Amerikanerne skifter fra det ene job til det næste, mens de hopper fra en karriere til en anden. Men hvad sker der med din 401(k) pensionsordning i processen? Der er fire muligheder for investorer. Du kan efterlade din 401(k) hos din gamle arbejdsgiver, overføre den til din nye arbejdsgivers 401(k)-plan, overføre den til en IRA eller blot udbetale den.

Find ud af det nu:Hvordan fungerer min 401(k)?

En rapport fra Government Accountability Office (GAO) antyder, at 401(k) pensionsdeltagere muligvis ikke træffer de bedste valg om, hvad de skal gøre med deres tidligere arbejdsgivers 401(k)-plan, efter at de skifter job.

Skal du rulle din 401(k) over til en anden 401(k)?

GAO fandt ud af, at en mulighed, som mange 401(k)-deltagere ofte ikke bruger, er at overføre deres gamle pensionsordning til deres nye arbejdsgivers 401(k) eller lignende skatteudskudte pensionsordning. Du kan få din gamle plans depotbank til at overføre din investering til din nye plan automatisk, uden at du behøver at involvere dig direkte. Dette vil forhindre dig i at holde på overskuddet for længe ved et uheld. At holde dem for længe kan få dem til at blive klassificeret som en fordeling i Internal Revenue Services øjne.

Det er næsten altid den bedste idé at foretage en direkte overførsel mellem de to fonde uden din involvering. Så længe du flytter din arbejdsgivers gamle 401(k)-fond til en lignende 401(k), 403(b) eller anden lignende skatteudskudt pensionsordning, skal du ikke betale en tidlig tilbagetrækningsbod eller skat på kontoen .

Skal du åbne en IRA med din 401(k)?

En anden mulighed og en, som næsten 90% af alle 401(k) plandeltagere vælger, er at åbne en individuel pensionskonto (IRA). Mange investorer modtager meget aggressive og hårde salgstaler for at forsøge at opmuntre dem til at overføre deres 401(k) planer til IRA'er. Derudover er en overførsel til en IRA ofte en hurtigere og lidt nemmere proces med at flytte din pensionskonto ud af kløerne på din tidligere arbejdsgiver. En traditionel IRA vil stadig bære de samme skattemæssige karakteristika, hvor midlerne bliver udskudt i skat, indtil du hæver kontoen under pensionering.

Relateret artikel:IRA vs. 401(k)

Der er et par ulemper ved IRA'er i forhold til 401(k)-planer, som medarbejderne skal være opmærksomme på, når de overfører deres pensionsmidler. IRA'er har ofte højere omkostninger end mange arbejdsgiversponsorerede 401(k) pensionsordninger. Derudover kræver IRA'er ofte mere investeringsviden og involvering af investoren end en 401(k)-plan.

Hvad du ikke skal gøre

En anden mulighed, som investorer har, er, at de kan forlade deres 401(k)-planer hos deres gamle arbejdsgiver. Selvom dette ofte er en okay mulighed, mens du undersøger alternative investeringer at flytte dine pensionskonti til, er det ikke en langsigtet løsning. Du bør ikke efterlade dine gamle 401(k) pensionsordninger for længe hos din tidligere arbejdsgiver. Du bør se efter at overføre dine investeringer så hurtigt som muligt.

Du kan ikke fortsætte med at investere i din tidligere arbejdsgivers 401(k) plan efter at have forladt. Og selvom der er nogle beskyttelser mod svindel og andre forseelser, er det trøstende at have dine hårdt tjente pensionsinvesteringer så tæt på dig som muligt. Husk, at ingen bekymrer sig mere om din økonomi, end du gør. Det kan ofte betale sig at holde godt øje med dine investeringer og at holde dem tæt på dig.

Den sidste mulighed er at udbetale din 401(k). Dette har alvorlige skattemæssige konsekvenser. Selvom det kan være noget at overveje i en nødsituation, så sørg for at lave noget research eller tale med en revisor eller skatterådgiver. Du ønsker ikke at blive overrasket over store og undgåelige gebyrer og skatter.

GAO-rapporten fandt frem for alt andet, at 401(k)-planinvestorer ikke blev forsynet med tilstrækkelig god information i de fleste tilfælde til at træffe informerede beslutninger om fremtiden for deres 401(k)-planer. Undersøg noget, og vær ikke bange for at stille spørgsmål. Og husk, at det i de fleste tilfælde er det bedste valg at overføre en gammel 401(k) pensionsordning til din nye arbejdsgivers 401(k)-plan.

Opdater :Har du flere økonomiske spørgsmål? SmartAsset kan hjælpe. Så mange mennesker kontaktede os på udkig efter hjælp til skat og langsigtet økonomisk planlægning, vi startede vores egen matchningstjeneste for at hjælpe dig med at finde en finansiel rådgiver. SmartAdvisor-matchningsværktøjet kan hjælpe dig med at finde en person at arbejde med for at opfylde dine behov. Først skal du besvare en række spørgsmål om din situation og mål. Så vil programmet indsnævre dine muligheder fra tusindvis af rådgivere til op til tre registrerede investeringsrådgivere, der passer til dine behov. Du kan derefter læse deres profiler for at lære mere om dem, interviewe dem på telefonen eller personligt og vælge, hvem du vil arbejde med i fremtiden. Dette giver dig mulighed for at finde en god pasform, mens programmet gør meget af det hårde arbejde for dig.

Fotokredit:urban_data