Når du beslutter dig for, hvordan du investerer dine penge, vil du sandsynligvis løbe ind i to typer fonde:børshandlede fonde (EFT'er) og gensidige fonde. Men du undrer dig måske, ETF vs. investeringsforening? Hvad er forskellen? De to fonde har meget til fælles, men de er forskellige på centrale måder. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med en investeringsplan. Her er, hvad du skal vide for at finde ud af, hvilken fond der passer til dig.

ETF vs. Mutual Fund:The Similarities

I deres kerne er ETF'er og investeringsforeninger ret ens. Begge typer fonde er samlinger af aktier i mange forskellige aktier eller obligationer, grupperet sammen og handlet som én enhed. Eksperter administrerer midlerne og holder styr på hvert enkelt værdipapir i fonden. Fondens resultater er baseret på udviklingen af ​​de enkelte aktier i fonden og det samlede antal aktier.

Da begge fonde er en samling af værdipapirer, er de gode måder at tilføje diversificering til din portefølje i ét hug. Begge typer fonde tilbyder muligheder, der afspejler store indekser, såsom S&P 500, og dermed giver dig en mangfoldig fond, der afspejler markedet som helhed.

Du kan vælge mellem en række ETF'er og investeringsforeninger, afhængigt af dine investeringsmål og interesser. Både ETF'er og investeringsforeninger tilbyder obligationsfonde, aktiefonde og sektorfonde, som hver især har sine egne fordele og ulemper. Uanset om du vil øge din investeringsindkomst eller mindske din risiko, er der en fond, der passer til dig.

ETF vs. Mutual Fund:Tre nøgleforskelle

Bortset fra centrale ligheder har ETF'er og investeringsforeninger nogle store forskelle, når det kommer til priser og køb, forvaltning og gebyrer og skatter.

Pris og køb: ETF'er handler som aktier. Du kan købe og sælge aktier i løbet af dagen, og prisen svinger med markedet og med udbud og efterspørgsel på den pågældende ETF. Handler kan foretages gennem din mægler- eller mæglerkonto. Du har mulighed for at købe så lidt som én aktie i en ETF.

Du køber investeringsforeninger gennem et fondsselskab, såsom Vanguard eller Fidelity. En investeringsforenings værdi er en nettoaktivværdi, beregnet én gang om dagen baseret på slutmarkedskurserne på dens værdipapirer. Du køber investeringsforeninger baseret på værdi, ikke på antal aktier. Gensidige fonde kræver en stor initial investering, med minimumskrav over $3.000. Minimumskravene kan løbe helt op til $50.000.

Administration og gebyrer: Da ETF'er handler som aktier, betaler du handelskommission til din mægler, hver gang du køber eller sælger. Selve fondene er sat op som indekser, der enten afspejler et større indeks eller fokuserer på en bestemt branche. Ligesom aktieaktier ejes aktierne i en ETF af et administrationsselskab. Aktierne i en ETF købes og sælges direkte. Årlige gebyrer for ETF'er er typisk lave – under 1%.

Gensidige fonde skabes ved at samle penge fra alle investorer til at købe aktier i værdipapirer med de samlede penge. Typisk forvalter et fondsledelsesteam aktivt investeringsforeninger. Disse analytikere kortlægger aktiviteterne for værdipapirerne i fonden. De undersøger også nye virksomheder og køber eller sælger efter behov for at vokse fonden. Der er dog en type investeringsforening, der ikke kræver forvaltning:indeksfonde. Disse indeholder værdipapirer, der replikerer aktiviteten på markedet som helhed og derfor ikke kræver daglig ledelse.

Gensidige fonde tjener penge gennem gebyrer. Nogle investeringsforeninger opkræver et load fee på 3 % – 6 %, som du skal betale enten, når du foretager din investering (front-end load fee), eller når du sælger din investering (back-end load fee). Ubelastede investeringsforeninger er også tilgængelige, men disse vil opkræve andre gebyrer, såsom årlige udgiftsforhold.

Skatter: Den største forskel mellem investeringsforeninger og ETF'er, når det kommer til skat, er, at investeringsforeninger har en tendens til at skabe mange kapitalgevinster for kunderne, mens ETF'er ikke gør. Afhængigt af den stat, du bor i, kan kapitalgevinster beskattes med en ret høj sats, hvilket betyder, at investeringsforeninger kan skabe en skattebyrde, som ETF'er ikke vil.

Investorer i investeringsforeninger betaler også typisk skat for omsætningen i fonden, da andre parter, der køber eller sælger aktier, direkte påvirker fondens størrelse.

ETF vs. Mutual Fund:Fordele og ulemper

At vælge, om du vil investere i en ETF eller en investeringsforening, er et vigtigt valg. Der er fordele ved hvert af valgene, så du skal tænke grundigt over, hvad de hver især bringer til bordet, før du styrer dine penge mod et investeringsprojekt.

ETF'er

• Større fleksibilitet: ETF'er købes og sælges på markedet ligesom aktier, så du kan sælge dine aktier, når du vil
• Skatteeffektivitet: ETF'er skaber generelt ikke kapitalgevinster, hvilket betyder, at din skattebyrde kan være mindre end med en investeringsforening.
• Lavere gebyrer: ETF'er har ofte lavere gebyrer end investeringsforeninger.
• Lav minimumsinvestering: Med investeringsforeninger er minimumsinvesteringen fastsat af fondsledelsen og kan forhindre nogle mennesker i at investere. Med ETF'er kan du købe så få som én andel af fonden.

Gensidige fonde

• Større sandsynlighed for at blive aktivt administreret: Hvis du er interesseret i aktiv forvaltning, hvor en fondsforvalter forsøger at maksimere dit afkast frem for blot at spore markedet, er det mere sandsynligt, at en investeringsforening tilbyder dette.
• Ingen provision: ETF-handler kommer med provision, mens investeringsforeninger generelt ikke gør det.

Bundlinje

ETF'er og investeringsforeninger er begge gode muligheder for at diversificere din portefølje. De spreder din investering over et indeks af værdipapirer til prisen for blot nogle få aktier. Valget mellem en ETF og en investeringsforening afhænger af, hvor meget du skal investere, dit ønskede ledelsesniveau og dine kortsigtede og langsigtede investeringsmål.

Tips til valg af investeringer

• En finansiel rådgiver kan hjælpe med at identificere og nå mål, samt påtage sig meget af arbejdet. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere i dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu.
• Overvej, hvor hurtigt du vil have dine penge tilbage. Hvis du sparer på kort sigt, f.eks. til en udbetaling til et nyt hus, vil en investering som en investeringsforening ikke være det rigtige for dig.
• Vær opmærksom på de involverede gebyrer og afgifter. Som det er tilfældet med en ETF vs. investeringsforening, varierer handels- og administrationsgebyrer, og det samme gør skatteeffektiviteten.

Fotokredit:© iStock/Douglas Rissing, © iStock/Geber86, © iStock/VisualField