En livrente beskriver en kontrakt mellem en forsikringstager og et forsikringsselskab. Med denne kontrakt giver forsikringstagere forsikringsselskabet et engangsbeløb til gengæld for en række betalinger, der foretages øjeblikkeligt eller på et bestemt tidspunkt i fremtiden. Der er forskellige typer af livrenter, som folk både bør kende til og forstå. En almindelig livrente betyder, at du bliver udbetalt ved udløbet af din dækkede løbetid; en forfalden livrente betaler dig i begyndelsen af en dækket løbetid. Hvis du har en livrente eller overvejer at købe livrente, er her, hvad du skal vide om en almindelig livrente kontra en forfalden livrente.
For at forstå en almindelig livrente, bør du først forstå, hvad en livrente ikke er. I modsætning til at købe aktier eller obligationer eller fonde, betyder køb af en livrente at købe en forsikring - ikke at købe værdipapirer. Specifikt er en livrente en kontrakt, der garanterer en række strukturerede betalinger over tid. Den starter på en forudbestemt dato og varer i et forudbestemt tidsrum.
Det er en betaling mod en større forpligtelse. For eksempel er en kabelregning ikke, men en bilbetaling eller betaling af studielån er det. Derudover er hver betaling i en livrente den samme, og hver betalingsperiode er fastsat til det samme interval. For eksempel er mange pensionsprodukter livrenter, der udbetaler faste beløb hver måned i pension.
Derfor foretager en almindelig livrente sin udbetaling i slutningen af hver betalingsperiode eller intervalperiode. For eksempel, hvis en livrente har månedlige intervaller, vil den foretage betalinger i slutningen af hver måned. Eksempler omfatter realkreditlån betalt i slutningen af måneden, indkomstlivrenter og udbyttebetalinger, som normalt foretages i slutningen af hvert kvartal.
Nu hvor du kender det grundlæggende i en livrente, og hvordan en almindelig livrente fungerer, bør du kende til en livrente pga. . En skyldig livrente udbetales ved begyndelsen af hver intervalperiode. Et eksempel på en forfalden livrente er en huslejebetaling, fordi den foretages i begyndelsen af måneden i stedet for i slutningen. Andre eksempler omfatter forsikringspræmier og billeasingbetalinger.
Der er flere vigtige forskelle mellem en almindelig livrente og en forfalden livrente. Nogle af de mest bemærkelsesværdige forskelle er, hvordan de udbetaler, og hvordan de vurderes. Her er en oversigt over forskellene mellem almindelige livrenter og forfaldne livrenter:
Den mest bemærkelsesværdige forskel på almindelige livrenter og forfaldne livrenter er måden, de udbetaler på. Alle livrenter foretager en betaling én gang pr. periode, ligesom regninger forfalder i hver faktureringscyklus. Betalingerne kommer i slutningen af perioden eller begyndelsen. Ved almindelige livrenter kommer udbetalingerne i slutningen af hver betalingsperiode. Med forfaldne livrenter kommer betalingen i begyndelsen. Generelt betales lån i slutningen af en cyklus og er almindelige livrenter. I modsætning hertil forfalder forsikringspræmier typisk i begyndelsen af en faktureringscyklus og er forfaldne livrenter.
Nutidsværdien af en livrente er kontantværdien af alle dine fremtidige livrenteudbetalinger og er baseret på penges tidsværdi. Tidsværdien af penge er det koncept, at en dollar i dag er mere værd end en dollar ved årets udgang på grund af inflation. Når man sammenligner livrenter, er det vigtigt at huske, at længden af en faktureringscyklus kan have en væsentlig indflydelse på nutidsværdien af livrenten. Som forbruger kan du bede din långiver eller investeringsrådgiver om at vise dig en annuitetsplan.
Långivere og investeringsselskaber vil beregne livrenter. Som forbruger har du adgang til livrenteberegningerne, da de bruges til at beregne, hvor meget du bliver opkrævet. Hvis du foretager din betaling i slutningen af en faktureringscyklus, vil din betaling sandsynligvis være større, end hvis din betaling forfalder med det samme på grund af rentetilskrivning.
Generelt er en almindelig livrente mest fordelagtig for en forbruger, når de foretager betalinger. Omvendt er en skyldig livrente mest fordelagtig for en forbruger, når de opkræver betalinger. Udbetalingerne på en livrente har en højere nutidsværdi end en almindelig livrente på grund af inflation og penges tidsværdi.
En almindelig livrente er, når en udbetaling sker ved udløbet af en periode. En forfalden livrente er, når en betaling forfalder i begyndelsen af en periode. Selvom forskellen kan virke ringe, kan den have en betydelig indflydelse på din samlede opsparing eller gældsbetaling. Husk på, at en livrente – som ikke er en investering, men derimod et forsikringsprodukt – måske ikke passer til alle. Når du planlægger at gå på pension, er det vigtigt at lære fordele og ulemper ved livrenter.
Fotokredit:©iStock.com/William_Potter, ©iStock.com/katleho Seisa, ©iStock.com/AzmanJaka