Mange mennesker drømmer om pensionering som en tid til at slappe af, have det sjovt eller bare gøre, hvad de vil. For at få dine drømmes pensionering har du brug for opsparing. Hvor meget du har brug for afhænger af flere faktorer, så lad os tage et kig på svaret på spørgsmålet "hvor mange penge skulle jeg have sparet med 30?"
Finansielle eksperter råder generelt folk til at have mindst 1x deres løn sparet til pension inden 30. Med andre ord, hvis din årsløn er 40.000 USD, skal du have mindst 40.000 USD opsparet til pensionering, når du er 30.
Simpelt, ikke? Nu er det vigtigt at bemærke, at denne regel ikke gælder for alle. Hvor mange opsparinger du skal have afhænger af din individuelle situation. At have 1x din løn sparet med 30 er fantastisk, men der er ikke et opsparingsbeløb, som hver person bør nå med 30.
For øjeblikket skal du dog tænke på den 1x-regel. Hvis du allerede har sparet så meget, godt gået! De fleste af os har ikke så meget. Faktisk lever mange mennesker løn til lønseddel, og den gennemsnitlige amerikaner har overhovedet ingen pensionsopsparing. Så hvad skal du gøre, hvis du er lidt bagud med din opsparing? Nå, der er gode nyheder:Du har stadig tid. Hvis du er 30 og planlægger at gå på pension som 65-årig, har du 35 år til at opbygge din pensionsopsparing. Nøglen er at begynde at spare nu – også selvom du ikke har meget.
Eksperter siger, at du skal have cirka 1x din løn opsparet, men det er en generel regel. Hvordan ved du, hvilken opsparing du personligt skal have? En ting, du kan gøre, er at lave en plan for din pension.
Måske undrer du dig over, hvordan du skal lave en plan for noget, der er så langt ude i fremtiden? Det er rigtigt, at det er svært at vide, hvor livet vil tage dig hen. Hvis du dog tænker over det, er der sikkert nogle ting, som du ved, at du gerne vil gøre som pensionist. Måske vil du rejse verden rundt. Måske vil du bruge din pension på at slappe af eller være frivilligt. Det er også muligt, at du vil bo i New York City og se Broadway-forestillinger hver uge.
Lige meget hvad du vil gøre, så sæt dig ned og tænk over det. Hvis du tænker på den livsstil, du gerne vil have, kan du også tænke på, hvilken slags opsparing du har brug for. Tænk på, hvor mange penge du kan bruge hver måned eller år efter din pensionering. Ja, det er lidt svært at gøre. Det kræver lidt eftertanke og måske noget research.
Når du har en idé om, hvor meget du skal spare op til pension, kan du arbejde dig tilbage. Lad os sige, at du vil have 1 million dollars i pensionsopsparing (det er ikke så tosset, som det lyder!), når du går på pension om 30 år. I så fald vil du sandsynligvis gerne have omkring en halv million sparet inden for de næste 15 år.
Hvis du arbejder baglæns på denne måde, kan du skabe sparemål for næste år eller for 20 år hen ad vejen. Du ved, hvor meget du personligt har brug for, når du er 30, 40 eller 50. Selvom dine mål er høje, ved du præcis, hvad du skal gøre for at nå dem. Har du ikke nået dit mål i år? Det er ok. Bare fortsæt og prøv at udligne forskellen en dag, hvor du har lidt ekstra penge.
Og når du har oprettet dine mål, så hold dig til dem. Lad ikke andre menneskers livsstil påvirke dit forbrug. Patrice Washington, American's Money Maven, finder det at tegne sammenligninger som et særligt problem.
Som hun fortalte SmartAsset i et interview:"Mit bedste sparetip til 20-årige er altid at huske, at sammenligning er glædens tyv. Baser ikke, hvor meget eller hvor lidt du vil spare i dag, fordi du prøver at holde trit med andre mennesker online eller i det virkelige liv. Sæt et mål og hold øje med præmien.”
Der er mange måder at spare op til pension. Din arbejdsgiver tilbyder muligvis en 401(k) plan. Måske har du en Roth IRA, hvor du langsomt har sparet dine penge efter skat. Det er OK at have din pensionsopsparing flere steder. Bare sørg for, at du kan holde styr på, hvor alle dine penge er. Hvis du har skiftet job et par gange, og du har penge, der bare sidder i 401(k)s af tidligere arbejdsgivere, vil du måske overveje at konsolidere med en IRA rollover.
Med hensyn til præcis, hvor du skal spare dine penge, er der ingen fast-og-hurtig regel. Hvis du arbejder for en for-profit arbejdsgiver, har virksomheden sandsynligvis en 401(k) plan. Hvis din arbejdsgiver også tilbyder et match på din 401(k), bør du bidrage mindst nok til at dække hele kampen. Ikke at dække kampen er at gå forbi gratis penge.
Som pengebesparelsesekspert Andrea Woroch forklarede til SmartAsset, er dækning af arbejdsgivermatchen på en 401(k) en af de bedste ting, du kan gøre i dine 20'ere. "Udnyt enhver virksomhedsmatch og husk, selv en lille smule hjælper! De penge, du lægger væk i en ung alder, vil vokse eksponentielt takket være renters rente for at hjælpe med at nå pensionsmålene hurtigere og med færre penge bidraget overarbejde."
Efter at have overvejet din arbejdsgiverbaserede pensionsordning, vil du måske overveje at bidrage til en Roth IRA. Det er en god idé at spare penge på en kombination af konti før skat, såsom 401(k)s eller traditionelle IRA'er, og efter-skat-konti, såsom Roth IRA'er.
En mulighed at overveje er en robo-rådgiver. Robo-rådgivere opretter og administrerer automatisk en investeringsportefølje baseret på din nuværende opsparing og dine fremtidige mål. Investering er ikke så svært, som det lyder, og det er den bedste måde at vokse dine penge på. Robo-rådgivere vil også klare det nøgne arbejde, så du kan fokusere på at spare penge. Der er et administrationsgebyr for at bruge en robo-rådgiver, men gebyret er meget lavere end noget, du ville betale med en traditionel finansiel rådgiver.
Mange økonomiske eksperter anbefaler at have sparet mindst 1x din løn ved 30 år. Dette er en nyttig tommelfingerregel, men det er kun en vejledning. Det beløb, du skal have, afhænger af din personlige opsparing og dine pensionsmål. At oprette en pensionsordning for dig selv vil hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget du skal spare (og i hvilken alder) for at få din drømmepension. Husk, at selvom du ikke har meget at lægge til pension lige nu, er lidt bedre end slet ingenting.
Hvis du kæmper for at komme i gang eller holde dig på sporet med pensionsopsparing, kan du overveje at henvende dig til en finansiel rådgiver for at få hjælp. Et matchende værktøj som SmartAsset's kan hjælpe dig med at finde en person at arbejde med, som opfylder dine behov. Først skal du besvare en række spørgsmål om din situation og dine mål. Så vil programmet indsnævre dine muligheder fra tusindvis af rådgivere til tre administratorer, der passer til dine behov. Du kan derefter læse deres profiler for at lære mere om dem, interviewe dem på telefonen eller personligt og vælge, hvem du vil arbejde med i fremtiden. Dette giver dig mulighed for at finde en god pasform, mens programmet gør meget af det hårde arbejde for dig.
Fotokredit:©iStock.com/FYMStudio, ©iStock.com/andresr, ©iStock.com/Minerva Studio