Det er nemmere at åbne en Roth IRA for børn, end du måske tror. Du kan åbne en hos flere mæglerfirmaer og banker. Og du kan administrere investeringerne på vegne af dit barn. I denne artikel vil vi undersøge fordelene ved at åbne en Roth IRA for dit barn, og hvordan du får processen i gang. Hvis du vil have praktisk vejledning til at administrere denne konto, kan du tjekke vores gratis matchningsværktøj til finansiel rådgiver for at få forbindelse til en ekspert i dit område.
En Roth IRA for børn fungerer på samme måde som en, der ville være under dit navn. Du kan dog tage fuld kontrol over kontoen og administrere investeringer. Så længe dit barn er yngre end 18 år, kan du fungere som kontoforvalter.
Men dit barn får stadig nogle fordele for at opmuntre ham eller hende til at spare. For eksempel vil barnets penge vokse skattefrit, så længe de forbliver investeret på kontoen. Derudover kan dit barn foretage bødefrie hævninger, når han eller hun fylder 59,5 år. Ikke desto mindre kan dit barn til enhver tid trække sine bidrag tilbage uden konsekvens.
Når du åbner en Roth IRA under dit barns navn, fungerer kontoen lidt anderledes end en, du ville åbne for dig selv. For eksempel er de årlige bidragsgrænser for kontohavere under 18 $6.000 eller den samlede arbejdsindkomst, alt efter hvad der er mindst.
Så hvad er arbejdsindkomst egentlig? Den dækker stort set alt, hvad dit barn kan lave fra et W-2-job til babysitter eller hundeluftning. Dog kan de bidrag, dit barn yder til Roth IRA, ikke overstige, hvad han eller hun har ydet for året. Så hvis dit barn tjente $1.000 gående hunde i 2019, er det maksimale bidrag, han eller hun kan yde, $1.000.
Du kan selvfølgelig altid bidrage med dine egne penge på barnets konto. Skattemæssigt vil det dog tælle som en gave. Så du skal muligvis indsende en gaveangivelse, hvis du bidrog med mere end $15.000 i 2019 til dit barns Roth IRA. Dette betyder dog ikke nødvendigvis, at du skal betale gaveafgift.
Nylige skattelove flyttede livstidsudelukkelsen af gaveafgift til $11,40 millioner. Så meget kan du forære til andre, før du skal betale gaveafgift.
En Roth IRA kan tilbyde børn adskillige skattefordele, mens de lærer dem værdien af at spare og investere. For eksempel kan dit barn se hans eller hendes investeringer vokse skattefrit. Dette kan fremme en tidlig interesse for værdien af at spare op til pension.
Derudover kan dit barn hæve sit bidrag i nødstilfælde uden at skulle betale en bøde eller indkomstskat af udlodningen.
For at hæve investeringsindtjening skattefrit skal kontohaveren dog være mindst 59,5 år gammel. Kontoen skulle også have været åbnet i mindst fem år, før der kunne foretages kvalificerende udbetalinger.
Når dit barn når 59,5 år, kan han eller hun foretage bøde- og skattefrie hævninger fra Roth IRA, så længe det har været åbent i mindst fem år. Alligevel gør IRS nogle få undtagelser.
For eksempel kan din søn eller datter tage op til 10.000 USD af investeringsindtjening ud af kontoen uden at få skattemæssige konsekvenser, hvis pengene bruges til at købe en bolig. Så når dit barn forlader reden, kan han henvende sig til sin Roth IRA for at betale en udbetaling eller betale et realkreditlån.
Dit barn kan også tage penge ud af kontoen skattefrit for at finansiere kvalificerede uddannelsesudgifter. Dette inkluderer undervisning, obligatoriske collegegebyrer, bøger, der er nødvendige for at tilmelde dig klasser og mere. I dette tilfælde vil dit barn ikke stå over for en bøde på 10 % for tidlige hævninger, men han skal muligvis betale almindelig indkomstskat af hævningen.
En bedre løsning kan være at åbne en 529 college-opsparingsplan. Disse fungerer meget på samme måde som pensionsordninger. Dine investeringer vokser skattefrit, og dit barn kan bruge pengene til at finansiere kvalificerede uddannelsesudgifter.
Du kan tjekke med din bank for at se, om du kan åbne en Roth IRA i dit barns navn. Store investeringsforvaltningsfirmaer som Fidelity og Charles Schwab tilbyder også Roth IRA'er til børn. Og når du åbner en, har du flere investeringsmuligheder. Du kan bygge en investeringsportefølje til dit barn med aktier, obligationer, investeringsforeninger og meget mere. Eller du kan investere i en måltidsfond.
Disse er professionelt forvaltede fonde, der automatisk flytter aktivallokeringer for at påtage sig mindre risiko, efterhånden som dit barn kommer tættere på pensionering, når han eller hun har mest brug for pengene.
Samlet set tager processen med at åbne en Roth IRA for dit barn omkring 15 minutter. Du kan endda oprette en online. Du skal bare bruge dit CPR-nummer og bankoplysninger for at begynde at finansiere kontoen. Men de fleste mæglerfirmaer kræver ikke en minimumsinvestering. Så dit barn kan begynde at spare op med lige så meget eller lidt, som han eller hun vil.
At åbne en Roth IRA for dit barn kan være en fantastisk måde at hjælpe dit barn med at begynde at planlægge pensionering så hurtigt som muligt. Derudover vil dit barn få alle de fordele, voksne med Roth IRA'er får. Dette inkluderer skattefri vækst på dine investeringer og skattefri hævninger ved pensionering.
Fotokredit:©iStock.com/RichVintage, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/andresr