En 401(k) konto er et af de mest kraftfulde værktøjer, du kan have, når det kommer til at spare op til pension. Hvis du ikke bruger din fornuftigt, kan du dog bringe dine opsparinger i fare. Når du er fokuseret på at skabe bæredygtig, langsigtet velstand gennem din 401(k), er der visse faldgruber, som du skal være opmærksom på undervejs.
Tjek vores 401(k)-beregner.
Enhver succesfuld investor vil fortælle dig, at en af nøglerne til at dyrke dit redeæg er diversificering. Ved at inkludere forskellige typer værdipapirer og aktivklasser i din portefølje, kan du sprede risikoen rundt, så hvis markedet rammer et slag, risikerer du ikke at miste det hele.
Hvor investorer har en tendens til at gå galt med deres 401(k)s, er det ikke at sikre sig, at de har den rigtige balance mellem investeringer. Når du er yngre, og du stadig har 30 eller 40 år til pensionering, har du råd til at tage et gamble med en aktietung portefølje. Arbejdstagere, der er i 40'erne eller 50'erne, er på den anden side i en god position til at begynde at skifte mod sikrere investeringer som obligationer for at isolere sig fra risiko.
Dagshandel inden for din 401(k) er en relativt ny trend, og der er en række planer, der nu giver investorer mulighed for aktivt at handle aktier. Hvis du ved, hvad du laver, kan handel i din plan give nogle positive resultater. Men det er muligt at få for meget af det gode.
Overhandel kan sætte din pension i fare på et par forskellige måder. For det første kan din planadministrator ramme dig med en bøde eller andre gebyrer for at foretage overdrevne handler. Bortset fra det kan et hyppigt skifte af værdipapirer ende med at krympe dit afkast, hvis du ikke giver dine investeringer tid til at vokse. Det betyder ikke, at du skal nærme dig enhver aktie med en køb-og-hold-mentalitet, men du vil heller ikke lade en keeper slippe mellem fingrene.
Find ud af det nu:Hvor meget skal jeg spare op til pensionering?
At optage et lån fra din 401(k) kan virke bekvemt, hvis du har brug for penge til at betale gæld eller dække uventede udgifter. Når alt kommer til alt, betaler du i det væsentlige pengene tilbage til dig selv i stedet for at betale dem tilbage til en bank. Så hvad er skaden ved at gøre det?
Problemet med at låne fra din pensionskonto er, at du skrumper dit potentielle afkast over tid. Ikke nok med det, men du risikerer, at et lån bliver til en skattepligtig udlodning, hvis du mister dit job, og du er på vej til at tilbagebetale det, du skylder fuldt ud. Hvis du ikke kan komme med pengene, skal du betale indkomstskat af det, du har hævet, sammen med en bøde på 10 % førtidig tilbagetrækning, hvis du er under 59 1/2.
Gebyrer kan nemt udhule dine 401(k)-afkast, især hvis du ikke er opmærksom på, hvor meget du betaler. Hvis du har en portefølje fuld af investeringsforeninger med høje omkostningsforhold, eller din planadministrator vurderer flere servicegebyrer, er det penge, der reelt bliver drænet ud af din konto.
Hvis du er i tvivl om, hvilke typer gebyrer du betaler, er det nu, du skal kigge på, hvor meget dine investeringer koster. Hvis du luger dem ud, hvis omkostninger ikke er begrundet i deres præstation, kan det forhindre dig i at smide penge unødigt væk.
Relateret artikel:5 401(k) To-Dos for det nye år
Når du udfylder din 401(k), er der ikke plads til fejl. At sikre, at du ikke gør noget for at reducere dit afkast, kan hjælpe dig med at holde din opsparingsstrategi på sporet.
Fotokredit:©iStock.com/gpointstudio, ©iStock.com/FangXiaNuo, ©iStock.com/Steve Debenport