Gad vide, hvordan din pensionsopsparing holder sig til andre amerikaners redeæg? Eller om din indkomst i dine år efter arbejde vil være nok til at holde dig oven vande? Det er normalt at være nysgerrig efter den gennemsnitlige pensionsindkomst i USA. Bare husk, at du har brug for nok i dine pensionistdage til at opfylde dine egne behov, ikke for at følge med Joneses. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at lave en økonomisk plan for at nå dine pensionsmål.
Vi ved alle, at opsparing til pension er den klogeste fremgangsmåde. Det er derfor, vi har social sikring, en form for tvungen opsparing, der omdirigerer indkomsten fra vores arbejdsår til vores gyldne år. Socialsikringsydelser blev dog aldrig designet til at være amerikanernes eneste kilde til pensionsindkomst. Derfor er det så vigtigt at spare op til pension, enten gennem en arbejdsgiver-sponsoreret plan eller på egen hånd.
Ifølge Social Security Administration udgør sociale ydelser omkring en tredjedel af de ældres indkomst. Generelt er enlige mere afhængige af socialsikringstjek end gifte. I 2021 var den gennemsnitlige månedlige pensionsindkomst fra socialsikring $1.543. I 2022 forventes den gennemsnitlige månedlige pensionsindkomst fra socialsikring at være $1.657.
Husk dog, at dine sociale ydelser kan være mindre. Hvis du ikke har 35 års arbejde under selen, når du begynder at søge dagpenge, hvis din indtjening var konsekvent lav, eller hvis du kræver dagpenge fra 62 år i stedet for at vente til din fulde pensionsalder (eller 70 år, hvis du vil maksimale fordele), så kan du forvente et lille månedligt tjek. Der er også en kønsforskel i socialsikringsindkomsten. Kvinder, fordi de har tendens til at tjene mindre og arbejde i færre år, trækker mindre socialsikringschecks end mænd gør.
Jo flere penge du tjener i løbet af din karriere, jo større er forskellen mellem dine indkomstbehov og dine sociale ydelser. Lad os sige, at du er en familie på fire med to højtlønnede, et stort fancy hjem og en high-roller livsstil. Du vil have meget sværere ved at klare dig med social sikring end en person, der kan håndtere en lavere middelklasseindkomst. Det betyder, at du bliver nødt til at afsætte et sundt beløb til pensionsopsparing i dine arbejdsår eller risikere et fald i din livskvalitet, når du går på pension.
Hvis du er gift, så husk, at dine pensionsrelaterede beslutninger også påvirker din ægtefælle. Det beløb, en efterlevende ægtefælle kan få fra social sikring, afhænger af den anden ægtefælles arbejdshistorie - og af, hvornår denne ægtefælle gør krav på social sikring. Med andre ord vil ægtefællerne til folk, der begynder at kræve social sikring i en alder af 62, modtage færre penge i efterladteydelser.
Du har måske hørt om en forestående pensionsindkomstmangel i USA. Ord som "krise" og "katastrofe" optræder i masser af artikler, der beklager amerikanernes mangel på pensionsopsparing.
Ifølge National Institute on Retirement Security har næsten 40 millioner husstande slet ingen pensionsopsparing. Employee Benefit Research Institute (EBRI) anslår i sin 2019 Retirement Security Projection Model, at USAs nuværende pensionsopsparingsunderskud er 3,8 billioner USD. Hvad betyder det? Nå, EBRI-rapporten samler opsparingsunderskuddet for alle amerikanske husholdninger, der ledes af en person mellem 35 og 64 år inklusive. I alt har disse husstande $3,8 billioner færre dollars i opsparing, end de burde have til pension.
Forskning foretaget af Federal Reserve viste, at den gennemsnitlige pensionskontosaldo i USA (blandt dem, der overhovedet har pensionskonti) kun var $65.000 i 2019. Overvej nu, at de seneste skøn sætter et pensioneret pars medicinske omkostninger til $200.000, forudsat at begge går på pension ved 65 år. , manden lever til 82 og kvinden lever til 85. Det er ikke et kønt billede.
Ifølge Gallup er den gennemsnitlige pensionsalder nu 62. Lad os sige, at du har gjort et fantastisk stykke arbejde med at spare op til pension. Du har besluttet dig for at hænge hatten op og begynde livets efterarbejde. Hvordan ved du, hvor meget du trygt kan hæve fra dine pensionskonti for at leve for?
Medmindre du køber en livrente, bliver du nødt til at træffe den beslutning baseret på dine forbrugsbehov og på resultaterne af dine investeringer. Derfor er den typiske anbefaling - at en pensionist følger en årlig udbetalingsrate på 4% - ikke idiotsikker. Vores pensionsberegner antager, at du trækker din pensionsindkomst ned på en strategisk måde, lader skatteudskudte konti vokse, så længe du kan, og udgifter fra konti med påkrævede minimumsudlodninger, før du rører ved Roth-konti, for at opfylde en bestemt livsstil ( enten ekstravagant, i lighed med i dag, beskeden eller budgetbevidst). Ingen 4 %-regel her.
Sociale ydelser er gode, men de er ikke meget alene. Hvis du vil være i stand til at supplere dine socialsikringschecks med anden pensionsindkomst, skal du begynde at spare. Jo tidligere du begynder at bidrage til en pensionskonto, jo mere økonomisk komfort kan du forvente i dine år efter arbejde. Når det er tid til at trække din pensionsopsparing ned, er det vigtigt at være strategisk. Dette vil hjælpe dig med at optimere de besparelser, du har arbejdet så hårdt for at akkumulere.
Fotokredit:©iStock.com/© Catherine Yeulet, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge