Det er bedst at begynde at spare op til pension før end senere for at sikre, at dit 65-årige jeg er så økonomisk sikker som muligt. Men al den jargon, der er forbundet med pensionsordninger, kan gøre dem næsten umulige at forstå. Det er tid til lidt klarhed. Her er 10 pensionsvilkår, som vi har gjort nemme for dig at forstå.
Find ud af det nu:Hvor mange penge skal jeg afsætte til pensionering?
Med skatteudskudte pensionsordninger skal du ikke betale skat før en senere periode. Normalt er målet, at når du betaler skat af disse penge i fremtiden, vil din indkomst være lavere, så du vil være i et lavere skatteniveau. Det betyder, at du undgår at betale skat af penge, når du er i en højere skatteramme og i sidste ende betaler færre penge i skat.
En individuel pensionskonto er en pensionsordning, som du kan oprette på egen hånd. IRA'er kommer med skattefordele, og den type, du kvalificerer dig til, afhænger af det job, du har, og hvor mange penge du tjener. Der er begrænsninger for, hvor mange penge du kan bidrage til en IRA inden for et år, og du kan blive straffet for at hæve penge fra den, før du når en alder af 59 ½ .
Relateret artikel:IRA vs. 401(k)
Traditionelle IRA'er er skatteudskudte, så du bidrager til dem med penge før skat. I år vil du kunne afsætte op til $5.500 (og $6.500, hvis du er mindst 50). Hvis du er kvalificeret til et skattefradrag, vil det beløb, du tilføjer til din traditionelle IRA, blive trukket fra din samlede indkomst, og du betaler færre penge til IRS.
En Roth IRA er næsten det stik modsatte af en traditionel IRA. Du tilføjer penge til en Roth IRA efter skat, og når du begynder at bruge dine midler som pensionist, skylder du ingen yderligere indkomstskat. I modsætning til traditionelle IRA'er har du mulighed for at bruge pengene fra din Roth IRA, før du fylder 59 ½ uden at stå over for en straf, så længe din grund til at gøre det er gyldig og passer inden for specifikke retningslinjer (såsom at bruge pengene til at købe dit første hus). Denne pensionskonto er ikke for de velhavende – den er kun tilgængelig for folk med indkomster under en vis tærskel.
Kom godt i gang med pensionsplanlægning
SEP (Simplified Employee Pension) IRA'er er pensionskonti for små virksomhedsejere, iværksættere og selvstændige. Kun arbejdsgivere kan bidrage. SEP-IRA er skatteudskudt og lader dig bidrage med flere penge (op til $53.000 eller 25 procent af din indkomst), end du kan gennem andre IRA-konti.
Savings Incentive Match Plan for Employees (SIMPLE) IRA er en skatteudskudt plan for selvstændige og små virksomhedsejere, der automatisk er fradragsberettiget. Bidrag kan komme fra både ansatte og arbejdsgivere, og arbejdsgivere skal tilføje penge til denne pensionskonto, selvom deres ansatte undlader at afsætte midler.
Mange virksomheder tilbyder 401 (k) pensionsordninger. Med traditionelle 401(k) planer bidrager du med en vis procentdel af din lønseddel før skat. Ligesom med traditionelle IRA'er skylder du indkomstskat, når du går på pension og fjerner penge fra din konto. Før du går på pension, betaler du ikke så mange penge i skat, fordi bidrag til en traditionel 401(k) reducerer din skattepligtige indkomst. På den anden side efterligner Roth 401(k)-planer Roth IRA'er - du bruger din beskattede indkomst på forhånd, så du behøver ikke betale nogen skat, når du trækker den tilbage som pensionist.
Tjek vores 401(k)-beregner.
En livrente er en investering, der resulterer i regelmæssige udbetalinger fra et forsikringsselskab, som kan være en pensionsopsparingsstrategi. Forsikringsselskaber kan betale dig tilbage med det samme (øjeblikkelige livrenter) eller i løbet af flere år, efterhånden som din skatteudskudte investering vokser fra renter (udskudte livrenter). Livrenter kan have form af obligationer, der tjener en fast rente, eller de kan være en blanding af investeringer, der forrentes baseret på markedet.
Denne type ordning tilbyder et fast ydelsesbeløb til en medarbejder, når han eller hun går på pension baseret på faktorer som indkomst og antallet af år tjent i en virksomhed. Ydelsesdefinerede ordninger, såsom pensioner, finansieres næsten udelukkende af arbejdsgivere.
Medarbejdere og arbejdsgivere foretager planlagte betalinger til bidragsbaserede ordninger, som en 401(k). Når medarbejderen går på pension, afhænger hans eller hendes ydelsespakke af dets investeringsafkast.
5 pensionsplanlægningsbevægelser for sent påbegyndere
Optjening er ejerskab. Optjening refererer til de penge i din plan, der faktisk tilhører dig frem for din arbejdsgiver. Din arbejdsgiver har muligvis et program, hvor han eller hun matcher det dollarbeløb, du har reserveret til pensionering, men din arbejdsgivers penge bliver ikke automatisk dine. Hvis dette er tilfældet, vil du sandsynligvis have en optjeningsplan, der viser, hvor længe du skal arbejde i din virksomhed, før du er fuldt optjent. Dit mål er at blive fuldt optjent, så du ejer 100 procent af dine pensionsmidler.
Fotokredit:flickr