoportabilitet for skattebegunstigede planer kan give arbejdere mulighed for at spare mere og bekymre sig mindre – samtidig med at de letter deres evne til at spore og dyrke deres redeæg.
Fotokredit:©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/FluxFactory, ©iStock.com/owngarden