Når det kommer til robo-rådgivere, tilbyder både SigFig og Betterment en række produkter og funktioner til at hjælpe dig med at opbygge din investeringsportefølje. Den virksomhed, du vælger, skal i sidste ende tilpasse sig din nuværende økonomiske situation sammen med dine pensions- og investeringsmål. Fordi kontosaldominimum, funktioner og administrationsgebyrer varierer for hver af dem, er det vigtigt at forstå, hvordan de to virksomheder sammenlignes.
Hvis du har brug for mere praktisk rådgivning, kan du overveje at samarbejde med en finansiel rådgiver for at lave en investeringsplan for dine mål og behov.
I SigFig vs. Betterment match-up giver begge nem robo-rådgiver adgang. Selvom de to tjenester i sidste ende kan hjælpe dig med at opbygge og transformere din investeringsportefølje, er de tjenester og konti, de tilbyder, forskellige.
De produkter, SigFig tilbyder, inkluderer dets gratis online porteføljesporing, en automatisk rebalanceringsfunktion og to kontomuligheder for saldi under og over $10.000.
Betterment tilbyder sine Betterment Digital og Betterment Premium muligheder. Derudover leverer virksomheden også Betterment Digital uden minimumskontosaldo. Betterment Digital-kontoen kræver også et administrationsgebyr på 0,25 % med en eventuel saldo på op til $100.000. Virksomheden understøtter også 401(k)s, SEP eller Roth IRA'er og tillidsinvesteringskonti. Men hvis du foretrækker direkte indeksering, som reducerer skatter på skattepligtige konti, er forbedring muligvis ikke en mulig løsning for dig.
Forbedringstilbud inkluderer dets automatiserede skattetabsindsamlingsværktøj, SmartDeposit, RetireGuide, den finansielle rådgivertjeneste og dens omfattende brugergrænseflade. SmartDeposit-funktionen gør det muligt for Betterment at tage "overskydende" penge ud af din checkkonto for at bruge til dine investeringer. Men bare rolig. Du kan angive det maksimale beløb, du ønsker, at Betterment skal tage ud af din checkkonto.
Når det kommer til gebyrer, opkræver SigFig ikke transaktions-, kommissions- eller handelsgebyrer. Derudover er administrationsgebyret for konti med saldi mellem $2.000 og $10.000 $0. For kontosaldi på mindst $10.000 er det årlige gebyr dog 0,25 %. Så hvis du bliver under $10.000, har du ikke et årligt administrationsgebyr.
Forbedring på den anden side opkræver ikke rebalancering, handel eller overførselsgebyrer. De årlige gebyrer, der følger med Betterment, afhænger af din kontosaldo. For eksempel betaler de, der bruger Betterment Digital et årligt gebyr på 0,25 %. De, der bruger Betterment Premium, skal dog opretholde en balance på mindst $100,00 og betale et årligt gebyr på 0,40%. Desuden er der intet gebyr for at have en $0-saldo, og de ekstra gebyrer, der betales, er forbundet med Betterments investeringsfonde.
SigFig er en robo-rådgiver, der leverer online investeringstjenester til sine brugere. En af dens vigtigste fordele er, at den tilbyder dig gratis administration på små saldi. SigFig vil for eksempel administrere de første $10.000, du investerer gratis. Herefter betaler du 0,25 % for dets investeringstjenester. Derudover giver det også en gratis online portfolio tracker.
SigFig fungerer også lidt anderledes end andre populære robo-rådgivere. I stedet for direkte styring af en individuel investors penge, giver SigFig dig mulighed for at forbinde dine tredjepartsmæglerkonti til sin Asset Manager-tjeneste. SigFig samarbejder med tre finansielle institutioner:Charles Schwab, TD Ameritrade og Fidelity. Det er her Asset Manager-tjenesten kommer ind i billedet. Hvis du allerede har etableret eksisterende mæglerkonti hos nogen af disse institutioner, vil dine penge blive der. Men hvis du vil bruge SigFig, men ikke har en konto åbnet hos nogen af dets partnere, vil SigFig opkræve ekstra gebyrer for at åbne en konto hos en af dem.
Mens SigFig har mange frynsegoder, er dets kontosaldominimum ikke det nemmeste at rydde sammenlignet med andre robo-rådgivere. For eksempel, for at oprette en konto, skal du have mindst $2.000 for at indbetale. Dette er væsentligt højere end minimumssaldoen for andre rådgivere. Forbedring, for eksempel, kræver $0 for at åbne sin mest grundlæggende konto. SigFig kommer også til kort, når det kommer til tilgængelige mæglere. Igen skal du have en konto hos en af tre banker for at bruge tjenesten.
Hvis du allerede har en konto hos en af de tre banker, som Sigfig samarbejder med, eller du ikke har noget imod at åbne en ny, kan SigFigs gratis porteføljetracker og billige porteføljestyring være umagen værd. Du bliver nødt til at holde minimumskontoen og mæglerlisten i tankerne, men du vil i sidste ende modtage billige investeringer til gengæld.
Betterment er en af de bedste robo-rådgivningstjenester i USA. Med mere end $10 milliarder i aktiver under forvaltning og ingen kontominimum fungerer virksomheden som et af de mest anerkendte online investeringsselskaber. Derudover tilbyder det også det, der kaldes skattetabshøstning. Funktionen til automatisk indsamling af skattetab minimerer grundlæggende brugernes skattepligt ved salg af værdipapirer.
Betterment tilbyder også en anden stor fordel, men det kommer med en pris. Dette er dens live finansielle rådgiverfunktion. Betterments live finansielle rådgiverværktøj matcher brugere med en certificeret finansiel planlægger (CFP), så længe de har mindst $100.000 i samlede aktiver. Brugere, der opfylder disse kriterier, kan tale med CFP'er over telefonen. Men brugere, der ikke har $100.000 i aktiver, kan også kommunikere med finansielle rådgivere. De kan dog kun gøre det via beskeder i appen.
Samlet set er Betterment et godt valg, hvis du ønsker at åbne en konto uden minimumsinvestering. Det er også ideelt, hvis du vil have din investeringsportefølje konsekvent overvåget. De er også et godt valg, fordi de tilbyder en let navigerbar brugergrænseflade. Så hvis du ønsker en billig robo-rådgivningstjeneste med automatiseret porteføljestyring og rebalancering, er Betterment et solidt valg.
Både SigFig og Betterment tilbyder en række online-investeringsprodukter og -funktioner, men gebyrer, kontosaldominimum og vilkår varierer for hver. SigFig kan være en solid mulighed, hvis du allerede har åbnet en bankkonto hos en af deres partnere. SigFig er også godt for dem, der værdsætter lave gebyrer og gratis porteføljesporing. Forbedringer kan dog være det bedre valg, hvis du gerne vil etablere din portefølje ved enhver kontosaldo. Dens billige robo-rådgivning og finansielle rådgiverservice giver dig mest valuta for pengene. Men du kender dine økonomiske mål bedre end nogen anden, så sørg for at veje begge virksomheder, før du træffer en endelig beslutning.
Fotokredit:©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/cnythzl, ©iStock.com/Tinpixels