Roth IRA'er er en af de mange måder, du kan spare op til pension. Deres vigtigste fordel - du kan hæve penge i pension uden at betale skat af udlodningerne - har gjort dem meget populære blandt skattekyndige investorer. Alligevel er der regler omkring Roth IRA-udbetalinger, som du skal kende for at undgå dyre bøder. Hvordan dine distributioner behandles af IRS afhænger af din alder, hvor længe du har haft kontoen og en række andre faktorer. Her er hvad du behøver at vide.
Før du tager nogen udlodninger fra din Roth IRA-konto, er det vigtigt at kende forskellen mellem kvalificerede og ikke-kvalificerede Roth-udbetalinger. Alle kvalificerede distributioner er skatte- og straffrie.
For at modtage kvalificerede udlodninger skal kontohavere være mindst 59,5 år gamle. Derudover skal kontobeholdninger have haft deres Roth IRA i mindst fem år. Denne proces starter den 1. januar det år, hvor det første bidrag blev givet. Efter denne tidsgrænse er dine penge tilgængelige uden bøder.
Hvis du har brug for at få fat i dine midler, før du opfylder disse kriterier, er der gode nyheder:Du kan distribuere dine bidrag til enhver tid, uanset årsag. Du vil ikke blive pålagt nogen skat eller bøder alene på bidrag. Men hvis du uddeler nogen af dine indtjening , kan der pålægges bøder. Så hvis du har bidraget med $5.000 til en Roth IRA, og saldoen er vokset til $6.000, kan du til enhver tid udtage de første $5.000 uden straf. Men du kan ikke røre de 1.000 $, før du rammer 59,5 (og 5-års kontomærket), ellers vil du blive ramt af bøder fra IRS. Specifikt er ikke-kvalificerede Roth-udlodninger underlagt beskatning af din indtjening og en skattebod på 10 %.
Men der er nogle undtagelser fra denne regel. Hvis din distribution kvalificerer sig til en IRS-undtagelse, vil der ikke blive pålagt sanktioner. Ifølge IRS er her de undtagelser, skatteydere kan kvalificere sig til.
Udgifter til lægebehandling kan stige. Mange skatteydere kan stå over for økonomiske vanskeligheder, når de forsøger at betale omkostningerne ved en mediel nødsituation. Når du har lægeudgifter, der er mere end 7,5 % af din justerede bruttoindkomst, kan du muligvis undgå fordelingsbøder.
Du kan ikke tage mere end dit fradrag for lægeudgifter på dit skema A. For at bekræfte det passende distributionsbeløb kan du gennemgå dine seneste skatteansøgninger.
Du er ikke forpligtet til at specificere dine fradrag for at drage fordel af denne undtagelse.
At få råd til dine sygeforsikringspræmier er en udfordring, hvis du for nylig har mistet dit job. Da du har brug for sundhedsdækning, er disse betalinger en nødvendighed. IRS tillader kontohavere at tage skatte- og straffri udlodninger til dækning af lægeforsikringspræmier.
Så længe du er berettiget, kan du bruge dine Roth IRA-hævninger til at dække lægeforsikringspræmier for dig, din ægtefælle eller dine pårørende. Du vil ikke være underlagt 10 % bøde og indkomstbeskatning, så længe dine udbetalinger ikke overstiger dine betalingsbeløb.
Forudsat at den tidligere kontohaver har opfyldt 5-års reglen, vil alle begunstigedes udlodninger ikke være underlagt bøder eller indtjeningsbeskatning. Som Roth IRA-modtager har du mulighed for at tage midler som en påkrævet minimumsfordeling over din forventede levetid. Du kan også vælge at hæve penge efter den 31. december st af det femte år efter kontohaverens død.
Et advarselsord:Hvis du ikke hæver midlerne inden ovennævnte dato eller etablerer en påkrævet minimumsudlodning, kan du risikere en punktafgift på 50 % på den resterende kontosaldo.
Hvis du har brug for hjælp til at betale for en udbetaling til dit første hjem, er det muligt, at du kan bruge penge fra din Roth. Selvom du er under 59,5, kan du muligvis bruge dine hævninger til at betale for omkostningerne ved at bygge, købe eller genopbygge dit første hjem.
For at kvalificere dig til fordeling af første boligkøber skal du bruge dine midler til at betale de kvalificerede anskaffelsesomkostninger. Husk, at det samlede distributionsbeløb ikke må overstige 10.000 USD. Hvis du og din ægtefælle er førstegangskøbere af boliger, kan du muligvis hæve $10.000 fra hver af dine konti.
Handicap kan sætte en skruenøgle i din pensionsopsparing. Hvis du opdager, at du ikke er i stand til at arbejde på grund af et handicap, skal du muligvis bruge din opsparing.
Du betragtes som handicappet, hvis du kan bevise, at du ikke kan deltage i arbejdsaktivitet. Din manglende deltagelse kan være forårsaget af dit fysiske eller mentale helbred. En læge skal fastslå, at din tilstand vil fortsætte på ubestemt tid eller kan resultere i døden.
College kan være dyrt. Nogle førtidspensionister kan have brug for yderligere dollars til at finansiere uddannelsesudgifter. Heldigvis, hvis du har bidraget til en Roth IRA, kan du bruge din konto til at betale collegeomkostninger.
IRS lader kontohavere tage skatte- og straffri udlodninger for at betale for udgifter til videregående uddannelse. Du kan bruge disse midler til at betale for højere uddannelsesudgifter for dig, din ægtefælle, dine børn eller børnebørn. Disse distributioner kan bruges til at betale for bøger, undervisning, gebyrer, forsyninger og mere.
Alle udgifter til videregående uddannelse skal dog opfylde visse kvalifikationer. Udgifter til videregående uddannelser vil heller ikke kvalificere sig, medmindre de er fra en berettiget uddannelsesinstitution. Husk, at dine Roth-tilbagetrækninger ikke kan overstige prisen på dine kvalificerede videregående uddannelsesudgifter. Hvis de gør det, er du underlagt indkomstbeskatning og en straf på 10 %.
Enhver anmodning om aktiv tjeneste kan potentielt afspore din økonomi. Hvis du støder på økonomisk nød, er det en potentiel løsning at tage Roth-distributioner.
Medlemmer af reservekomponenter (Army Reserve, Marine Corps Reserve, Naval Reserve, etc.), som er kaldet til aktiv tjeneste, kan tage skatte- og straffri hævninger. For at kvalificere dig skal din aktive tjeneste overstige 179 dage eller være på ubestemt tid.
Hvis du modtager en række lige tilbagevendende betalinger, kan du til enhver tid foretage et engangsskifte til den påkrævede minimumsfordelingsmetode. Du kan foretage dette skifte uden at pådrage dig den ekstra skat. Selvom du, når du har foretaget denne ændring, skal følge den påkrævede minimumsfordelingsmetode i alle efterfølgende år.
Nu hvor du forstår Roth IRA tilbagetrækningsregler og sanktioner, har du muligvis en bedre forståelse af fordelene ved en Roth IRA. Hvis du i øjeblikket kun bidrager til en traditionel konto, såsom en 401(k), IRA eller 403(b), kan du overveje at åbne en Roth-konto.
Ved at bruge begge pensionsopsparingsmuligheder kan du få en mere velstående pension. Klik her for at få vores dybdegående guide til at oprette en Roth-konto.
At bidrage til en Roth IRA-konto kan hjælpe dig med at minimere din skattebyrde i dine gyldne år. At åbne en Roth-konto vil hjælpe med at udligne nogle af dine skatter, når du går på pension.
Når du når pensionering, er det vigtigt at forstå, hvordan alle Roth IRA-tilbagetrækningsregler og sanktioner vil påvirke dig. For at maksimere din pensionsopsparing bør du udvikle en udbetalingsstrategi. Men at udvikle en tilbagetrækningsstrategi kan være en kompleks sag, der kræver ekspert opmærksomhed. Partnerskab med en finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at etablere din egen distributionsstrategi og undgå dyre bøder.
Fotokredit:©iStock.com/zimmytws, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Ridofranz
Går du tidligt på pension? Måder at hjælpe med at undgå bøder for tidlig tilbagetrækning på pensionskonti
2022 Traditionelle og Roth IRA-bidrags- og indkomstgrænser
Regler og grænser for at åbne en SEP IRA for 2021
Hvad er fordele og ulemper ved en Roth IRA?
Hvad er forskellen mellem Roth og traditionel IRA?