Mange investorer spørger:"Skal jeg investere i investeringsforeninger eller aktier?" Spoiler-alarm:måske begge dele!
Her er den vigtigste forskel mellem aktier og investeringsforeninger:En aktie er en del af ejerskabet i en bestemt virksomhed, og en fond er en kurv af aktier eller andre værdipapirer. Husk, at det kan være mere risikabelt at investere i en enkelt aktie end at investere i en fond. Som en generel regel kan det være klogt at diversificere din portefølje for at sprede din risiko ved at investere i en række aktier, obligationer og fonde. I sidste ende afhænger beslutningen om aktier vs. gensidige fonde, eller en blanding af begge, af dine investeringsmål.
Når et selskab bliver børsnoteret eller har et børsnoteret udbud (også kendt som en børsnotering), sælger det aktier eller ejerskab i sin virksomhed til offentligheden for første gang. Aktier i disse offentlige virksomheder sælges i enheder kaldet aktier. Hver aktie repræsenterer et krav på virksomhedens indtjening og overskud. Der er i øjeblikket over 4.266 offentlige virksomheder i USA, der sælger deres aktier på børser.
Da en individuel aktie repræsenterer ejerskab af en bestemt virksomhed, når du køber en aktie, satser du i det væsentlige på det pågældende selskab. Når virksomheden har et godt kvartal eller år med stærk omsætning og overskud, kan det afspejles i aktiekursen, som typisk vil stige baseret på et stærkt kvartal - og derfor returnere mere værdi til investorer, der ejer aktier i virksomheden.
Men hvad nu hvis den virksomhed har et dårligt år med reduceret omsætning og fortjeneste? Det vil sandsynligvis afspejles i aktiekursen, hvilket sænker værdien af investorernes ejerandel i virksomheden.
Kort sagt, når du køber en enkelt aktie, har du kun ét æg i din kurv. Dine formuer stiger og falder med virksomhedens præstationer. Det betyder, at din investering potentielt er mere volatil, hvilket betyder, at den er mere tilbøjelig til at have store gevinster eller tab - nogle gange endda i løbet af en enkelt dag.
Der findes flere typer fonde, men fælles for dem alle er, at de investerer i mange forskellige værdipapirer:aktier, obligationer og andre værdipapirer. Nogle fonde investerer i hundredvis af virksomheder samtidigt - og det er den vigtigste forskel mellem aktier og investeringsforeninger (eller enhver anden form for fond.)
Investering i en fond kan potentielt hjælpe dig med at diversificere ved at sprede din investeringsrisiko – det er forskellen på at binde din porteføljes præstation til op- og nedture i en enkelt aktie i forhold til en investeringsforening, der indeholder hundredvis af aktier, som alle har forskellige risikoniveauer og volatilitet. Hvis en virksomhed, som fonden investerer i, har et dårligt kvartal eller endda et dårligt år, kan dens resultater blive opvejet af andre virksomheder, der klarer sig godt. Det kan være grunden til, at fonde er blandt de mest populære investeringer derude – amerikanske investorer hældte svimlende 29,3 billioner dollars ind i dem i slutningen af 2020.
Skal du investere i investeringsforeninger, vil du finde mange forskellige tilgange. Fonde investerer normalt efter temaer; nogle almindelige inkluderer:
Der findes mange forskellige slags fonde. Du vil sandsynligvis støde på investeringsforeninger og børshandlede fonde (ETF'er); de både tager penge fra mange enkeltpersoner og investerer dem i en kurv af værdipapirer. Med investeringsforeninger bestemmes fondens nettoaktivværdi (NAV) - værdien af alle værdipapirer i fonden bestemmes ved slutningen af hver dag, og dens daglige aktieomkostninger bestemmes af denne værdi. I modsætning hertil kan investorer i en ETF købe og sælge aktier i løbet af dagen, baseret på fondens aktiekurs i realtid.
Du kan også høre udtrykket indeksfond. Indeksfonde er investeringsforeninger eller ETF'er, der investerer i de virksomheder, der er repræsenteret i et aktieindeks. Du har måske hørt om S&P 500 og Dow Jones Industrial Average - det er aktieindekser. Et indeks i sig selv er ikke en fond, og du kan ikke investere direkte i en. Et indeks bruger snarere en samling af aktier til at måle resultaterne af det samlede aktiemarked eller en sektor af aktiemarkedet over tid.
Så om du skal investere i investeringsforeninger vs. aktier afhænger af din overordnede investeringsstrategi og risikoprofil. Den største forskel mellem aktier og investeringsforeninger er antallet af æg i din kurv - og diversificering betragtes normalt som en solid investeringsstrategi.
Det er derfor svaret på spørgsmålet:"Skal jeg investere i investeringsforeninger eller aktier?" kan være, at du overvejer at investere i begge dele. Ved at investere i en række aktier og fonde samt obligationer i både udviklede og vækstøkonomier, vil du have flere æg i flere kurve, som kan udjævne markedets pigge og fald. Stash-kunder kan investere i mange individuelle aktier og ETF'er. Og med brøkandele kan du komme i gang med ethvert dollarbeløb.