En Roth IRA er en smart måde at øge din opsparing på for fremtiden. Disse investeringskonti tilbyder skattefri indkomst, når du går på pension. Selvfølgelig afhænger ethvert afkast, du ser på en Roth IRA-konto, af de investeringer, du har lagt i den. Her er hvad du behøver at vide om det gennemsnitlige Roth IRA-afkast, og hvordan det kan hjælpe dig med at maksimere din pensionsopsparing. Hvis du vil have hjælp til at få mest muligt ud af din Roth IRA, kan du overveje at finde en finansiel rådgiver.
Før vi dykker ned i Roth IRA-afkast, er det vigtigt at forstå, hvad denne type IRA er, og hvem der kan åbne en.
En Roth IRA er en individuel pensionskonto, som du bidrager til at bruge efter skat. Denne opsætning giver kontohaveren mulighed for at tage skattefrie hævninger, når de har haft kontoen i fem år og er over 59½ år. På denne måde er Roth IRA'er det omvendte af skatteudskudte traditionelle IRA'er eller 401(k)'er; med disse konti skal du betale skat, når du hæver pengene.
Bidragsgrænserne for 2022 for Roth IRA'er er uændrede fra 2021. Du har lov til at bidrage med op til $6.000 om året (eller $7.000, hvis du er over 50). Men der er indkomstgrænser for Roth IRA'er.
Bidragsberettigelse afhænger af din ændrede justerede bruttoindkomst (MAGI). Du kan bidrage op til grænsen, så længe din MAGI er mindre end den nedre grænse, og den bliver udfaset, indtil du når topgrænsen. Ud over indkomstintervallet vil du ikke være i stand til at yde flere bidrag.
Tabellen nedenfor opdeler Roth IRA MAGI-grænserne for 2021 efter ansøgningsstatus:
2021 IRA-indkomstgrænser Ansøgningsstatus MAGI-grænser Single eller husstandsoverhoved $129.000 til $144.000 Gift, der fylder i fællesskab eller kvalificeret enke $204.000 til $214.000 Gift, der indgiver separat Op til $10.000Som du kan se i tabellen, for at åbne en Roth IRA i 2021, kan du ikke tjene mere end $144.000, hvis du er single. Og for ægtepar, der ansøger i fællesskab, springer grænsen op til $214.000.
Sørg for, at du opfylder berettigelseskravene, før du åbner en Roth IRA.
I modsætning til traditionelle opsparingskonti tjener Roth IRA'er ikke renter på kontoen alene. Grundlæggende starter en Roth IRA-konto som en tom investeringskurv - hvilket betyder, at du ikke vil tjene nogen renter, før du vælger investeringer til at huse på selve kontoen.
Roth IRA'er tjener renter ved at sammensætte, hvilket hjælper dine penge med at vokse hurtigere. Når dine investeringer tjener udbytte eller renter, går dette beløb til din kontosaldo. Så forrenter du den rente og så videre. Det betyder, at dine penge vil fortsætte med at vokse, selvom du ikke indbetaler regelmæssigt til kontoen.
Der er flere faktorer, der vil påvirke, hvordan dine penge vokser i en Roth IRA, herunder hvor diversificeret din portefølje er, hvad er din tidslinje for at gå på pension, og hvor meget risiko er du villig til at påtage dig. Når det er sagt, har Roth IRA-konti historisk set leveret mellem 7 % og 10 % gennemsnitlige årlige afkast.
Lad os sige, at du åbner en Roth IRA og bidrager med det maksimale beløb hvert år. Hvis bidragsgrænsen forbliver $6.000 om året for dem under 50 år, vil du samle $83.095 (forudsat en 7% rente) efter 10 år. Efter 30 år ville du akkumulere over $500.000.
På den anden side, hvis du besluttede at sætte dine penge på en opsparingskonto, der ikke gav renter, ville du kun have $60.000 efter 10 år ($6.000 ganget med 10). For at beregne væksten af dine bidrag, tjek SmartAssets gratis investeringsberegner.
Bare fordi en Roth IRA hjælper dig med at spare op til pension, betyder det ikke, at alle konti er på lige fod. Hvor du vælger at åbne en konto, kan have stor indflydelse på de investeringsvalg, du har. Dette vil så påvirke dit langsigtede afkast. For eksempel kan en traditionel bank kun tilbyde Roth IRA'er som et indskudsbevis, som typisk har et lavere afkast.
For det bredeste udvalg af investeringsmuligheder kan det være bedst at åbne en IRA gennem en mægler. Med en mægler kan du vælge dine investeringer baseret på både dine økonomiske mål og risikotolerance. Disse investeringer kan omfatte en blanding af aktier, obligationer, indeksfonde og børshandlede fonde (ETF'er).
Hvis du foretrækker en mere praktisk tilgang, kan du overveje at åbne en Roth IRA-konto hos en robo-rådgiver, som bruger software til at administrere dine investeringer online. Disse typer konti kommer normalt også med lavere gebyrer. Det skyldes, at ingen menneskelige rådgivere interagerer med din portefølje. I stedet kører den automatisk gennem computeralgoritmer, der løbende justerer for din alder, tidslinje og risikotolerance. Mange robo-rådgivere vil bruge indeksfonde eller EFT'er til dit investeringsmix på din Roth-konto.
Roth IRA'er er et populært valg af pensionskonto af en grund. Det er fordi de er nemme at åbne med en online mægler og historisk leverer mellem 7% og 10% i gennemsnitligt årligt afkast. Roth IRA'er udnytter fordelene ved sammensætning, hvilket betyder, at selv små bidrag kan vokse betydeligt over tid. Derfor er det vigtigt at åbne en Roth IRA før snarere end senere. Det betyder, at du vil være mere klar til pensionering, jo længere dine penge skal vokse.
Fotokredit:©iStock.com/jxfzsy, ©iStock.com/Kameleon007, ©iStock.com/skynesher