Med faldende opsparing og pensionsindkomster, der ikke kan holde trit med inflationen, leder ældre amerikanere efter alternative måder at spare penge på og øge deres pengestrømme. I mange tilfælde leder de også efter måder at forenkle deres liv på. En almindelig strategi for ældre boligejere er at flytte ind i en mindre bolig.
Find ud af det nu:Hvor meget livsforsikring har jeg brug for?
Et stort hus er ikke altid praktisk for pensionister. Enten fordi en "tom rede" efterlod en stor del af huset ubrugt, eller fordi vedligeholdelsen er blevet for besværlig. Det giver ofte mening at nedtrappe. På papiret vil det at sælge en bolig, du ejer og købe eller leje noget mindre, øge din opsparing betydeligt, samt sænke dine månedlige omkostninger. Men det er ikke altid så enkelt.
Overvej et hypotetisk scenarie, hvor et pensioneret par ejer et boliglån uden pant, som de kan sælge for $250.000. De vil købe et mindre hjem, lidt tættere på plejefaciliteter, for 200.000 dollars. De håber at tilføje forskellen på $50.000 til deres pensionskonto. Men når de sælger deres hjem, suger omkostningerne til ejendomsprovisionerne 6% af salget ($15.000). Køberen forhandler også om lukkeomkostninger på $5.000. Selvom dette par ikke får et realkreditlån i deres nye hjem, løber de forudgående skat- og forsikringsomkostninger på 3.000 USD. Flytning absorberer yderligere $2.000. Og nogle mindre forbedringer af deres hjem sammen med nye møbler og dekorationer løber hurtigt op på $10.000. På det tidspunkt, hvor dette par er helt bosat i deres nye hjem, har de kun sparet $15.000.
Relateret artikel:5 måder, du kan sabotere din pension på
Deres nye hjem er også placeret på en opdateret skatteplan. Afhængigt af den stat og det amt, de bor i, kan deres gamle hjem stadig have været på en gammel tidsplan, fordi de havde ejet det så længe. Så selvom de nu bor i en mindre bolig, kan deres ejendomsskatteudgifter faktisk være steget!
Hvert scenarie vil være anderledes, men dette er den virkelighed, som mange nedskærende pensionister står over for.
At flytte ind i et lejemål, i stedet for at købe en mindre bolig, vil øge de besparelser, du kan lægge fra dit salg. Dette ville kun være sandt, hvis du ejer boligen direkte eller kun har et lille realkreditlån at betale af. Nu skal du dog betale en månedlig husleje. Så denne strategi ville være god for pensionister, der ønsker flere opsparinger, men som ikke har noget imod en forhøjelse af deres månedlige forpligtelser.
Måske en bedre strategi ville være at flytte ind i et lejemål uden at sælge din bolig. Din lejeindtægt kan faktisk dække de omkostninger, du betaler for huslejen. Hvis du havde et stort hus, så overvej at få det opdelt i en duplex eller triplex for at øge dets lejepotentiale. Hvis du ikke ønsker at bekymre dig om logistikken, kan du hyre en ejendomsadministrator til at tage sig af det hele for dig. Du kan endda blive i dit hjem og leje anden sal eller bagerste halvdel af huset ud. Dette både øger din indkomst og formindsker mængden af kvadratmeter, du skal tage dig af.
Et omvendt realkreditlån er en måde at få adgang til den egenkapital, du har i hjemmet, som et indkomsttilskud. Denne form for realkreditlån betaler dig hver måned, og når du dør, går huset til banken. For nogle pensionister er dette en fantastisk finansiel strategi. Du kommer til at blive i dit hjem, selvom du ellers ikke ville have indtægt til at tage dig af alle de regninger, der følger med boligejerskab. Du bør dog overveje grundigt, før du optager et omvendt realkreditlån, og sørg for, at du gør det hos en långiver, du stoler på.
Hvis nedskæring stadig er i din fremtid af logistiske årsager, ville et omvendt realkreditlån gøre en fremtidig bevægelse sværere. Det fjerner også et aktiv, som du ellers kunne overlade til dine arvinger.
Relateret artikel:Sådan gør du dit hjem til en pension
Fotokredit:gdham