Et "redeæg" refererer generelt til pensionskonti. Det er pengene, du sparer til fremtiden, så du har noget at falde tilbage på, når du går på pension. Ofte er det at dyrke dit redeæg det erklærede mål for en økonomisk plan. Og mange mennesker arbejder sammen med en finansiel rådgiver for at optimere denne plan til deres økonomiske mål. Lad os tage et kig på, hvordan du kan bygge og dyrke dit redeæg.
Der findes mange forskellige typer redeæg. Den grundlæggende strategi er at spare eller investere en sum penge eller andre aktiver til langsigtede økonomiske mål som at købe et hjem, betale for college og pensionering.
Redeæg kan også bruges som nødmidler til at betale for medicinske og tandproblemer, reparation af hjemmet og biler, tab af job, væsentlige rejser og andre behov.
Oprindelsen af begrebet redeæg kan spores tilbage til landmænd, der lægger æg i hønsereder som en strategi for at få dem til at lægge flere æg. Og på samme måde har begrebet i dag udviklet sig som et synonym for bevarelse og vækst af kapital med det formål at nå et specifikt økonomisk mål.
Når det kommer til at bygge et redeæg til pensionering, lægger mange medarbejdere en del af deres lønseddel til side som en del af en langsigtet pensionsordning. Der er ikke et enkelt korrekt beløb at spare op til pension. For eksempel kan et 500.000 dollars redeæg være et godt beløb, men nogle pensionister kan muligvis leve for mindre end det. Andre kan have brug for mere, afhængigt af hvor de bor, og hvor mange pårørende de har. Hvis du vil finde ud af, hvilken størrelse dit redeæg skal være, kan en pensionsberegner hjælpe.
Hvis du har råd til det, så overvej at dyrke dit redeæg lige nu. Hvis du ikke har, så start i dag, uanset din alder. Jo før du begynder at spare op, jo flere penge vil du kunne akkumulere på grund af renter og renters rente. Pensionskonti som en 401(k) eller IRA er også investeringskonti, så de penge, du sparer, vil vokse over tid.
Forestil dig for eksempel, at du sætter $100 ind på din pensionskonto og genererer et gennemsnitligt årligt afkast på 7% over 30 år. Med et årligt afkast på 7 % vil dine 100 USD være blevet til 761 USD i den 30-årige periode.
Hvis du selv vil lave regnestykket, er det procentdelen af afkastet divideret med 100 (7/100 =0,07) plus 1 (0,07 + 1 =1,07) lige så mange år du investerer (1,07 ^30) ). Gang derefter dette resultat med din oprindelige investering (100). Den fulde ligning ser sådan ud:(100 * (1,07^30) =761).
Dine penge vokser i denne type situation, fordi du geninvesterer din indtjening. De $7, du tjente i det første år, geninvesteres. Så bliver det beløb, du er i stand til at investere, større og større for hvert år. Dette gælder, selvom du aldrig tilføjer yderligere penge til den konto.
Jo længere du kan lade dine penge stå på pensionskontoen, jo mere kan du tjene. Hvis du sætter penge på din pensionskonto i en alder af 25 og planlægger at gå på pension i en alder af 65, har den 40 års vækstpotentiale. Hvis du sætter penge på din pensionskonto ved 60 år, har de penge kun fem års vækstpotentiale. Jo tidligere du begynder at spare, jo bedre.
Det bedste sted at placere din pensionsopsparing er på en skattemæssigt begunstiget pensionskonto som en 401(k), en Roth 401(k), en Roth IRA eller en traditionel IRA. IRA'er og 401(k)'er giver dig mulighed for at vokse dine penge på skatteudskudt grundlag. Det betyder, at du har endnu flere penge at investere i i dine arbejdsår. Du skal ikke betale skat af din indtjening, før du tager udbetalinger på pension.
Roth 401(k)s og Roth IRA'er er også skattefordelte, men på en anden måde. Selvom du betaler skat på forhånd, er den indtjening, du tjener på Roth-konti, fuldstændig skattefri. Det betyder, at du ikke skal betale skat, når du foretager hævninger på pension. Sigt efter at spare så meget som du har råd til på dine pensionskonti hvert år, men vær opmærksom på bidragsgrænserne.
Hvis du har en 401(k), kan din arbejdsgiver give et matchende incitament. Sørg for, at du bidrager nok af dine egne penge til at drage fuld fordel af alle matchende incitamenter.
Hvis dine penge er i en traditionel 401(k) eller IRA, vil alle dine udbetalinger være skattepligtige under pensionering. Det betyder, at bruttobeløbet på disse konti ikke er det samme som det beløb, der vil blive hævet, når du går på pension. Sørg for, at det beløb, du forventer at få adgang til hvert år, inkluderer alle skatter, du muligvis skal betale af din indtjening.
Når du har maxet dine skattebegunstigede pensionskonti, kan du overveje en livrente. En livrente kan give dig en garanteret indkomst resten af dit liv. Og det kan hjælpe, hvis du er bekymret for at overleve dit redeæg.
Derudover kan dit redeæg inkludere værdierne af andre investeringer uden for dine pensionskonti. Disse kan omfatte dyre kunstværker eller lejeejendomme på ideelle steder. Det er smart at se på alle dine investeringer, når du overvejer, hvor meget dit redeæg vil være værd i fremtiden.
Investering og inflationNår du investerer dine penge, skal du overveje at se på aktier med lav risiko, så din hovedstol ikke er i fare. Invester i lavrisikoaktier, der har tendens til at spore markedet, fordi de kan hjælpe med at tage højde for lav inflation. Selvom 1 million dollars kan være ét mål for redeæg, har du i 2045 måske brug for næsten 2,2 millioner dollars for at have den samme købekraft, som 1 million dollars vil give dig i 2019 (forudsat 3 % årlig inflation). Din pensionsopsparing skal begynde at vokse nu bare for at kompensere for fremtidig inflation.
Det er også smart at diversificere din portefølje, så du ikke lægger alle dine redeæg i én kurv. Invester for eksempel i både små og store virksomheder samt aktier, ETF'er og investeringsforeninger.
Prøv også at være tålmodig med dine investeringer. Investering er et langsigtet spil. Sælg dem ikke, bare fordi markedet svinger. Hvis dine investeringer har præsteret inden for et eller to punkter af markedet, så overvej at holde fast i dem. Medmindre du har en grund til at tro, at dine investeringer vil være værdiløse i fremtiden, vil de højst sandsynligt tjene penge i det lange løb.
Spar en del af din månedlige indkomst for at dyrke dit redeæg. For at gøre det skal du finde ud af dine månedlige udgifter og oprette et budget. Du bør bestemme, hvor meget af din indkomst du har brug for til at dække dine faste og variable udgifter, plus hvor meget du har brugt på uvæsentlige ting. Så kan du finde ud af, hvor du har råd til at skære hjørner for at sætte ekstra penge på dit redeæg.
Det er selvfølgelig altid smart at have en nødfond på plads, før du investerer aggressivt. Disse penge er til uplanlagte udgifter, der dukker op før pensionering, såsom bilreparationer eller udgifter til sundhedspleje. På denne måde, når disse uplanlagte udgifter dukker op, behøver du ikke at ofre potentielle pensionsbesparelser for at dække omkostningerne.
Selvom du måske har social sikring på pension, er den kun designet til at supplere din indkomst. Redeæg er en vigtig del af at sikre, at du er økonomisk sikker, når du bliver ældre. Det er meget vigtigt at spare så meget som muligt, så tidligt som muligt, så din investering har mulighed for at vokse. Med noget smart pensionsplanlægning vil du være i en god position til at dække dine omkostninger i dine gyldne år.
Fotokredit:©iStock.com/BrianAJackson, ©iStock.com/AJ_Watt, ©iStock.com/pinkomelet