En del af planlægningen af ​​pensionering er at beslutte, hvornår du skal forlade dit job. Men nogle gange går planerne galt. Hvis en sygdom forhindrer dig i at arbejde, eller din virksomhed nedskærer, kan du blive tvunget til at gå på pension måneder eller år før tidsplanen. Hvis du ikke har sparet nok penge, er der ingen grund til panik. Her er fem trin, du skal tage, når du er tvunget til at gå på førtidspension.

Find ud af det nu:Hvor meget skal jeg spare op til pensionering?

1. Vurder dine besparelser

Hvis du er tvunget til at gå på pension tidligere, end du ønskede, skal du vide, hvor du står økonomisk. Det betyder, at du bliver nødt til at vide, hvor meget du har sparet i din arbejdsgivers pensionsordning, din sundhedsopsparingskonto (HSA), din IRA, din almindelige opsparingskonto og dine investeringskonti.

Du skal også beslutte, hvor meget du vil hæve fra dine konti hvert år. 4 %-reglen siger, at din pensionsopsparing kan vare i 30 år, hvis du hæver 4 % i løbet af dit første år på pension og justerer dit hævebeløb årligt baseret på inflationen.

Hvis du går på førtidspension, skal du muligvis finjustere din udbetalingsplan. For eksempel kan du muligvis kun hæve 3 % af din opsparing i dit første år på pension i stedet for 4 %.

2. Gennemgå dit budget

Når du har vurderet din opsparing, er det en god idé at evaluere dine forbrugsvaner. Hvis du planlægger at hæve 40.000 USD om året fra dine pensions- og opsparingskonti, men du planlægger at bruge 50.000 USD årligt, bliver du sandsynligvis nødt til at foretage nogle justeringer af dit budget.

Relateret artikel:De bedste stater for en førtidspensionering

3. Evaluer din sociale sikringssituation

Sociale ydelser kan supplere din indkomst, hvis du bliver tvunget til førtidspension. Men det er ikke klogt at ansøge om ydelser for tidligt. Hvis du begynder at modtage dine socialsikringschecks, før du når fuld pensionsalder, vil du ende med et mindre månedligt ydelsesbeløb.

Ved at vente, indtil du når den fulde pensionsalder, får du det fulde socialsikringsbeløb, du er berettiget til. Hvis du kan vente, indtil du fylder 70 med at få dine fordele, kan din månedlige check blive endnu større.

4. Vurder din forsikringsdækning

Medicare kan dække udgifterne til dine lægeudgifter. Men du kan ikke søge om dækning før tre måneder før din 65-års fødselsdag. Hvis du går på pension, før du fylder 65, skal du finde ud af, hvordan du skal dække dine udgifter til sygesikring.

At beholde den forsikring, du havde gennem din tidligere arbejdsgiver, kan være en mulighed. Men COBRA-fortsættelsesdækning kan være dyrt. Hvis du ansøger om forsikring gennem den føderale markedsplads, kan du kvalificere dig til en skattefradrag, der kan gøre dine præmier mere overkommelige. Du kan også overveje at ansøge om Medicaid, et sygeforsikringsprogram for personer med lav indkomst.

Relateret artikel:4 måder at forhindre medicinske omkostninger i at afspore din pension

5. Overvej at udnytte din boligkapital

Hvis du er en husejer, der er mindst 62 år gammel, har du muligvis en pensionsindtægt lige under dit tag. Et omvendt realkreditlån kan give dig en ekstra månedlig check eller en engangsudbetaling, som du kan bruge til at dække daglige udgifter. Du låner mod dit hjems værdi og modtager betalinger fra din långiver.

Før du ansøger om et omvendt realkreditlån, skal du huske på, at det kan være risikabelt. Den fulde saldo af lånet forfalder, hvis du ikke bor i boligen i mere end 12 sammenhængende måneder. Hvis du pludselig dør, skal dine arvinger finde ud af, hvordan de skal betale for dit hjem.

Sidste ord

Der er mange måder at klare sig på, når du er tvunget til førtidspension. At holde hovedet koldt og vide, hvad dine muligheder er, kan hjælpe dig med at få mest muligt ud af en klæbrig situation. Overvej også at tale med en finansiel rådgiver. En rådgiver kan give værdifuld indsigt i dine muligheder, og hvad der er bedst for din individuelle økonomiske situation. Et matchende værktøj som SmartAssets SmartAdvisor kan hjælpe dig med at finde en person at arbejde med for at opfylde dine behov. Først skal du besvare en række spørgsmål om din situation og mål. Så vil programmet indsnævre dine muligheder fra tusindvis af rådgivere til op til tre registrerede investeringsrådgivere, der passer til dine behov. Du kan derefter læse deres profiler for at lære mere om dem, interviewe dem på telefonen eller personligt og vælge, hvem du vil arbejde med i fremtiden. Dette giver dig mulighed for at finde en god pasform, mens programmet gør meget af det hårde arbejde for dig.

Fotokredit:©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/zimmytws, ©iStock.com/sturti