Vil du investere aktiverne på din individuelle pensionskonto (IRA) i private placement-værdipapirer, fast ejendom eller endda krypto? Det kan du, men du bliver nødt til at finde en depot for det, der er kendt som en selvstyret IRA. Disse depotbanker, som plejer at være tillidsselskaber, der er godkendt af IRS, giver mulighed for disse typer alternative investeringer. Der er ikke mange, selvom de ser ud til at vokse i antal over tid. Når det er sagt, er alternative investeringer generelt højere risiko end normale ETF'er, obligationer og aktier. Så selvom du er en erfaren og kyndig investor, kan det være nyttigt at tale med en finansiel rådgiver.

Forstå selvstyrede IRA-depoter

En depotbank skal holde aktiverne i en IRA, uanset om det er en traditionel IRA, Roth IRA eller selvstyret IRA. Det er delvist, så IRS kan sikre, at ejere følger bidragsgrænser, alderskrav og andre IRA-regler. Depotbanken har pligt til at for eksempel indberette tidlige hævninger til IRS. Det skal også sikre, at folk ikke bidrager med mere, end hvad der er tilladt på et år. For 2021 er IRA-bidrag begrænset til $6.000, med en ekstra $1.000 tilladt, hvis du er 50 år eller ældre.

Typisk er banker, mæglerselskaber, investeringsforeningsselskaber og trustselskaber depotmænd for traditionelle og Roth IRA'er. De begrænser aktiverne i IRA'er til relativt mindre risikable investeringer, såsom investeringsforeninger, børshandlede fonde, obligationer og offentligt handlede aktier.

Trust-selskaber fungerer også som depoter for selvstyrende IRA'er, men de har tendens til at være forholdsvis små og med lave profiler. Selvom de giver mulighed for alternative investeringer såsom kryptovalutaer og private placement-værdipapirer, giver de færre beskyttelser og ingen tilsyn. Når alt kommer til alt, er det meningen, at ansvaret for en selvstyrende IRA skal være i hænderne på den enkelte kontoejer.

Ikke overraskende har folk, der sparer til pension ved hjælp af en selvstyret IRA, en tendens til at være sofistikerede investorer. Det skyldes, at det udelukkende påhviler dem at investere i mere komplekse værdipapirer.

Hvad er risikoen for en selvstyrende IRA-depotbank?

Securities and Exchange Commission (SEC) udstedte for nylig en investoradvarsel om potentiel svindelrisiko i selvstyrende IRA'er. Selvstyrende IRA-forvaltere er ikke ansvarlige for at verificere legitimiteten af ​​investeringer eller rigtigheden af ​​krav. De yder ikke den samme beskyttelse, som f.eks. Fidelity og TransAmerica giver deres IRA-kunder. Alligevel hævder svindlere, der drager fordel af folks manglende viden og forvirring, at de er blevet undersøgt af selvstyrende IRA-forvaltere.

Alternativt kan svindlere hævde at være IRS-godkendte depoter. De kan sige, at de beskytter mod tab, eller de kan anbefale investeringer. Men legitime forældremyndigheder gør det heller ikke. Forvaltere af selvstyrende IRA'er besidder og administrerer kun aktiver på konti. Det er alt, de gør. Så hvis nogen, der hævder at være en depotbank, tilbyder nogen form for investeringsrådgivning, skal du være på vagt.

Sådan finder og vælger du en selvstyret IRA-depotmand

Som tidligere nævnt skal alle depoter af selvstyrende IRA'er godkendes af IRS. Så hvis du starter fra bunden, er det første sted at gå bureauets liste over godkendte ikke-bankadministratorer og -depoter. I øjeblikket er der omkring 60 virksomheder. De er ikke alle depoter for selvstyrende IRA'er, men alle legitime depoter skal være på denne liste. Du er nok sikrest med navne, du genkender.

Når du har nogle firmaer i tankerne - uanset om du først har fundet dem på IRS-listen eller bare tjekker dem mod listen, vil du gerne lave noget mere hjemmearbejde. Slå op på licensering og registrering af potentielle depotforvaltere ved hjælp af SEC, Financial Industry Regulatory Authority og statslige regulatoriske ressourcer. Se også, hvad Better Business Bureau har at sige om dem.

Derudover anbefaler SEC at konsultere en investerende professionel eller advokat. Begge vil give dig en objektiv mening og kan vide om visse depotmænds omdømme.

Bundlinje

Der er snesevis af virksomheder, der ønsker at tjene som depot for din selvstyrende IRA. Ikke alle af dem er skabt lige. Gør dit hjemmearbejde og overvej risikoen, før du søger en forældremyndighed.

Tip til pensionsopsparing

• Planlægning af pension går langt ud over blot opsparing. Det dækker også indkomstplanlægning, skattestyring og mere. En finansiel rådgiver kan hjælpe med dette og mere til. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere i dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu.
• Hvis en alternativ investering lyder for godt til at være sandt, er det sandsynligvis det. Dette er især tilfældet, hvis tilbuddet garanterer, at du ikke kan tabe penge. SEC anbefaler, at du undgår uopfordrede tilbud, du modtager med posten, i din e-mail eller over telefonen.

Fotokredit:©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Geber86, ©iStock.com/psphotograph