Livrenter kan hjælpe dig med at planlægge din pension ved at give en garanteret indkomstkilde for dig og din familie, når du når dine gyldne år. De er dog ikke de enkleste investeringer, og nogle gange kan det være svært at vide præcis, hvor meget din livrente er værd. En annuitetstabel kan hjælpe med det ved at give dig mulighed for nemt at beregne nutidsværdien af din livrente. Disse oplysninger giver dig mulighed for at træffe informerede beslutninger om, hvilke skridt du skal tage for at planlægge din pensionering. Hvis du har brug for hjælp til livrenter eller pensionsplanlægning mere generelt, kan du finde en finansiel rådgiver, du kan arbejde med, ved at bruge SmartAssets gratis matchningstjeneste for finansielle rådgivere.
En annuitetstabel hjælper dig med at bestemme nutidsværdien af en livrente på et givet tidspunkt. Tabellen vurderer, hvor mange penge du har lagt i livrenten, og hvor længe den har været investeret.
For at disse oplysninger skal være nyttige, skal du selvfølgelig vide, hvad nutidsværdien af en livrente er, og hvordan den skal fortolkes. Nutidsværdien af en livrente er den kontante værdi af alle dine fremtidige livrentebetalinger. Det tager højde for afkastet og det samlede antal betalinger, du har tilbage. Hvis du ikke har en annuitetstabel tilgængelig, er der en formel, som du kan bruge til at beregne nutidsværdien af en livrente:
P =PMT x ((1 – (1 / (1 + r) ^ -n)) / r)
Variablerne er defineret som følger:
P =nutidsværdien af livrenten
PMT =beløbet for hver betaling, du får fra livrenten, i dollars
R =renten (også kaldet diskonteringsrenten)
N =antallet af betalinger, du stadig mangler at modtage
Med en annuitetstabel behøver du ikke foretage beregningen. Du kan få de oplysninger, du har brug for, ved at læse diagrammet.
En annuitetstabel har typisk antallet af betalinger på y-aksen og diskonteringsrenten på x-aksen. Find dem begge for din livrente på bordet, og find derefter cellen, hvor de krydser hinanden. Gang tallet i den celle med det beløb, du får hver periode. Dette tal er nutidsværdien af din livrente.
Her er annuitetstabellen for en almindelig livrente:
Livuity Tabel til almindelige annuities n 1% 2% 3% 4% 5% 6% 8% 10% 12% 1 0.990 0.980 0.971 0.962 0.952 0.943 0.926 0.909 0.893 2 1.970 1.942 1.913 1.886 1.859 1.833 1.783 1.736 1.690 3 2.941 2.884 2.829 2.775 2.723 2,673 2,577 2,487 2,402 4 3,902 3,808 3,717 3,630 3,546 3,465 3,312 3,170 3,037 5 4,853 4,713 4,580 4,452 4,329 4,212 3,993 3,791 3,605 6 5,795 5,601 5,417 5,417 5,076 4,917 4,623 4,355 4,111 7 6,728 6,472 6,230 6,002 5,786 5,582 5,206 4,868 4,564 8 7,652 7,325 7,020 6,733 6,463 6,210 6,210 6,210 4,968 9 8,566 8,162 7,786 7,786 7,108 6,802 6,247 5,759 5,328 10 9,471 8,983 8,530 8,111 7,722 7,360 6,710 6,145 5,650 11 10,368 9,787 9,253 8,760 8,306 7,887 7,139 6,495 5,938 12 11,255 10,575 9,954 9,385 8,863 8,384 7,536 6,814 6,194 13 12,134 11,348 10,635 9,986 9.394 8.853 7.904 7.103 6.296 10.563 9.899 9.295 8.244 7.367 6.628 15 13.865 12.849 11.938 11.118 10.380 9.712 8.559 7.606 6.811 16.718 13.578 12.561 11.652 10.838 10.106 8.851 7.824 6,974 17 15,562 14,292 13,166 12,166 11,274 10,477 9,122 8,022 7,120 18 16,398 14,992 13,754 12,659 11,690 10,828 9,372 8,201 7,250 19 17,226 15,678 14,324 13,134 12,085 11,158 9,604 8,365 7,366 20 18,046 16,351 14,877 13,590 12,462 11,470 9,818 8,514 8,514 21 18,857 17,011 15,415 14,029 12,821 11,764 10,017 8,649 7.562 22 19.660 17.658 15.937 14.451 8.772 7.645 23.456 18.489 12.303 10.857 13.489 12.303 10.371 8.883 7.718 24 21.243 18.914 16.936 15.247 13.799 12.550 10.529 8.985 7.784 25 22,023 19,523 17,413 15,622 14,094 12,783 10,675 9,077 7,843 26 22,795 20,121 17,877 15,983 14,375 13,003 10,810 9,161 7,896 27 23,560 20,707 18,327 16,330 14,643 13,211 10,935 9,237 7,943 28 24,316 21,281 18,764 16,663 14,898 13,406 11,051 9,307 7,984 29 25,066 21,844 19,188 16,984 15,141 13,591 11,158 9,370 8,022 30 25.808 22.396 19.600 17.292 15.372 13.765 11.258 9.427 8.055Her er et eksempel ved hjælp af tabellen ovenfor:Lad os sige, at du har en livrente, der betaler dig 1.000 USD om måneden med en 6 % diskonteringsrente, og du har otte tilbagebetalinger. Find otte perioder og 6 % på diagrammet. Cellen, hvor de krydser hinanden, læser 6,210. Gang det med 1.000 USD, og du får en nutidsværdi på 6.210 USD.
Forskellige typer livrenter (f.eks. variable livrenter) vil have forskellige tabeller. Tal med din rådgiver eller livrenteselskab for at sikre dig, at du bruger den rigtige tabel.
Som diskuteret ovenfor hjælper en annuitetstabel dig med at bestemme nutidsværdien af en livrente. Når du har fundet det tal, kan du træffe mere informerede investeringsbeslutninger for at opbygge den bedst mulige pensionsportefølje for dig.
Lottovindere skal for eksempel ofte træffe en beslutning om, hvorvidt de vil modtage et engangsbeløb eller tage deres penge i form af en livrente. Ved hjælp af annuitetstabellen kan du se, hvad nutidsværdien af livrenten er. Hvis det er mindre end det tilbudte engangsbeløb, er det sandsynligvis den bedste løsning at tage engangsbeløbet og investere det.
Til mere almindelig brug kan du bruge annuitetstabellen til blot at vide, hvor meget din livrente er værd, så du har et klarere billede af din porteføljes værdi.
Ved hjælp af grundlæggende oplysninger om din livrente kan en annuitetstabel hjælpe dig med at finde ud af nutidsværdien af din livrente. Når du har disse oplysninger, kan du træffe mere informerede beslutninger om din økonomi, fordi du ved præcis, hvor meget din livrente er værd i nuværende dollars, givet en antaget diskonteringsrente. Sørg for, at du bruger den rigtige tabel til den type livrente, du har.
Fotokredit:©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/BrianAJackson, ©iStock.com/erikapellini