Tager du sociale sikringsydelser ind i din pensionsplanlægning? Hvis det er tilfældet, bør du kende det grundlæggende i socialsikringsberettigelse og betalinger. På den måde vil du ikke få nogen ubehagelige overraskelser, når det er tid til at kræve dine fordele efter årtiers hårdt arbejde. Bare rolig – vi har dækket dig med vores guide til social sikring, og hvordan pensionsydelser fungerer.
Find ud af det nu:Beregn din socialsikringsindkomst
Social sikring begyndte som en form for tvungen opsparing, der kombineret med arbejdsgiverpensioner og individuel opsparing ville sikre en værdig pension for alle amerikanere. Lyder godt, ikke? På trods af alle de dystre forudsigelser om socialsikringsinsolvens er systemet stadig stærkt og er faktisk den eneste indkomstkilde for mange pensionister. Så meget desto større grund til at forstå socialsikringsydelser, hvem der får dem, hvordan og hvornår.
Social sikringsberettigelse beregnes baseret på et kreditsystem. En person har brug for 40 kreditter af "dækket" arbejde for at være berettiget til månedlige socialsikringstjek ved pensionering. Lad os pakke den sætning ud, skal vi? En merit er lig med et kvartal af et år, hvilket betyder, at 40 point svarer til 10 hele års arbejde. Hvis du arbejdede her og der, med huller imellem, er det også fint. Du skal blot have mindst 40 point i alt.
Men hvad betyder "overdækket" arbejde? Det betyder, at sociale sikringsskatter blev taget ud af din løn, mens du udførte det arbejde. Børnepasning for din nabo tæller ikke, og det virker heller ikke under bordet eller uden for bøgerne. En anden, mindre kendt form for udækket arbejde er nogle gange offentlig beskæftigelse. Underligt, ikke?
Det viser sig, at når du arbejder for regeringen eller en anden skattefri organisation, er din indtjening muligvis ikke underlagt socialsikringsskatter. Det betyder, at dit arbejde ikke er dækket. Det mest berømte eksempel på dette fænomen er de 1,2 millioner folkeskolelærere, som ikke er dækket af socialsikring. Hvis du er en folkeskolelærer, afhænger om dit arbejde er dækket af den stat, hvor du underviser. Grunden? Nogle stater tilvalgte føderale socialsikringsskatter, mens andre ikke gjorde det. I teorien kompenserer statens pensioner for manglen på socialsikringsindtægter.
Gennemsnitlige månedlige pensionsydelser fra social sikring er i øjeblikket på $1.294. Dine fordele kan være højere eller lavere end dette beløb, men lad os arbejde med gennemsnittet. Sammenlign det tal med det beløb, du i øjeblikket bruger hver måned. Føler du dig nervøs for at spare nok op til pensionen eller sikker på, at du ikke mangler en pensionsopsparing? Hvis førstnævnte, hvorfor så ikke øge din pensionsopsparing?
Efter dine år med optjening og (håber vi) opsparing, kan du ansøge om socialsikringsydelser, når du går på pension. Når du ansøger om socialsikringsydelser, vil du være i stand til at angive, hvordan du vil modtage dine månedlige betalinger, så hav dine bankoplysninger ved hånden, når du starter din onlineansøgning for at begynde at gøre krav på dine pensionsydelser.
Teknisk set kan du begynde at opkræve sociale ydelser ved 62. Men det er ikke, hvad Social Security Administration kalder din fulde pensionsalder (FRA). Fuld pensionsalder varierer fra 65 til 67, afhængigt af hvornår du er født. Hvis du læser dette, er din FRA sandsynligvis mellem 66 og 67. Her er et praktisk socialsikringsdiagram, der fortæller dig din FRA baseret på dit fødselsår. Spoiler alert:FRA er 67 for alle født i 1960 eller senere.
Hvorfor er forskellen mellem 62 og din FRA? Tja, Social Security Administration ved, at nogle mennesker bliver 62 og bare ikke kan arbejde længere. På den anden side vil regeringen have folk, der kan fortsætte med at arbejde for at gøre det. På den måde vil de trække færre penge fra socialkassen og have mere egen indtjening. Hvis du modtager sociale ydelser på et hvilket som helst tidspunkt mellem 62 år og din FRA, får du mindre end din fulde ret. Hvis du tager fordele hos din FRA, får du alle de fordele, du har optjent. Men hvis du venter til du fylder 70 år, får du endnu mere ydelser i form af det, der kaldes forsinkede pensionskreditter. For hvert år, du venter med at kræve ydelser mellem din FRA og 70 år, vil du få et bump på 8 % i dine ydelser.
Hvis du er i stand til at udsætte krav om ydelser indtil 70 år, vil det øge dine ydelser og hjælpe med at mindske risikoen for, at du overlever din pensionsindkomst. Risikoen ved at vente til 70 år er selvfølgelig, at du ikke er garanteret at leve længe nok til at høste fordelene af dine udskudte pensionskreditter. De fleste mennesker vil dog hellere efterlade en lille opsparing end at overleve deres opsparing.
Hvis du i øjeblikket bor stort, er det en god idé ikke at regne med, at sociale sikringsydelser er din eneste kilde til støtte, når du går på pension. Brug vores pensionsberegner til at finde ud af, hvor meget du skal spare op. Åh, og når du bruger vores lommeregner, kan du vælge, om du vil medtage sociale ydelser i den endelige vurdering. Behandl opsparing til pension som en gave fra Current You til Old You. Og vær generøs.
Fotokredit:flickr, ©iStock.com/Susan Chiang, ©iStock.com/IS_ImageSource