En individuel pensionskonto (IRA) kan være grundlaget for en fantastisk pensionsordning. Det kræver dog en dygtig finansiel planlægger at matche en klient med den rigtige IRA til deres pensionering. Betegnelsen Certified IRA Services Professional (CISP) kan hjælpe med at adskille finansielle rådgivere, der kender IRA'er, fra dem, der måske er mindre fortrolige. Her er, hvordan CISP fungerer, hvad det betyder, og hvordan du får det.
At tjene et CISP-legitimationsoplysninger hjælper velstands- og tillidsprofessionelle med at demonstrere deres ekspertise i IRA'er. Det er en valgfri legitimation og giver ingen særlige privilegier eller beføjelser. CISP-initialerne viser dog, at en person har opfyldt en industri-anerkendt standard for IRA-viden og -kompetence.
Mange mennesker, der tjener en CISP, arbejder som banktillidsofficerer og hjælper enkeltpersoner med at planlægge en økonomisk sikker pension. De kan også være ansat som bankfilialledere, tillidsadministratorer eller rådgivere i finansplanlægningsfirmaer.
CISP-certificeringen indikerer, at en finansiel professionel er velinformeret om traditionelle IRA'er såvel som SEP-IRA og SIMPLE IRA. De er også vidende om IRA-gebyrer, investering, planoverførsel og distributioner.
American Bankers Association (ABA) udsteder CISP-legitimationsoplysninger. For at tjene dem skal ansøgere have en kombination af erfaring og uddannelse. Desuden skal de bestå en eksamen.
Ansøgere med mindst fire års IRA-erfaring er berettiget til at tage eksamen uden yderligere uddannelse. Faktisk skal de have minimum to års erfaring bare for at ansøge. Hvis de har mindst så meget, skal de gennemføre et ekstra uddannelsesprogram.
ABA anerkender kreditter fra fem IRA-baserede institutioner:Ascensus IRA Institute, ABA IRA Online Institute, Cannon Financial Institute IRA Professional School, Integrated Retirement Initiatives IRA School og The Entrust Trust Company IRA Academy.
ABA's IRA Online Institute-kursus tager 12 uger. ABA foreslår, at eleverne budgetterer med 15 til 20 timer om ugen, mens de tager kurset.
Studerende lærer om berettigelse og hvordan man opsætter traditionelle og Roth IRA'er, SEP og SIMPLE planer. De lærer om modtagere, bidrag, distributioner, rollovers og overførsler.
Ud over erfaringen og uddannelseskravet skal ansøgere bestå en 150-spørgsmål, multiple choice-test. Eleverne får tre timer til at tage testen og kan bruge regnemaskiner fra testfaciliteten.
Computerbaserede eksamenstagere lærer, om de består eller ikke består umiddelbart efter på teststedet. I mellemtiden, seks uger senere, modtager de officielle resultater.
Testen dækker syv hovedemner. Arbejdsgiverplaner, inklusive SEP- og SIMPLE-planer, omfatter 10 % af eksamen.
Yderligere 10% dækker IRA dokumentation og vedligeholdelseskrav. For eksempel kan nogle spørgsmål etablere og vedligeholde IRA'er, udpege modtagere og rapportere.
Yderligere dækker 15% af eksamen IRA-berettigelse og bidragskrav. Det dækker med andre ord fradrag og regler og bøder for overskydende bidrag.
Derudover dækker 25 % procent overførsel af pensionsordninger. Emner omfatter overførsler, rollovers, konverteringer og genkarakteriseringer.
Desuden lægger 20 % af testen vægt på fordelinger. Dette tester viden om skatter, tilbageholdelsesregler, påkrævede minimumsudlodninger, dødsfordelingsregler og sanktioner.
Yderligere 10 % dækker gebyrer og investeringer, regler, gebyrer og forbudte transaktioner. Endelig er 10 % dedikeret til ejendomsplanlægning, valg af begunstigede, truster og ejendoms- og indkomstskatter.
Sådan ser et prøvespørgsmål ud:
Hvis du ikke har studeret, er det rigtige svar, "c. Ikke-offentlige personlige oplysninger."
Prisen for onlineklassen er $1.595 for ABA-medlemmer. Ikke-medlemmer betaler $1.795.
En ansøger med fire års IRA-erfaring kan springe klassen og gebyret over. Der er dog et ansøgningsgebyr på $295 for alle ansøgere.
CISP eksamensgebyret er $550. Genoptagelse af eksamen i tilfælde af en ikke-bestået karakter koster $300. Ansøgere skal vente 90 dage for at tage testen igen. Der er ingen grænse for antallet af genudtagninger. Men ansøgere skal bestå inden for tre år efter det første forsøg eller ansøge igen og betale det fulde gebyr.
Ansøgere skal også acceptere at overholde et etisk kodeks. De skal også tage 24 point efteruddannelse, svarende til 20 timers studier, hvert tredje år. Endelig skal de betale et årligt medlemsgebyr på $199.
Nogle finansielle servicevirksomheder annoncerer, at mange eller alle deres medarbejdere har CISP-certificeringen. Det er dog ikke et krav at arbejde inden for pensionsplanlægning.
IRA-rådgivere kan også få certificeringer såsom Certified Financial Planner, Certified Retirement Services Professional og Certified Trust and Financial Advisor. Disse alternativer til CISP-certifikatet kan give mere udmærkelse til prisen for yderligere undersøgelse.
Certified IRA Services Professional (CISP)-certifikatet betyder, at en rådgiver har et betydeligt niveau af erfaring, uddannelse og praktisk viden om IRA'er.
CISP-certificeringen er valgfri og giver ingen særlige privilegier eller beføjelser. Det kan dog være nyttigt for nogen, der søger arbejde i en bankafdeling eller finansplanlægningsfirmaer.
Fotokredit:©iStock.com/lovelyday12, ©iStock.com/EmirMemedovski, ©iStock.com/RichVintage